Verstehen Sie Ihre Kreditverbraucherrechte
Bundesgesetze und Agenturen regeln Verleiher Verhalten, wenn Sie sich bewerben und Kredit verwenden, die Sie unter den Gläubigern zu schützen, die in illegalen oder schlechte Kredit-Praktiken engagieren.
Die Credit Equal Opportunity Act: Dieses Gesetz verbietet die Gläubiger zu diskriminieren Sie wegen Ihrer Rasse, Land der nationalen Herkunft, des Geschlechts, des Alters, der Religion oder Familienstand. Die Kreditgeber sind auch diskriminieren Sie verboten, weil Sie öffentliche Unterstützung erhalten.
Der Home Equity Loan Verbraucherschutzgesetz: Dieses Gesetz erfordert Kreditgeber Sie bestimmte Arten von schriftlichen Informationen zu den Bedingungen eines Home-Equity-Darlehen oder Home-Equity-Kreditlinie zu geben, bevor Sie sich bewerben.
Die Wahrheit in Lending Act: Dieses Gesetz erfordert Gläubiger Sie mit spezifischen schriftliche Informationen über die Bedingungen ihrer Kreditangebote zu schaffen, um Ihnen die Kosten der Kredit verstehen zu helfen und sie zu erleichtern Sie Kreditangebote zu vergleichen.
Wenn Sie glauben, dass ein Gläubiger Ihre Rechte im Rahmen eines dieser Gesetze verletzt hat, können Sie versuchen, das Problem zu lösen, indem
Schreiben einer Beschwerdebrief an den Gläubiger.
Kontaktaufnahme mit einem Verbraucherrecht Anwalt. Je nach Art des Problems und die Menge des Geldes beteiligt sind, kann der Anwalt empfehlen Einreichung einer Klage.
Die Einreichung einer förmlichen Beschwerde bei der Federal Trade Commission (FTC), wenn Ihre Beschwerde ist mit einem Gläubiger andere als eine Bank, Spar- und Kredit oder Kredit-Gewerkschaft. Sie können eine Beschwerde online auf die Datei Federal Trade Commission Website oder 877-382-4357 anrufen.
Es ist eine gute Idee, die FTC auch zu beschweren, wenn Sie den Gläubiger verklagen. Wenn die FTC eine Menge von Beschwerden über den Gläubiger oder über eine bestimmte Praxis innerhalb der Branche Gläubiger erhält, kann die Organisation eine Sammelklage im Namen aller Verbraucher-Datei, die vom Gläubiger geschädigt wurden. Auch, manchmal als Folge von Verbraucherbeschwerden, geht Kongress neue Gesetze oder Änderung bestehender Gesetze.
Wenn eine Bank, Spar- und Kredit oder Kredit-Gewerkschaft Ihre Rechte verletzt hat, eine Beschwerde bei der Bundesbehörde oder im Büro zu registrieren, die die Kreditgeber überwacht. Genau, die in Kontakt zu treten, hängt von der Art der Kreditgeber Sie sich zu beschweren wollen. Hier sind Ihre Möglichkeiten:
Federally gecharterten Spar- und Kredit und Bundes Sparkassen (FSBs): Beschweren in die USA Department of the Treasury, Office of Thrift Supervision, 800-842-6929.
Staatlich konzessionierten Banken, die Mitglieder des Federal Reserve System sind: Beschweren Sie sich die Federal Reserve System, Abteilung für Consumer und Community Affairs, 202-452-3693.
Staatlich konzessionierten Banken, die von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert sind, sind aber nicht Mitglieder des Federal Reserve System: Beschweren Sie sich die Federal Deposit Insurance Corporation, Abteilung Aufsicht und Verbraucherschutz, 877-275-3342.
Staatlich gecharterten Banken (die das Wort haben National oder die Abkürzung N / A. in ihrem Namen): Büro des Comptroller of the Currency, Consumer Affairs Division, 800-722-2678.
Federally gecharterten Kreditgenossenschaften: auf die Beschweren National Credit Union Administration Consumer Affairs Division, 703-518-6300.