7 Schritte zur finanziellen Freiheit

Wenn Sie wie viele Amerikaner sind, dann lebst du Paycheck zu Paycheck mit fast kein Geld in Spar- und viele Kreditkarten-Schulden. Um finanziell auf Kurs zu bringen, gehen Sie wie folgt 7 einfachen Schritten zum Ausstieg aus der Verschuldung, sparen für Ihre Zukunft und leben das Leben, das Sie sich schon immer vorgestellt haben:

1. Machen Sie jeden Monat ein neues Budget. Es ist Zeit, ernst zu erhalten. Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner nach unten und ein monatliches Budget von Ihrem Einkommen basiert machen, nicht Ihre Kosten.

   Sie werden nicht mehr, mehr Geld zu verbringen, dann haben Sie. Mehrausgaben ist das, was Sie in erster Linie Schulden geführt. Entscheiden Sie jeden Monat, was in kommt und was wird Ausgehen. Nehmen wir nur minimale Zahlungen auf alle Schulden, aber was auch immer geschieht, muss das Einkommen auf die Kosten größer oder gleich sein.

2. Schneiden Sie Ihre Kreditkarten auf, von nun an werden Sie sein Bargeld oder einer EC-Karte für alles.

   Wenn Sie eine Kreditkarte in Ihrer Brieftasche haben, werden Sie es verwenden, so schneiden Sie es auf. Sie tun es nicht mehr benötigen.

3. Sparen Sie $ 1000 schnell. Dies ist Ihr Starter Notfall-Konto. Egal, welche anderen Rechnungen oder Verpflichtungen, die Sie jetzt haben, setzen Sie dieses Geld beiseite in einem Geldmarkt-oder Sparkonto zuerst.

   Während Sie arbeiten, um Schulden abzuzahlen, Ihre Notfall-Konto werden Sie Ihre Kreditkarte verhindern im Notfall von zücken. Ihr Auto bricht, die Warmwasserheizung stirbt oder die Dach ist undicht - alles gute Gründe, Geld zuzugreifen. Ihr Notfall-Konto ist nicht Spaß Geld und sollte nie für alles verwendet werden, die in den Tag zu Tag das Leben vorhersehbar und nicht lebenswichtig ist. Weihnachten, Geburtstagsfeiern oder ein LCD-Fernseher fallen alle in "Budget-für" Kategorie.

4. Beitragen zu Ihrem 401 (k) nur genug, um den Arbeitgeber Spiel zu maximieren. Sobald Ihr $ 1.000 Notfall-Fonds ordentlich an einem sicheren Ort versteckt, passen Sie die 401 (k) Beitrag bei der Arbeit um alle Vorteile der freien Geld zu nehmen, der Arbeitgeber Ihnen gibt.

   Normalerweise Ihr Arbeitgeber Ihre 401 (k) Beitrag passen bis zu einem bestimmten Niveau (in der Regel ein Prozentsatz Ihres Gehalts). Beispiel: Wenn Ihr Arbeitgeber 50% des ersten 5% der Beiträge entspricht, tragen 5%. Wenn Ihr Arbeitgeber auf 3% übereinstimmt, dann nur 3% beitragen.

   Die beste Rendite auf Ihr Geld ist eine risikofreie Spiel von Ihrem arbeitgeber den vollen Nutzen aus dem freien Geld. Wenn Sie nicht über eine 401 (k) oder einen Arbeitgeber Spiel haben, diesen Schritt überspringen. Denken Sie daran, sollten Sie nicht auf den nächsten Schritt arbeiten, bis Sie die vorherige abgeschlossen haben. Wenn Sie Ihre 401 (k) beitragen und die Pausen auf Ihrem Auto muss repariert werden, und die Kosten sind $ 500 für Ihre Pausen zahlen, aber dann gehen Sie zurück und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ersparnisse bringen zu $ ​​1.000.

5. Zahlen Sie Ihre Schulden. Jetzt, wo Sie 1000 haben $ squirreled weg und machen einen passenden Beitrag zu Ihrem 401 (k), ist es Zeit, um Ihre Schulden zu bewältigen.

   Machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, ohne Ihr Haus Hypothek. Ihre Schulden Liste sollten Autokredite, Kreditkarten, Studentendarlehen, und so weiter enthalten. Dann legen die Schulden um vom kleinsten zum größten. Es spielt keine Rolle, wenn Sie ein $ 20.000 Darlehen mit 24% und einen $ 500 Darlehen bei 1% haben, kommt die 500 $ Schulden zuerst auf der Liste.

   Beginnen Sie, indem die Mindest Zahlungen auf alle Ihre Darlehen, mit Ausnahme der erste auf der Liste, die kleinste Darlehen. Auf dieser Darlehen, zahlen so viel Geld wie Sie jeden Monat können und konzentrieren sich alle Kräfte auf immer es hat sich gelohnt. Sobald das erste Darlehen ausgezahlt wird, nehmen Sie das Geld Sie monatlich bezahlten und beginnen zu aggressiv Darlehen # 2 auszahlen. Weiter rechts auf der Liste nach unten, bis alle Ihre Schulden vollständig ab gezahlt wird.

6. Erhöhen Sie Ihre Notfall-Einsparungen zu 3-6 Monate im Wert von Ausgaben. Nun, da Ihre Schulden alle ausgezahlt wird, Geld zu sparen sollte ein Kinderspiel.

   Betrachten Sie Einsparung von 3 Monaten nach Kosten, wenn Ihr Einkommen ziemlich sicher ist und 6 Monaten, wenn Ihr Einkommen schwankt oder Provision basiert. Dieses Geld soll auch in der Spar-oder Geldmarkt-Konto sein. Sie nicht über das Interesse Sorge Rate- nur sicherstellen, dass es sicher ist, und leicht zugänglich.

7. Erhöhen Sie den Ruhestand Einsparungen bis zu 15% des Einkommens.

   Beginnen Sie mit Ihrem Arbeitsplatz 401 (k), wenn Sie eine haben. Wenn nicht, ein Roth IRA (wenn Sie berechtigt sind) oder ein traditionelles IRA (wenn Sie für die Roth nicht berechtigt sind) sind die nächsten logischen Schritte. Diese Einsparungen werden mit enormen Steuervorteile wachsen und für Ihre Zukunft helfen, bieten.