Wie Sie Ihre Credit Report für Probleme zu bewerten
Die Aufgabe, zu wissen, was in Ihrer Kredit-Berichte ist es viel einfacher, als einige Menschen, die Sie führen zu glauben. Aber es dauert ein wenig Zeit, etwas Geduld und gelegentlich Ausdauer. Sie brauchen nicht jemand zahlen, um Ihre Kredit zu überwachen oder einen stündlichen Updates senden, was in Ihrer Kredit-Universum passiert. Sie können Ihr eigenes tun so weiter, und in den meisten Fällen kostenlos.
Sie wollen ein Auge auf Ihrer Kredit-Berichte für mögliche Probleme zu halten, denn mit der großen Anzahl von Elementen täglich berichtet, Fehler sind nicht ungewöhnlich. (Die Verantwortlichkeit der US-Regierungsbehörde hat festgestellt, dass etwa 25 Prozent der Berichte Fehler enthalten, und etwa die Hälfte dieser Fehler sind schwerwiegend genug, um Ihre Kredit-Score zu senken.)
Darüber hinaus wird Ihre Kredit-Geschichte verwendet, um eine zunehmend große Zahl von Entscheidungen über Ihre Zukunft, finanzielle und sonst zu machen, aus dem Kreditversicherungs zur Beschäftigung.
Um zu beginnen, rüsten Sie sich mit den Informationen in Ihrer Kredit-Berichte, sowie Ihre Kredit-Score von FICO, Vantages oder ein Büro. Wenn Sie eine auswählen müssen, ist die FICO Score immer noch die am weitesten von den Kreditgebern verwendet. Wenn Sie sich für ein Darlehen in naher Zukunft anwenden möchten, fragen Sie Ihren Kreditgeber, die berichten, und sammle sie nutzt, und dann, dass man bekommen.
Obwohl Sie wahrscheinlich die Kreditgeber die gleiche genaue Punktzahl wegen mehreren Versionen zu bekommen nicht in der Lage sein können, können Sie auch einen Schnappschuss Ihres Kredit erhalten, die ganz in der Nähe der kommerziellen Version ist tatsächlich verwendet wird. Wenn Sie nicht herausfinden können, das verwendet wird, ein Tor, wird jede Punktzahl tun, um eine Benchmark, wo Ihre Kredit-Bericht stuft zu etablieren und dann Verbesserungen zu verfolgen.
Wie Sie Ihre Kredit-Berichte studieren, können Sie durch überrascht sein, wie viele Konten, die Sie finden. Da Ihr Bericht negative Informationen für sieben Jahre (mehr Ausnahmen, wie Staatsschulden und Konkurs, gibt es auch) auflistet und positive Informationen für viel länger, sind Sie wahrscheinlich Konten, um zu sehen, die als Handelslinien, dass Sie vergessen haben, und vielleicht sogar einige, die Sie nicht, dass Sie wusste noch hatte.
Einige Gläubiger, wie Einzelhandelsgeschäfte, nicht schließen Konten, auch wenn man sie nicht in Jahren verwendet haben. Ihre Aufgabe ist es Kredit Archäologe und sichten die Handelslinien zu spielen - aktuelle und alte - und Fehler und Ungenauigkeiten zu identifizieren.
Hier ist, was Sie für insbesondere aussehen sollte:
Stellen Sie sicher, dass Ihr Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer korrekt sind. Variationen über Ihren Namen sind in Ordnung. Mit all den Daten, die durch das Finanzberichtssystem zu bewegen, jedoch eine Jr. oder Sr. leicht übersehen werden kann, oder Verwirrung über einen II oder III Bezeichnung auftreten können.
Schauen Sie, um zu sehen, ob Kontoaktivität korrekt gemeldet. Wenn Sie Konten sehen, die vertraut aber die Aktivität, die nicht ist - wie eine verspätete Zahlung Notation, wenn Sie sich erinnern, nicht zu spät gewesen - berichten, dass Fehler an den Kredit-Präsidiums. Ein Konto, das Sie erkennen kann jemand anderes nicht eine einfache misposting von Daten aus Bericht sein, oder es kann ein Zeichen von etwas ernster, wie Identitätsdiebstahl.
Achten Sie auf Konten von Banken oder Geschäften, mit denen Sie nie Geschäft gemacht haben. Jemand anderes Kontoinformationen kann aufgrund eines falsch geschriebenen Namen zu Ihrer Kredit-Bericht hinzugefügt wurden, eine falsche Adresse oder eine falsche Sozialversicherungsnummer. Manchmal ergibt sich ein Konto Kauf in einer neuen Handelslinie zu Ihrem Bericht. Dispute mit dem Konto, die Anweisungen auf Ihrer Kredit-Bericht, wenn man darüber nicht ganz sicher sind.
Identifizieren und alle Konten überprüfen, die negative Aktivität zeigen. Negative Aktivität kann alles von einem Zahlungsverzug zu einer Abschreibung oder Konkurs Notation enthalten. Stellen Sie sicher, dass diese negative Informationen korrekt. Denken Sie daran, enthalten 25 Prozent der Berichte Fehler. Auch sind einige Negative viel ernster als andere. Zum Beispiel kann eine 90-Tage-Kriminalität ist ernster als 30-Tage-Kriminalität. Jüngste negative Elemente sind ernster als ältere.
Achten Sie darauf, dass ein Konto, das von einer Quelle zur anderen bewegt wird, nur einmal als offen aufgeführt. Bank und speichern Fusionen können in mehrere Einträge für das gleiche Konto führen. Mehrere Einträge können es so aussehen, wie Sie übermäßige Mengen an verfügbaren Kredit.
Geben Sie für Überziehungsschutz Kreditlinien. Diese Kreditlinien können die Büros gemeldet werden, auch nachdem Sie die Konten zu schließen, dass die Linien gedacht waren, zu unterstützen. diese Kreditlinien Berichterstattung als geschlossen reduziert Ihre ausstehenden Kredite und kann hilfreich sein, wenn Sie versuchen, neue Kredit hinzuzufügen.
Wenn Sie eine Korrektur an Ihrer Datei zu machen, kann die Änderung nicht in Ihrer Kredit-Bericht sofort berücksichtigt werden, wenn der Gläubiger nicht generell zu dieser Kredit-Präsidium jeden Monat berichten hat. Wenn Sie in den Prozess der Beantragung eines Darlehens sind, fragen Sie, ob Ihr Kreditgeber eine schnelle rescore Produkt zum Verkauf anbietet.
Entwickelt von den drei großen Kreditbüros, schnelle rescore ist im Wesentlichen eine ungeplante Aktualisierung der Informationen auf Ihrer Kredit-Bericht. Wenn eine aktuelle Aktion (wie zB eine Karte Schließen), um Ihre Kredit-Score hilft, dann kann es so schnell auf das Büro beschleunigt werden, wie es gemacht wird. Das Büro Kredit kann dann die Datei aktualisieren, so dass Sie eine aktualisierte Punktzahl in Tagen zu bekommen, nicht Wochen.