Wie ein Break Even-Analyse für Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit durchführen
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EIN Unterbrechung# 8208-Even-Analyse vergleicht, was Sie in Ihrem Leben, wenn man einem anderen Datum zu sammeln soziale Sicherheit holen. Es ist ein Weg, um Ihre Gesamt Auszahlung abzuschätzen aus zu einem früheren Zeitpunkt den Ruhestand (mit reduzierten monatlichen Zahlungen) und zu einem späteren Zeitpunkt den Ruhestand (mit höheren monatlichen Zahlungen). In der Regel sterben, wenn Sie vor der Pause # 8208-even Alter erreicht haben, und Sie begann Vorteile bei der Sammel vorhin Datum, kommen Sie voran heraus.
Wenn Sie über Ihre Break # 8208-even Alter leben und begann man Vorteile bei der später Datum, können Sie auch kommen voran, weil die größeren Zahlungen im Laufe der Zeit summieren. Wo Sie verlieren, wenn Sie sterben, bevor die Pause # 8208-even Alter erreicht haben (und Sie begann am späteren Zeitpunkt größere Vorteile zu sammeln), oder wenn Sie nach der Pause # 8208-even Alter sterben (und man begann kleinere Vorteile bei der früheren Datum).
Sie sollten von der Pause # 8208-even Ansatz bewusst sein, denn es ist ein gemeinsames Instrument von Finanzplanern empfohlen ist, und es kann Perspektive bieten. Aber es ist nur eine Überlegung. Je mehr Sie kümmern sich um, wie Sie Ihre Vorteile summieren sich im Laufe eines Lebens, das größere Gewicht kann man eine Pause # 8208-even-Berechnung geben. Je mehr Sie kümmern sich um die größte monatliche Leistung zu enden, das größere Gewicht kann Sie geben Ihren Antrag auf soziale Sicherheit zu verzögern.
Ihre Pause # 8208-even Alter wird auf der Grundlage Ihrer Ergebnisrekord und Geburtsdatum variieren, aber es ist nicht allzu schwer zu schätzen. Hier ist, wie zu vergleichen, wie Sie im Laufe Ihres Lebens kommen werde, wenn Sie Leistungen im Alter von 62 im Vergleich zu Ihren vollen Rentenalter beginnen:
Ermitteln Sie Ihren vollen Rentenalter.
Zum Beispiel, sagen Sie Ihren vollen Rentenalter 66 ist.
Ermitteln Sie Ihren vollen Altersleistung in diesem Rentenalter auf das Gehen SSA Retirement Estimator.
Zum Beispiel, sagen Sie Ihren vollen Altersleistung bei 66 $ 1.500 pro Monat. (Der Schätzer vorausgesetzt, dass Sie arbeiten weiter bis zum Alter von 66)
Ermitteln Sie Ihren Vorteil bei 62 bis das Gehen SSA Retirement Estimator.
In diesem Beispiel, wenn Sie Vorteile bei 62, Ihre monatliche Zahlung ist $ 1.125 behaupten.
Finde heraus, wie viel Sie in den 48 Monaten zwischen 62 Jahren und yourfull Rentenalter nach Hause nehmen würde (66), wenn Sie bei age62 beginnen zu sammeln.
In diesem Beispiel sind Nehmen Sie 1.125 $ pro Monat nach Hause, und Sie tun, dass für 48 Monate, also 54.000 $ 1.125 $ 48 =.
Jetzt herauszufinden, wie viele Monate Sie würden sogar über 66 Jahre in orderto Pause, um zu überleben.
In diesem Beispiel ist der Unterschied in der monatlichen Zahlungen im Alter von 62 (1.125 $ pro Monat) und 66 ($ 1.500 pro Monat) genommen 375 $. So teilen sich den Betrag von Schritt 4 ($ 54.000 in diesem Beispiel) durch die Differenz in monatlichen Zahlungen ($ 375 in diesem Beispiel), und Sie die Anzahl der Monate erhalten Sie über 66 Jahre, um zu überleben haben würde sogar zu brechen (inthis Fall, 144 Monate oder 12 Jahre). Also, in diesem Beispiel, wenn Sie Alter leben Vergangenheit 78, kommen Sie heraus voran, indem Sie Ihre Vorteile bei der vollen Rentenalter von 66 zu starten.
Wenn alles, was Mathe tun nicht Appell an Sie, und wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, sind hier einige allgemeine Richtlinien:
Wenn Sie Ruhestand sind verglichen mit 62 mit voller Rente mit 66, Ihre Pause # 8208-even Alter ist in der Regel etwa 77 oder 78. Mit anderen Worten, wenn Sie früher sterben, könnten Sie mit am Ende mehr Geld von Vorruhestandsleistungen beanspruchen. Wenn Sie länger leben, könnten Sie besser dran, Ihre Vorteile bei 66 nehmen.
Wenn Sie bei 66 mit einer verzögerten Ruhestand bei 70 Voll Ruhestand sind zu vergleichen, Ihre Pause # 8208-even Alter ist in der Regel mehrere Monate nach Ihrem 82. Geburtstag. Mit anderen Worten, wenn Sie vor 82 sterben oder so, könnte man mit mehr Geld von Anfang Vorteile bei 66 am Ende Wenn Sie vorbei an 82 leben, könnten Sie besser dran zu verzögern Ihre Altersversorgung, bis Sie 70 drehen.
Diese Zahlen sind nur Schätzungen und nicht Kosten # 8208-of # 8208 Wohn Wanderungen umfassen, die den Bruch # machen könnte 8208-even Alter früher kommen. Aber sie können Perspektive auf Ihre Ansprüche Entscheidung hinzuzufügen. Was am wichtigsten ist für Sie zu prüfen, wie lange Sie leben und wie die soziale Sicherheit Einkommen in das Bild passen.