76 Tipps für den für die Kanadier in einer unsicheren Wirtschaftslage Investitionen für Dummies

Ein guter Finanzberater können Sie durch Ihre Panik, gehen Sie durch die Bestände in Ihrem Portfolio, sprechen und Ihre Anlagestrategie bekräftigen. In Kanada, die beide registrierte Finanzplaner und Certified Financial Planner Profis haben Mindestausbildungsanforderungen und zu einer Ethik-Kodex einzuhalten. Die folgenden Websites können Sie bei der Suche nach einem vertrauenswürdigen kanadischen Finanzberater helfen:

  • Investment Regulatory Organization of Canada (IIROC): Klicke auf # 147-Investoren # 148- und den Abschnitt gehen genannt # 147-Mitglied / Firm Registrant Info # 148- die low-down über die Registrierung und Disziplinar Geschichte der Mitgliedsfirmen zu bekommen. Stoppen Sie nicht dort, aber. Ihre Provinzwertpapierkommission kann Informationen, die nicht auf der IIROC Seite ist. Due Diligence zu tun, ist die Mühe wert!

  • Financial Planners Standards Council: Um diese Website Besuchen Sie ein Certified Financial Planner (CFP) in Ihrer Nähe zu finden. Die GFP-Bezeichnung ist die am meisten anerkannte Bildungsnachweis für Finanzberater und Planer. Eine professionelle Bezeichnung gibt an, dass ein Berater bestimmte Bildungs- und Prüfungsanforderungen abgeschlossen hat.

    Berufsbezeichnungen garantieren jedoch nicht, dass Sie kompetent oder objektive Beratung erhalten werden, die am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Qualität der persönlichen Finanzplanung Bildung ist von entscheidender Bedeutung, aber es ist nur ein Teil der Kriterien zu berücksichtigen, wenn ein Finanzberater zu wählen.

  • Institute of Advanced Financial Planners (IAFP): Der IAFP bietet die registrierte Financial Planner (RFP) Bezeichnung, die der Goldstandard für die Finanzplanung in Kanada angesehen wird. Wie CFP, sich RFPs zu Bildungs- und ethischen Standards. Aber sie müssen auch ein Minimum von fünf Jahren konkrete Planung Erfahrung haben.

Erhöhen Sie Ihre Credit Score: Tipps für Kanadier

In Kanada spielt Ihre Kredit-Score eine wichtige Rolle in Ihre finanzielle Gesundheit, alles von Ihrem Hypothekenzins und Versicherungsprämien für die Zinssätze beeinflussen können Sie auf einer Kreditkarte oder Auto-Darlehen zu bekommen. Ihr Kredit-Score kann auch in Betracht gezogen werden, wenn Sie für einen Job bewerben! Hier sind einige Tipps auf Ihrer Kredit-Score zu verbessern.

  • Holen Sie sich einen kostenlosen Kredit-Bericht. Ihr Kredit-Score ist nur so gut wie Ihre Kredit-Bericht und eine Kopie bekommen ist einfach und kostenlos. Sie können durch Kontaktaufnahme mit einer von Kanadas Auskunfteien eine kostenlose Kopie per Post einmal im Jahr erhalten:

  • Bewerten Sie Ihre Kredit-Score. Wenn es 700 oder höher, du bist über dem Durchschnitt. Alles unterhalb von etwa 680 den Punkt erreicht, an dem Kreditinstitute Raten beginnen Anheben und leugnen Kredit. Wenn Sie Ihre Bonität Einbrüchen unter 700, Schritte, es zu verbessern, wie die folgenden:

  • Dispute Fehler und Auslassungen auf Ihrer Kredit-Bericht. Sie können fragen Sie einen Absatz, um Ihre Seite des zu Ihrem Bericht hinzugefügt Geschichte zu erklären. Zur Korrektur negativen oder falschen Informationen, einen Streit Form senden, zusammen mit entsprechenden Nachweisen. Formulare sind online verfügbar, oder durch das Kreditbüro anrufen. Nie Originaldokumente senden und immer Ihre Eingaben mit zertifizierten Mail oder einen ähnlichen Dienst zu verfolgen.

