Welche Arten von Versicherungen benötigen Sie?

Versicherung schützt Sie gegen das Risiko des Unbekannten. Sie würden wahrscheinlich nicht einmal in Betracht ziehen nicht Hausbesitzer oder Auto-Versicherung haben, aber Sie vielleicht nicht wissen, welche Art von Versicherung, die Sie benötigen. Die Versicherung ist da, um Ihnen zu helfen, wenn Sie sich nicht leisten können, aus der Tasche zu zahlen, etwas richtig zu setzen, die, wie ein Autounfall schief gegangen ist, einen Baum in Ihrem Garten auf einem Nachbarhaus fallen, die medizinischen Kosten von einer schweren Krankheit oder der Tod eines Ehepartners.

Beurteilen Sie Ihr Leben und Ihre Bedürfnisse und darüber nachdenken, was Sie schützen müssen. Unter Umständen müssen Sie die folgenden Arten von abzuschliessen.

Invalidenversicherung

Wussten Sie, dass Sie wahrscheinlicher sind für einen Zeitraum deaktiviert zu werden, als zu sterben? Ihre wichtigste Vermögenswert ist Ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen, so müssen Sie sich selbst ein paar Fragen stellen: Wenn ich deaktiviert werden, wie würde ich meine Lebenshaltungskosten decken? Wie werde ich in der Lage sein, für den Ruhestand zu sparen? Und weil eine überwältigende Mehrheit der Behinderung Gesundheit im Zusammenhang, kann ich das Risiko von sich leisten, ohne einen Gehaltsscheck zu sein und möglicherweise erhöhte Kosten im Gesundheitswesen zu haben?

Der Schutz Ihrer Einkommen Invalidenversicherung durch den Kauf ist eine grundlegende Risikomanagement-Strategie für alle Arbeitnehmer, deren Einkommen erforderlich, ihren Lebensstil zu pflegen. Die beiden Haupttypen von Invalidenversicherung gehören

• Kurzfristig: Coverage werden Einkommensersatz Schutz bieten, in der Regel nach einer Woche der Behinderung, und wird für bis zu sechs Monate zu zahlen.

• Langfristig: Diese Art der Invalidenversicherung tritt im Allgemeinen bei der Sechs-Monats-Marke in und dauert bis 65 Jahren.

Wenn Sie Invalidenversicherung durch Ihren Arbeitgeber haben, haben Sie wahrscheinlich nur langfristige Behinderung Berichterstattung und in der Regel die Abdeckung im Bereich zwischen 60% und 70% des aktuellen Bruttogehalts. Also, wenn Sie kämpfen weiter auf 100% Ihres Gehalts zu bekommen, wie denken Sie, Ihre Finanzen auf 60% bis 70% der Arbeit wird, was Sie gerade machen?

Lebensversicherung

In den meisten Fällen müssen Sie Ihre Lebensversicherung überlebenden Familie zu schützen, die von Ihrem Einkommen abhängig sind. Die überwältigende Mehrheit der Amerikaner sind im Falle eines vorzeitigen Todes drastisch underinsured.

Der Kauf der Lebensversicherung für einen Aufenthalt-at-home Eltern ist nützlich, auch. Auch wenn es nicht um die Familie von ihren Einkommensverlust schützt, kann es helfen, die zusätzlichen Kosten gegenüber, die es, die stay-at-home Eltern Dienste zu ersetzen nehmen würde. Zum Beispiel Mutter fürsorglich die Dienste eines Aufenthalts-at-home Ersatz für einen 3-jährigen und einem Neugeborenen würde 30.000 $ pro Jahr kosten oder mehr, um einen Vollzeit-Kindermädchen anstellen, bis die Kinder in der Schule sind. Darüber hinaus müssten die Kinder nach der Schule Pflege für mehrere Jahre, und Sie können eine Reihe von anderen inländischen Dienstleistungen zu müssen. All diese Kosten summieren sich auf 250.000 $ oder mehr der Lebensversicherung benötigt auf der stay-at-home Eltern.

Glücklicherweise ist eine Risikolebensversicherung durchaus erschwinglich, vorausgesetzt, dass Sie ziemlich gesund sind. Die Kosten für eine qualitativ hochwertige, 20-Jahres-Niveau Begriff Lebensversicherung auf eine junge Mutter kann $ 300 bis $ 400 pro Jahr kosten - ein Niveau Prämie für 20 Jahre!

Krankenversicherung

Fast ein Fünftel aller Amerikaner unter 65 Jahren hat keine Krankenversicherung. Mehr als die Hälfte dieser Menschen kosten Staat als Grund. Fast 25% der nicht versicherten Menschen verloren ihre Krankenversicherung, wenn sie verloren oder ihren Arbeitsplatz gewechselt. Die unglückliche Sache über die Versicherung ist, dass, wenn Sie nicht die Prämie leisten können, auf jeden Fall werden Sie nicht in der Lage sein, sich selbst trägt das Risiko zu leisten.

Langzeitpflegeversicherung

Medicare oder Ihre Versicherung Gesundheit wird für die Langzeitpflege Kosten nicht bezahlen. Diese Aufwendungen werden in eine von drei Arten behandelt: Selbstgeld, Langzeitpflege-Versicherung, oder Medicaid - und man muss fast brach für Medicaid zu qualifizieren.

Betrachten wir die Langzeitpflege-Versicherung Kauf der Tag, bevor du gehst, es zu brauchen. Leider kann man nicht wissen, was für ein Tag, dass sein wird, so lange die Pflegeversicherung im Alter zwischen 50 und 65 den Kauf ist eine gute Idee. Der Preis für die Versicherung nach oben geht, wie man älter wird, und die Wahrscheinlichkeit, dass die Langzeitpflege-Versicherung steigt zu brauchen. Die Abdeckung ist für jedermann über 80 Jahren nicht zur Verfügung. Wiegen Sie Ihre Risiken mit Bedacht: Nicht pennywise und Pfund dumm.

Autoversicherung

Wenn Sie ein Fahrzeug besitzen und immer es aus der Garage lassen, müssen Sie Auto-Versicherung haben. Je nach Wert Ihres Fahrzeugs und Anforderungen Ihres Staates, die Art der Kfz-Versicherung sollten Sie tragen können variieren.

Hausbesitzer Versicherung

Wenn Sie ein Haus besitzen und Sie haben eine Hypothek, müssen Sie ausreichend Hausbesitzer Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Ihre Hypothek Unternehmen erfordert. Selbst wenn Sie Ihr Zuhause völlig besitzen, müssen Sie noch Hausbesitzer Versicherung zu haben, zu ersetzen oder die Dinge reparieren, die zu teuer oder unmöglich sind, für sich selbst bezahlen.

Haftpflichtversicherung

Sie haben einen gewissen Schutz-Haftpflichtversicherung, die mit sowohl Ihr Auto und Versicherung Hausbesitzer, aber Sie können auch festlegen, dass zusätzliche Haftpflichtversicherung gerechtfertigt ist. Die Haftpflichtversicherung zahlt für Anwaltskosten und Schadenersatz, wenn Sie jemanden verletzen oder zu Verletzungen führen aufgrund Ihrer Fahrlässigkeit.