Vier Finanzplanungsschritte für Frauen
Viele Frauen scheinen komfortabel verlassen ihre langfristigen Finanz- und Vorsorgeplanung zu ihren Männern. Wenn Sie in der Vergangenheit in den Hintergrund rücken zu Ihrem Mann in Bezug auf Ihre Familie Finanzen genommen haben, ist es Zeit, in den Fahrersitz zu bekommen. Hier sind vier Bereiche Frauen konzentrieren sollten.
Budgetierung und Einsparungen - Es gibt keine einfachere Möglichkeit, sich und Ihre Familie in Richtung finanzielle Freiheit zu bewegen, als Ihre Ausgaben zu verfolgen. Leben auf einem Budget ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie sich innerhalb oder unterhalb Ihrer Mittel leben.
Der finanzielle Erfolg kommt einfach von den Ausgaben weniger als Sie verdienen. Einer der Hauptgründe, warum die meisten Menschen zu viel ausgeben, weil sie nicht den Überblick zu behalten. Ihre Ausgaben Verfolgung macht Sie nicht nur jede Kosten in Ihr Budget eingeben, haben Sie sie dann am Ende des Monats in Einklang zu bringen, wenn Ihre Ausgaben als Ihr Einkommen höher war.
Budgetierung beginnt mit Einsparungen. Legen Sie Ihre Sparziele zuerst. Pay sich zuerst. Legen Sie ein Sparziel von 5% bis 15% des Einkommens pro Monat, dann planen Sie Ihre Ausgaben rund um die Balance. So schwierig, wie es scheinen mag, diese Strategie kann und funktioniert.
Investieren - Sobald Sie etwas Geld gespart haben, werden Sie wollen, dass das Geld zu setzen für Sie arbeiten. Trainieren Sie Ihr Geld ausgehen und sich vermehren. Legen Sie zunächst eine Notfallreserve-Konto. Dies ist ein Spar-oder Geldmarkt-Konto, das leicht zugänglich ist und hält drei bis sechs Monaten der Ausgaben. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass dieser Notfall-Fonds nicht für wachsenden Wohlstand ist. Es ist eher eine Art Versicherung, Ihr Vermögen zu schützen.
Nachdem Sie Ihre Notfall-Fonds gegründet und wie Sie es zu bauen arbeiten, in Richtung Ruhestand zu suchen. Sparen Sie so viel wie möglich in steuerbegünstigten Konten wie eine 401 (k). Diversifizieren diese Konten mit gegenseitigen im Plan angeboten Fonds in weiten Bereichen.
Schauen Sie in Large-Cap-Wachstums, Large-Cap-Wert, Small-Cap, internationale und Anleihen zu investieren. Fokus auf der Beibehaltung der Kostenquote des Fonds so gering wie möglich und investieren in Index-Fonds, wenn sie angeboten werden.
Versicherung - Versicherung, wenn auch nicht immer spannend, ist ein notwendiger Bestandteil eines jeden guten Finanzplan. Nur wenige von uns würden denken, ohne Auto-Versicherung fahren oder ein Haus ohne Feuerversicherung kaufen, aber viele werden glücklich Lebensversicherung oder langfristige Pflegeversicherung zu vermeiden.
Wie komfortabel würden Sie finanziell sein, wenn Ihr Mann morgen vergangen? Machen Sie mit und bestehen darauf, dass ihr Ehemann eine Form der Lebensversicherung haben, Ihnen zu helfen, wenn das Schlimmste eintreten sollten. Es ist auch wichtig, um sicherzustellen, dass es eine Behindertenpolitik der Ernährer der Familie ist langfristig abdeckt. Behinderung ist doppelt so wahrscheinlich wie der Tod.
Steuern und Gebühren - Wie würden Sie eine steuerfreie Erhöhung von $ 5.000 in diesem Jahr bekommen? Sie können. Verbringen Sie einige Zeit, um über Möglichkeiten, das Lernen auf Ihre Steuern zu sparen und Ihre Investition Kosten senken. Es ist wie Geld direkt in Ihre Tasche stecken. . . steuerfrei.
Eine Studie an der Universität Wisconsin getan haben gezeigt, dass die durchschnittliche Person mehr als $ 5.000 pro Jahr in zusätzliche Steuern und Investitionskosten bezahlt, dass sie einfach, indem er ein wenig gebildeter reduzieren könnte. Reduzieren Sie Ihre Fondsgebühren nicht mehr als 0,30%, vermeiden geladene Mittel und vermeiden den Handel in die und aus den Märkten und das Eingehen von großen Handelskosten. diese Gebühren allein beseitigen kann pumpen deutlich Ihre Anlagerenditen.
Lassen Sie sich in Ihrer Familie Finanzen beteiligt, und wenn Sie bereits beteiligt sind, lernen Sie so viel wie möglich, um Ihre Ergebnisse zu maximieren. Haben Sie keine Angst um Hilfe von einem Fachmann zu suchen, wenn die Notwendigkeit entsteht.