10 Optionen für die medizinische Versorgung in Ruhestand
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Es sei denn, Sie Rentner Nutzen für die Gesundheit von einem Arbeitgeber oder Gewerkschaft zu erhalten, müssen Sie überlegen, was die medizinische Versorgung Sie erhalten, wenn Sie vor oder nach dem Alter von 65 Jahren in Rente gehen.
Hier sind Ihre Optionen vor dem Alter von 65:
Spousal Vorteile: Wenn Ihr Ehepartner arbeitet und Arbeitgeber Krankenversicherung hat, können Sie in der Lage sein, für Ihre Berichterstattung zu seinem Plan zu übertragen. Ihr Ehepartner sollten die Vorteile Administrator in Verbindung und fügen Sie seine Abdeckung spätestens 30 Tage nach Ihrer eigenen Versicherung endet. (Sonst werden Sie, bis der Arbeitgeber des Open Enrollment Zeitraum kurz vor dem Ende des Jahres warten.)
Veterans 'Vorteile: Wenn Sie in den Streitkräften gedient, können Sie für das Gesundheitsprogramm qualifizieren durch das Department of Veterans Affairs laufen. Dieses Programm erstreckt sich nicht auf Angehörige. Weitere Informationen finden Sie auf der VA Nutzen für die Gesundheit Website, oder rufen Sie den VA Health Benefits Service Center gebührenfrei unter 877-222-8387.
COBRA temporäre Versicherung: Wenn Sie Krankenversicherung von Ihrem aktuellen Arbeitgeber erhalten, können qualifizieren Sie haben es nach der Pensionierung verlängert. Das COBRA Gesetz ermöglicht es Menschen, die verlassen haben oder einen Job, weiterhin die gleiche Gruppe Versicherungsschutz für sich und ihre Familien für bis zu 18 Monate mit der Zahlung der vollen Prämien verloren. Gehen Sie zum Das US Department of Labor Webseite für mehr Informationen.
Individuelle Krankenversicherung: Sie können für sich selbst nicht Gruppenversicherung kaufen und alle Familienangehörigen - ungeachtet der Gesundheit oder der bereits bestehenden medizinischen Bedingungen - durch die Krankenversicherung Austausch im Jahr 2014 im Rahmen des Affordable Care Act (# 147-Obamacare # 148-) eingerichtet. Diese Börsen sind Marktplätze, wo man aus einem Menü von Gesundheits-Pläne mit unterschiedlichen Kosten und Nutzen wählen können. Wenn Ihr Einkommen unter einem bestimmten Niveau ist, qualifizieren Sie sich für staatliche Subventionen die Kosten für die Prämien zu reduzieren. Plan Details sind online veröffentlicht am healthcare.gov. Sie können für eine spezielle Anmeldefrist (SEP), um sich mit einem dieser Pläne zu qualifizieren, wenn die Umstände in den letzten 60 Tagen geändert haben - zum Beispiel, wenn Sie andere Gesundheit versicherungs- verloren, wenn Sie von einem ausländischen landes- angekommen sind, oder wenn Sie verheiratet oder geschieden wurden verwitwet oder ein Kind hatte. Wenn Sie nicht für einen September sind, müssen Sie einen Plan während der Open Enrollment anmelden, die von November läuft von 15 bis 31 Januar.
Medicaid: Wenn Ihr Einkommen begrenzt ist, können Sie für medizinische Hilfe im Rahmen des Bund-Länder-Medicaid-Programm zu qualifizieren. (Dieses Programm hat einen anderen Namen in einigen Staaten, wie MediCal in Kalifornien, Massachusetts Masshealth in und TennCare in Tennessee.) Um sich zu qualifizieren, müssen Sie Einkommen und Ersparnisse Grenzen von Ihrem Staat erforderlich erfüllen. Für einen schnellen Weg, um zu sehen, ob Sie für diese und andere staatliche Programme berechtigt sind, gehen Sie zu benefitscheckup.org. Für Hilfe für Medicaid in, sollten Sie sich einen Berater an Ihrer staatlichen Krankenversicherung Assistance Program (SHIP). So finden Sie die Telefonnummer Ihres SCHIFF, Besuch shiptacenter.org, oder rufen Sie 800-677-1116.
Hier sind Ihre Optionen im Alter von 65 oder älter:
Wenn Sie ein US-Bürger oder dauerhafte Rechts resident (Green Card) sind, qualifizieren Sie sich für Medicare, wenn Sie oder Ihr Ehepartner 40 Arbeits Credits erworben hat (in der Regel nach der Lohnsteuer Medicare zahlen während etwa 10 Jahren Arbeit). Zum Beispiel, wenn Sie 28 Credits Kreide nach Alter 60, können Sie durch die Arbeit drei zusätzliche Jahre voll Medicare Förderfähigkeit erfüllen und 12 mehr Credits zu verdienen. Sie können jedoch immer noch nicht Medicare-Leistungen im Alter erhalten 65 (es sei denn, Sie in einem jüngeren Alter durch Behinderung qualifizieren, wie erläutert an aarp.org/health/medicare-insurance/info-06-2008/ask_ms__medicare_10.html).
Wenn Sie nicht genug Arbeit Kredite im Alter von 65 haben, können Sie in Medicare kaufen von monatlichen Prämien für Teil A Krankenhausversicherung bezahlen (was vor allem Krankenhausaufenthalte deckt), wie erläutert an aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2008/ask_ms__medicare_9.html. Mit weniger als 30 Arbeits Kredite, zahlen Sie den vollen Kosten der Prämie ($ 407 pro Monat im Jahr 2015). Mit 30 bis 39 Credits, zahlen Sie einen reduzierten Betrag ($ 224 pro Monat im Jahr 2015).
Sie können Medicare Part B Versicherung kaufen (für Ärzte und ambulante Dienste), unabhängig davon, ob Sie genügend Arbeit Kredite haben, auch wenn Sie nicht für die meisten Menschen in Teil A eingeschrieben sind, der Standard-Teil B Prämie im Jahr 2015 $ 104,90 pro Monat, oder mehr, wenn Ihr Einkommen über einem bestimmten Niveau. Seien Sie sich bewusst, dass, wenn Sie in Teil B zur richtigen Zeit einschreiben nicht, Sie mit späten Strafen sogar getroffen riskieren, wenn Sie für prämienfreie Teil A Vorteile nicht genug Arbeit Kredite haben sich zu qualifizieren. (Für weitere Informationen über diese wenig bekannte Regel finden aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2010/ms_medicare_can_you_be_penalized_for_not_enrolling.html.)
Sie können in einer Medicare Part D-Plan (verschreibungspflichtige Arzneimittel Abdeckung), in der Regel für eine zusätzliche Prämie einschreiben, wenn Sie Teil A, Teil B, oder beides. (Sehen AARP Leitfaden für den Verbraucher zu Teil D.)
Sie haben eine garantierte Recht auf Privat Medigap zusätzliche Versicherung, für eine zusätzliche Prämie zu kaufen, wenn Sie innerhalb von sechs Monaten so tun in Teil B der Einschreibung Je nach Art der Politik, Medigap Versicherung einige oder die meisten out-of-pocket Kosten zahlt, in der traditionellen Medicare-Programm wie Selbstbehalte und Zuzahlungen (aber nicht Prämien). Aber beachten Sie, dass Sie nicht Medigap Versicherung verwenden können, wenn Sie in einem privaten Medicare-Plan eingeschrieben sind (wie ein HMO oder PPO). Mehr Informationen unter aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2009/ask_ms__medicare_q18.html.