10 Tipps helfen Ihre Retirement Plan stärken

Obwohl eine gute persönliche Finanzplaner zu finden ist schwer, gibt es einige Dinge, die Sie auf eigene Faust tun können Ihren Ruhestand planen zu stärken. Hier sind zehn Tipps, wie Sie Ihren Ruhestand planen in der besseren Form zu erhalten:

Tipp # 1: Berechnen Sie Ihre erwartete Einkommen im Ruhestand

Sie können entweder die Quicken 2014 Alterseinkommen Rechner oder ein Online-Ruhestand Planungstool zu berechnen, wie viel monatliches Einkommen Altersvorsorge bieten möglicherweise im Ruhestand nutzen. Es ist wichtig, diese Zahl zu kennen, so dass Sie über etwaige Anpassungen zu denken beginnen können Sie für den Fall, machen diese Zahl muss möglicherweise nicht funktioniert.

Tipps # 2 und # 3: Plan, mehr zu sparen und länger arbeiten

Wenn Ihre Vorsorgeplanung Berechnungen zeigen, erwarten Sie einen Fehlbetrag, haben Sie nur zwei Möglichkeiten - mehr sparen oder länger arbeiten - und Sie können auch jetzt planen beide zu verwenden.

Zunächst werden Sie wollen einen Weg, um herauszufinden, mehr zu sparen, sobald wie möglich (wenn auch, und vielleicht vor allem, wenn dies Ihre Ausgaben erfordert Schneiden).

Zweitens wollen Sie wahrscheinlich zu planen, länger zu arbeiten, weil das einen großen Unterschied in der Art und Weise der Arbeit der Zinseszins Zahlen machen werde.

Tipps # 4 und # 5: ein Zielrentenfonds verwenden und die Investitionskosten minimieren

Sie können Ihre langfristigen Altersvorsorge durch Nutzung eines kostengünstigen Zielrentenfonds, wie Vanguard Group oder USAA Zielrentenfonds zu vereinfachen.

ein Ziel Ruhestand Datum Fonds können Sie in all den schrecklichen Fehler, die einige Ihrer Freunde können in den kommenden Jahrzehnten durch die Zusammenstellung eines diversifizierten Portfolio aus Aktien, Anleihen und Bargeld vermeiden helfen.

Darüber hinaus mit einem Zielrentenfonds von einem der großen, Low-Cost-Anbieter wie Vanguard oder USAA bedeutet, dass Sie die Geißel der Anleger zu vermeiden: Investitionskosten, die gnadenlos einen großen Teil Ihrer jährlichen Kapitalerträge fressen.

Hier ist eine seltsame Sache, auch, dass viele Menschen vermissen: In einer Wirtschaft, wo Sie Ihre Ersparnisse verdienen, sagen wir, 5 Prozent, was um 1 Prozent in der Anlageberatung Gebühren ist wie eine zusätzliche 20-Prozent-Steuer. Das ist brutal.

Tipp 6: Verwenden Sie nicht die Bank für Ihre Kinder College brechen

Ein kurzer Punkt: Nicht vermasseln Ihre Altersvorsorge so dass Ihre Kinder zu einem gewissen teure Schule gehen können.

Ihre Kinder haben andere Optionen. Ihre schlimmsten Fall kann zum Beispiel bei einer lokalen Community College zwei Jahre und dann Abendschule in Teilzeit. Mit ein wenig Glück, entweder die örtlichen Schulbezirk oder ein Arbeitgeber kann für einige oder alle diese bezahlen.

Sie können für Ihre Kinder etwas anderes als das wollen, aber manchmal ihre # 147-Worst-Case # 148- Szenario ist nicht wirklich ein schlechtes Szenario überhaupt.

Die Möglichkeit, Sie nicht sparen für den Ruhestand, so dass Ihre Kinder auf College protzen scheint erschreckend.

Tipp 7: alle beliebigen Fallobst speichern

Viele von uns irgendwann ein Glücksfall erhalten. Durch die Einsparung dieses Geld in ein Rentenkonto, werden Sie einfach das Geld im Laufe der Jahre verbringen Sie nicht arbeiten, anstatt alles auf einmal.

Tipp 8: Versuchen Sie langfristige Behinderung Versicherung zu erhalten

Wenn Sie arbeiten und Ihre Familie hängt davon ab, diesen Gewinn zu leben, wahrscheinlich sollten Sie einige langfristige Behinderung Versicherung. Es ist etwas, das den Kühlschrank gelagert halten werden und die Lichter auf, auch wenn Sie zum Beispiel verletzt und nicht mehr arbeiten kann.

By the way, dass die Chancen dies tatsächlich sind passiert, sehr gering, aber das ist, warum die Versicherung so billig ist. Betrachten wir zum Beispiel jemand, der ein paar hundert Dollar pro Jahr für eine Politik bezahlt, die ihm 48.000 pro Jahr in steuerfreie Erträge $ geben würde, wenn er nicht mehr arbeiten konnte.

Tipp # 9: Holen Sie sich einige günstige Begriff Lebensversicherung

Wenn Sie gerade arbeiten und eine Familie hängt von Ihrem Einkommen, möchten Sie auch einige billige Begriff Lebensversicherung. Aber nicht kaufen, das ganze Leben oder universelle Leben. Sie wollen billig Begriff Versicherung - genug, um die Wirkung Ihrer Familie abzufedern Ihr Gehalt für ein paar Jahre zu verlieren.

Ein paar Notizen, obwohl, so verschwenden Sie kein Geld hier. Beachten Sie, dass, wenn Sie Kinder haben, werden sie vermutlich recht großzügige Überlebenden erhalten "profitiert von der Social Security Administration - möglicherweise ein paar tausend Dollar pro Monat, bis sie High-School-Abschluss.

Ferner ist zu beachten, dass, wenn Ihre Familie aufgewachsen ist, haben Sie wahrscheinlich die Versicherung fallen kann. Sie brauchen keine Versicherung, wenn niemand auf Ihr Gehalt abhängt.

Tipp # 10: Haben Sie einen Willen

Schließlich sollten Sie eine up-to-date Willen haben, die beschreibt, wie Sie Ihr Vermögen verteilt werden soll. Und, was noch wichtiger ist, wenn Sie kleine Kinder haben, müssen Sie Anweisungen zu bieten, der sich um sie in einem Worst-Case-Szenario zu nehmen.