Wie Wie viel soziale Sicherheit zu schätzen Sie werden jeden Monat Get

Copyright # 169- 2015 AARP

Nachdem Sie Ihre volle Rentenalter herauszufinden, können Sie eine grobe Vorstellung von Ihrer monatlichen Nutzen. Derzeit ist die durchschnittliche Altersleistung über 1.328 $ pro Monat (im Januar 2015), aber Vorteile gehen viel höher, auf Ihre Einnahmen Geschichte abhängig, und wenn Sie sammeln beginnen.

Es ist einfach, zumindest eine grobe Schätzung der Rentenleistungen zu erhalten. Verwenden Sie einfach eine der Online-Rechner des SSA - die Soziale Sicherheit Schnelle Rechner oder der Retirement Estimator. Die Retirement Estimator ist besonders nützlich, weil es gibt Ihnen auch die prognostizierten Werte für früh bei 62 Ruhestand, für die volle Rentenalter warten, oder zu verzögern den ganzen Weg bis zum 70. (Sie können auch Schätzungen auf Ihre persönliche Situation angepasst bekommen, indem Sie AARP Leistungen der sozialen Sicherheit Rechner.)

Wenn Sie die Retirement Estimator des SSA verwenden, sehen Sie etwa, wie viel soziale Sicherheit könnten Sie bekommen, vor allem, wenn Ihr Einkommen die Höhe schnellen oder Absturz nicht zwischen jetzt und der Zeit, die Sie in Rente gehen. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, können Sie die Retirement Estimator als Ausgangspunkt nutzen, um darüber nachzudenken, wie viel Geld Sie in den Ruhestand verlassen können.

Ob die Zahlen für soziale Sicherheit aussehen klein, groß, oder zwischendurch, denken Sie daran, dass die soziale Sicherheit soll gerecht sein ein Teil Ihrer finanziellen Fundament.

Sie stehen viel mehr Geld zu erhalten, wenn Sie Ihren vollständigen Rentenalter Soziale Sicherheit Vergangenheit sammeln verzögern. Zum Beispiel, wenn Sie zwischen 1943 und 1954 die Sozialversicherungs Zahlung bei 62 25percent niedriger als geboren wurden, wenn Sie bis 66 (Ihre volle Rentenalter) warten. Wenn Sie halten zum Alter von 70 aus - um 32 Prozent, die Nutzen Ballons - vergangenen vier Jahren Ihre volle Rentenalter.

Diese Unterschiede können bis zu echtem Geld im Laufe der Jahre hinzu - oder Jahrzehnte. Betrachten Sie das folgende Beispiel:

Elisa wurde 1953 geboren und will wissen, wie sie durch die Wahl verschiedener Daten betroffen sein würde, sich zurückzuziehen. Sie geht in die Retirement Estimator und schnell Typen in einigen grundlegenden Informationen, einschließlich der ihr Name, Sozialversicherungsnummer, der Status der Geburt, und Mädchenname der Mutter. Sie Stecker auch in der $ 160.000 sie im vergangenen Jahr verdient. Die Retirement Estimator listet die geschätzten Zahlungen sie für den Ruhestand in drei verschiedenen Altersklassen erhalten würde.

Wenn Elisa bis zu ihrem vollen Rentenalter von 66 wartet, wird sie über 2.615 $ pro Monat. Wenn sie bis zu 70 wartet Vorteile zu sammeln, wird sie über 3512 $ erhalten pro Monat. Und wenn sie so bald wie möglich beginnen will, bei 62, wird sie eine bescheidene $ 1.930 pro Monat.

Elisa weiß, dass Langlebigkeit in ihrer Familie läuft, so sie will herausfinden, wie viel sie von der Sozialversicherung sammeln werde, wenn sie bis 90. lebt die Antwort zu bekommen, sie die Anzahl der Monate berechnet sie Vorteile in drei verschiedenen Fällen erhalten würde - bei 62 (336 Monate) beginnen, bei 66 (288 Monate) beginnen, und ab 70 (240 Monate). Dann multipliziert sie die Anzahl der Monate nach dem geschätzten Nutzen von Online-Tool zur Verfügung gestellt.

Wenn Elisa den Nutzen bei 62 beginnt und lebt bis 90, konnte sie mit mehr als $ 648.000 über ihr Leben am Ende, nicht einmal steigt die Inflation (336 Monate zwischen 62 und 90, multipliziert mit den geschätzten Nutzen von $ 1.930 pro Monat für Leistungen zu zählen beginnt bei 62). Wenn sie bei 66 beginnt, würde ihr Leben Sammlung $ 753.000 übersteigen. Und wenn sie den Nutzen bei 70 beginnt, endet sie mit mehr als $ 842.880 auf. Die Differenz zwischen Ausgangsleistungen bei 62 und bei 70 kommt zu $ ​​194.400 für Elisa.

Ihre Entscheidung, wann Altersleistungen zu beginnen macht einen wirklichen Unterschied in Ihrer monatlichen Einkommen. Die hier Zahlen basieren auf einem Rentenalter von 66 und eine monatliche Leistung von $ 1.000. Sie können auf der Grundlage Ihrer Geburtsjahr und anderen Faktoren abweichen.

Warten auf Altersleistungen über Ihre volle Rentenalter nehmen besonders wichtig für die Baby-Boomer beweisen konnte und direkt hinter ihnen auf dem Alter Leiter, Mitglieder der Generation X. Für Menschen, im Jahr 1943 oder später geboren wurden, weitet sich der Altersleistung mit einer Rate von 8 Prozent pro Jahr (bzw. 2 # 8260-3 von 1 Prozent pro Monat) für jedes Jahr (bis zu 70 Jahren) nach Erreichen der vollen Rentenalter verzögern behauptet.

Geburtsjahr	Jährliche Steigerungsrate	Monatliche Steigerungsrate
1933-1934	5,5 Prozent	11frasl-24 1%
1935-1936	6,0 Prozent	1frasl-2 von 1%
1937-1938	6,5 Prozent	13frasl-24 1%
1939-1940	7,0 Prozent	7frasl-12 1%
1941-1942	7,5 Prozent	5frasl-8 von 1%
1943 oder später	8,0 Prozent	2frasl-3 1%

Wenn Sie am 1. Januar geboren wurden, beziehen sich auf das Vorjahr.