Bewerten Sie die Gefahr der Ausweitung der Credit
Der Kredit ist eine Form von Darlehen. Unternehmen häufig ihre Waren oder Dienstleistungen für Kunden zu erbringen auf Kredit, was bedeutet, dass sie zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlt erwarten. Kredit Erweiterung ist üblich, für Möbelhäuser, Autohäuser, viele Unternehmen, die an andere Unternehmen verkaufen, und fast jedes Unternehmen, die in Waren befasst, die teuer gelten für Kunden den Kauf auf.
Sagen Sie Ihre Kreditkarte benutzen, Bubblegum zu erwerben. Das Kauf ist ein Risiko für das Unternehmen, dass Sie die Kreditkarte ausgestellt hat, weil sie den Bubblegum-Händler für Ihr Bubblegum unter der Erwartung zahlen, dass Sie sie zurückzahlen werde. In der Bilanz des Unternehmens wird diese Transaktion eine Forderungen für die Kreditgeber in Betracht gezogen, bis er die Zahlung erhält.
Kredit Mit klingt wie eine gute Idee für das Unternehmen. Teure Gegenstände kann ziemlich schwierig sein, alle einmal zu kaufen, um so Kunden ermöglicht Käufe auf Kredit verbessert ihre Fähigkeit, die Produkte des Unternehmens zu leisten, zu machen. Diese Strategie hilft auch Unternehmen einen Umsatz generieren, indem Sie auf diese Verkäufe auf Kredit zu verdienen Interesse.
Ein Unternehmen muss sehr vorsichtig sein, obwohl, wenn man versucht, sich von Kredit an seine Kunden zu profitieren, weil es die Chance ist immer, dass das Unternehmen nicht zurück bezahlt. Kreditrisiko ist das Risiko dann, dass jemand seine Kredite nicht zurückzahlen wird.
Das Kreditrisiko wird in der Regel auf individueller Basis beurteilt. Jeder Kunde wird auf den folgenden Kriterien bewertet:
Bargeldumlauf um zu bestimmen, ob er das Geld, um das Darlehen auszahlen haben werden
Buchwert dass, um sicherzustellen, sollte er Verzug, wird es Sicherheiten Entschädigung
Zahlungshistorie zu sehen, wie er vor Darlehen zurückgezahlt hat
Diese Kreditrisikobewertung arbeitet viel wie Ihre persönliche Kredit-Score. Wenn ein Unternehmen entscheidet, dass eine Person zu wahrscheinlich auf das Darlehen Verzug ist, was bedeutet, dass er ein hohes Risiko ist, es nicht zurück zu zahlen, dann wird das Unternehmen nicht geben ihm das Darlehen (oder zumindest wenn es shouldn't-, wie die großen Banken auf der ganzen Welt haben vor kurzem bewiesen, Dummheit kennt keine Kredit-Score).
Also, was passiert, wenn eine Person sein Darlehen nicht zurückzahlen? Das Unternehmen verliert Geld. Wie bei anderen Formen der Risiko, weil dieser Verlust an Geld keinen Wert für das Unternehmen hinzufügt, wird es eine nicht-wertschöpf Kosten berücksichtigt, die eine schlechte Sache ist.
Sollte das Unternehmen aufhören Kredit anbietet? Wenn die verantwortliche Person Risiko für die Verwaltung sehr schlecht in seinem Job ist, dann kann das Unternehmen tatsächlich mehr Geld verlieren aufgrund von Kreditrisiken als die mögliche Steigerung der Einnahmen von den Kunden generiert, die Kredit. Ein solcher Verlust ist nur selten der Fall.
Die meisten Unternehmen bestimmen den Zinssatz sie auf der Grundlage der Höhe des Risikos entstehen in Rechnung. Im Durchschnitt ein Kunde, der ein höheres Kreditrisiko ist entstehen höhere Kosten für das Unternehmen, so dass die Gesellschaft erhebt einen höheren Zinssatz für die höheren Kosten zu kompensieren.
Diese Strategie ist umstritten, natürlich, weil die höheren Zinssatz erhöht das Risiko, dass die Person nicht erfüllt. Die Gläubiger werden Kunden auch weiterhin von höheren und höheren Risiko, bis die Kosten der Erweiterung, dass die Kredit (zusätzlich zu den Kosten im Zusammenhang mit Rückzahlungsrisiko) übersteigt die Höhe der Erlöse für diese Person erstellt (in Wirtschaft ausgedrückt, den Punkt, an dem MR = MC erstreckt Kredit ).
Überbelichtungs auf das Kreditrisiko war der erste Fehler, dass viele Banken im Vorfeld der 2007 finanziellen Zusammenbruch gemacht. Herstellung Hypothek und andere Kredite an Menschen, ohne die Möglichkeit, die Zahlungen zu leisten oder bei denen sonst eine Geschichte auf Darlehen von säumigen den Grad des Kreditrisikos erhöht von diesen Banken erfahren.
Während der Beginn der Rezession, wenn diese zu hohen Kreditrisiko ausgesetzt Banken gestoppt Einlagen von ihren Kunden zu erhalten, die als Ergebnis einer wirtschaftlichen Verlangsamung und Zahlungen für die Kredite arbeitslos wurden immer sie ausgegeben hatte, konnte sie nicht mehr die Zahlungen die Kredite hatten sie sich getroffen.
So fielen sie zum Opfer einer anderen Art von Risiko am Ende dieses Kapitels diskutiert: Liquiditätsrisiko.