  • Bewerben Sie sich für weniger Kredite und Kreditkarten. Wenn Sie sich für einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, ordnet das Kreditinstitut der Regel eine Anfrage, die auf Ihrem Kredit-Bericht zeigt nach oben. Der Nachweis, dass Sie sich für eine Reihe von Darlehen oder Kreditkarten in einer kurzen Zeit der Anwendung können Sie erscheinen zu lassen, als ob Sie bei finanziellen Strohhalme sind zu erfassen. Haben Sie nicht mehr als zwei Kreditkarten pro Ehepartner.

  • Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht, oder zumindest ein Teil des aus dem Gleichgewicht. Ihre Waage sollte 50 Prozent oder weniger als der zur Verfügung stehenden Kreditlimit.

  • Fügen Sie gute Informationen zu Ihrem Bericht. Sie können verlangen, dass jeder der drei Agenturen Informationen zu Ihrer Datei hinzufügen. Obwohl sie nicht dazu verpflichtet sind, tun sie oft, wenn sie die Informationen überprüfen können. Konzentrieren Sie sich auf positive Konto Geschichten fehlt, auch wenn das Konto geschlossen ist. Fügen Sie auch Informationen, die oder korrigiert potenziell negative Informationen erklärt.

  • Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht jährlich. Sie nicht, dass Kreditauskunfteien fügt übernehmen oder dauerhaft korrekte Informationen zu Ihrem Bericht. Manchmal verschwinden Ihre Korrekturen versehentlich. Überprüfen Sie Ihren Bericht mindestens einmal im Jahr, und öfter, wenn Sie planen, für eine große Menge an Kredit auf die Anwendung.

    • Tax-Free-Sparkonten: TFSA Tipps für Kanadier

    Canada Revenue Agency hat uns alle ein kleines Geschenk vor kurzem. Ab Januar 2009 können Sie beherbergen ein Jahr in Anlagen in einem Tax-Free-Sparkonto bis $ 5.000 bis (TFSA). Die Schönheit der TFSA ist, dass Sie Bargeld nach Bedarf zurückziehen können - und Sie nicht über eine Steuerstrafe zahlen. Hier ist, was Sie über die kanadische TSFA in aller Kürze wissen müssen:

    • Sie können 18 einen Beitrag zu einem TFSA im Alter beginnen - alles, was Sie brauchen eine Sozialversicherungsnummer (SIN) ist.

    • TFSA Beitrag Raum ansammelt, auch wenn Sie ein Konto nicht öffnen. Was das bedeutet, ist, dass, wenn Sie nicht über ein Konto eröffnen oder einen Beitrag in diesem Jahr machen, bis zum nächsten Jahr, Sie $ 10.000 in Beitrag Zimmer warten und so weiter haben werden.

    • Über Beiträge unterliegen einer Strafsteuer von 1 Prozent pro Monat.

    • Förderfähige Investitionen in eine TFSA Der Bogen spannt sich vom täglichen Interesse Sparkonten zu Aktien, Investmentfonds, Anleihen, GIC, und in einigen Fällen, die Aktien kleiner Kapitalgesellschaften.

    • Die Erträge in einem TFSA verdient, einschließlich Zinsen, Dividenden oder Veräußerungsgewinne, ist nicht steuerpflichtig.

    • Im Gegensatz zu anderen steuerbegünstigten Sparform, die Sie tatsächlich Beitrag Raum das Jahr erholen, nachdem Sie einen Rückzug machen.

    • Wenn Sie sterben, geht der Marktwert Ihrer TFSA in Ihre Immobilien steuerfrei, aber jeder Gewinn oder Einkommen, das später aufbaut ist steuerpflichtig.

    • Sie können derzeit keine direkte Empfänger für einen TFSA nennen, aber künftige Änderungen Landesgesetze können, dass zulassen.

    • Die TFSA ist vielseitig, so dass Sie es in einer Reihe von Möglichkeiten zur Verfügung:

    • Supplementation Steuer-geschützten Geld in RRSPs und Registered Retirement Income Funds (RRIFs)

    • Sparen für die Ausbildung Ihres Kindes oder Ihre eigene Ausbildung

    • Thesaurierend eine Anzahlung auf ein Haus

    • Halten Sie einen Notfall-Fonds

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