Wenn Sie sich über den persönlichen Konkurs denken, sind Sie auf einige harte Fragen und härtere Entscheidungen suchen, vor allem unter dem neuesten Konkursrecht. Beantworten Sie die Fragen in der folgenden Liste, um herauszufinden, ob Sie Konkurs in Betracht ziehen sollten und welche Art:
Können Sie Ihre Schulden (mit Ausnahme von Hypotheken) innerhalb von drei Jahren auszahlen, während ein objektiv tolerierbar Lebensstandard aufrechterhalten?
JA: Herzliche Glückwünsche! Du bist wahrscheinlich auf ziemlich solide finanzielle Basis.
NEIN: Betrachten wir Konkurs. Je nach Umständen können Sie Ihre Möglichkeiten sein
Kapitel 7, in dem viele Ihrer Forderungen werden sofort vergeben und Sie aufgeben nonexempt Eigentum (96 Prozent der Filer nicht verlieren alle ihre Vermögenswerte).
Kapitel 13, in dem Sie einen Teil Ihrer Schulden über drei bis fünf Jahre zu zahlen.
Ist Ihr mittleres Einkommen größer ist als das mittlere Einkommen für Ihren Zustand?
JA: Ihre Tilgungsplan muss für fünf Jahre laufen, wenn Sie das Kapitel 13 Weg zu gehen. Ihre Kapitel 7 kann entlassen werden, wenn Sie Ihre Schulden in erster Linie Verbraucher Schulden und Sie durchfallen der Bedürftigkeitsprüfung (siehe Schritt 5).
NEIN: Sie passieren automatisch die Bedürftigkeitsprüfung. Wenn Sie 13 wählen Kapitel können Ihre Tilgungsplan nur drei Jahre erstrecken. Die fünfjährige Tilgungsplan ist nicht erforderlich (was bedeutet, dass Sie nicht für fünf Jahre alle Ihre verfügbaren Einkommens auf einen Tilgungsplan zu begehen stecken).
Haben Sie nonexempt Eigenschaft haben, die Sie behalten wollen? Haben Sie Zeit brauchen, auf Ihrer Hypothek, um aufzuholen? Sie schulden Sie Steuern oder Unterstützung Verpflichtungen, die Sie über zu tilgen wollen Zeit ohne bedrängt zu werden?
Es variiert je nach Zustand, aber in der Regel Gehöfte, Pensionen, Autos und Haushaltswaren sind davon ausgenommen.
JA: Betrachten 13 Konkurs Kapitel. Wenn Ihr Einkommen ist größer als der Median, müssen Sie für fünf Jahre zu zahlen. Andernfalls wird ein Drei-Plan ist eine Option.
NEIN: Betrachten Sie Kapitel 7 Konkurs.
sind Ihre Schuldenlast in erster Linie Verbraucher Schulden und Ihr Einkommen größer als der Median?
JA: Nehmen Sie die Bedürftigkeitsprüfung, skizzierte in Schritt 5.
NEIN: Wählen Sie entweder Kapitel 7 oder Kapitel 13 - je nachdem, was günstiger für Sie ist. Siehe Kapitel 4.
Sie passieren das Bedürftigkeitsprüfung?
Abzüglich die folgenden monatlichen Ausgaben von Ihrem Brutto-Monatseinkommen:
IRS Lebens-, Wohn- und Transportkosten (ohne Hypothek und Auto-Zahlungen)
Pflichtgehaltsabzüge (Steuern, FICA und Rückzahlungen auf die Renten Darlehen) sowie die künftige Betreuung Verpflichtungen
Krankenkassen-Prämien
Schuldenzahlungen, wie zum Beispiel regelmäßige Hypothek und Auto-Zahlungen, 1/60 überfällig Hypothek und Auto-Zahlungen und 1/60 der überfälligen Unterstützung Verpflichtungen
Ist der Unterschied zwischen Ihrer monatlichen Ausgaben und monatliche Bruttoeinkommen weniger als $ 100? (Wenn der Unterschied mehr ist, gehen Sie zu Schritt 7.)
JA: Sie passieren die Bedürftigkeitsprüfung und kann zwischen Kapitel 7 und 13 Kapitel wählen.
NEIN: Sie kann Kapitel 13 beschränkt werden.
Ist der Unterschied zwischen Ihrer monatlichen Ausgaben und Bruttomonatseinkommen zwischen $ 100 und $ 166,66 pro Monat und weniger als 25 Prozent der ungesicherten Schulden nonpriority (regelmäßige Verpflichtungen wie Kreditkarten und medizinische durch 60 geteilt Rechnungen)?
JA: Sie passieren die Bedürftigkeitsprüfung.
NEIN: Sie sind in Kapitel 13 begrenzt.
Ist der Unterschied zwischen Ihre monatlichen Ausgaben und monatliche Bruttoeinkommen mehr als $ 166,67 pro Monat?
JA: Sie sind in Kapitel 13 begrenzt.
NEIN: Wählen Sie zwischen Kapitel 7 oder Kapitel 13 - je nachdem, was günstiger für Sie ist.