Sie wollen das Geld in Ihrem 401 (k) Rentenkonto so zu wachsen-, ein bequemes Notgroschen zu bauen, müssen Sie eine kluge Strategie. Verwenden Sie die Tipps in der folgenden Liste, Sie zu führen, wie Sie Entscheidungen über Ihre 401 (k) machen:
Speichern Sie in einem latenten Steuer-und Rentenkonto so schnell wie möglich, um mehr für Ihre Investition Geld bekommen.
Beginnen Sie mit nur 1 Prozent der Lohneinsparung wenn das alles ist Sie sich leisten können.
Sparen für den Ruhestand, auch wenn Sie denken, es ist zu spät. Es ist niemals zu spät.
Sparen Sie mindestens den Betrag Ihrem Arbeitgeber, da sie sonst bist du Geld weg zu werfen.
Ziel jeder für den Ruhestand weg 10 Prozent Ihres Einkommens zu setzen Jahr- Ihre Ersparnisse erhöhen jedes Mal, wenn Sie eine Gehaltserhöhung bekommen bewerten.
Richten Sie einen Notgroschen zu bauen, die mindestens 10 mal Ihre jährliche Zahlung ist, wenn Sie in Rente gehen.
Denken Sie daran, dass die soziale Sicherheit wird nicht ausreichen, Ihren Ruhestand zu finanzieren. Selbst bei einem traditionellen Unternehmen Rente, werden Sie wahrscheinlich eine Lücke mit Ihrem eigenen Ersparnisse zu füllen haben.
401 (k) Anlagestrategien
Sie haben in der Regel einige sagen, wie das Geld in der 401 (k) Rentenkonto angelegt wird, auch wenn Ihr Arbeitgeber die 401 (k) Konto verwaltet. Wenn Sie der einzige Entscheidungsträger, die folgenden Tipps, wie Sie Ihr Geld zu investieren, sind noch wichtiger ist:
Kommen Sie mit einem Plan. Wissen Sie, was Sie tun und warum: Sie nicht blind investieren, in der Hoffnung, dass alles gut am Ende herauskommen werde.
Stellen Sie realistische Erwartungen, und dann Mittel wählen, die das Potenzial haben, Ihre Ziele zu erreichen. Lernen Sie von anderen, sondern bauen das Portfolio, das Richtige für Sie.
Denken Sie daran, dass ein höheres Risiko nicht eine höhere Rendite garantiert.
Vermeiden Sie Fonds, die dramatische up-and-down Schaukeln haben, vor allem, wenn Sie den Ruhestand sind kurz vor.
Investieren Sie in eine Mischung aus Asset-Typen, weil niemand weiß, welche Investitionen zu jedem Zeitpunkt heiß.
Finden Sie eine Agentur Sie wählen, um die besten Investitionen, um zu helfen.
Holen Sie sich das Beste aus Ihrem 401 (k) Retirement Plan
Wenn Ihr Arbeitgeber eine 401 (k) Pensionsplan bietet und leistet Beiträge, um es in Ihrem Namen, haben Sie ein Bein in den Ruhestand zu investieren. Die Vorschläge in der folgenden Liste können Sie helfen, das Beste aus Ihrem 401 (k) Plan zu erhalten:
Beitragen genug, um den vollen Arbeitgeber passende Beitrag zu erhalten.
Verwenden Bildung Werkzeuge und Vorsorgen Hilfen von Ihrem Arbeitgeber oder Plan-Provider, um die Entwicklung und Ihren Ruhestand Plan verfolgen.
Planen Sie gemeinsam mit Ihrem Ehepartner aus den größtmöglichen Nutzen zu erhalten sowohl Ihre Altersvorsorge.
Nehmen Sie eine beliebige Firma Lager Ihr Arbeitgeber gibt, aber nicht Ihr eigenes Geld in sie zu investieren. Denken Sie daran, Enron.
Rollen Sie Ihren Ruhestand Geld direkt in einen neuen latenten Steuer-Konto, wenn Sie den Job wechseln. Löse es nicht aus.
Verwenden Sie keine Not Rückzug oder Darlehen, wenn es unbedingt notwendig nehmen.
Unter Geld aus der 401 (k) Früh
Machen Sie Geld nehmen aus Ihrem 401 (k) Rentenkonto Ihre letzte Option. Die Folgen der frühen Auszahlungen aus Ihrem 401 (k) verletzt Ihre aktuelle Steuersituation und Ihrer zukünftigen Investitionspotenzial. Halten Sie die Punkte in der folgenden Liste daran, wie Sie in Ihren 401 (k) erwägen Tauchen:
Berechnen Sie, wie viel Steuern Sie auf einem Not Rückzug verdanken werde, bevor Sie das Geld abheben. Sie werden Einkommensteuer schulden, plus, wahrscheinlich, eine 10-prozentige frühzeitiges Ausscheiden Strafe, wenn Sie unter 59 1/2 sind. Ihr Arbeitgeber behält einige Steuern, aber Sie brauchen, um den Rest.
Denken Sie daran, dass ein im Alter von $ 10.000 Abzug 35 in einem Verlust von mehr als $ 210.000 nach 65 Jahren führen wird, 9 Prozent Rendite unter der Annahme.
Geld abheben, um die erste eigene Wohnung kaufen kann eine gute Investition Entscheidung sein, vor allem, wenn Sie es früh im Jahr zu tun, wenn die Steuerbefreiung von Wohneigentum die zusätzliche Steuer, die Sie über die Verteilung zahlen Offset hilft.
Wenn Sie von Ihrem 401 (k) leihen, versuchen Sie machen neue Beiträge fortzusetzen, während das Darlehen zurückzuzahlen, Schäden an Ihrem letzten Notgroschen zu begrenzen.
Verwenden Sie keinen Kredit aufnehmen, wenn Sie wahrscheinlich sind, Ihren Arbeitgeber zu verlassen, bevor es zurückzuzahlen. Jede unbezahlte Darlehen Saldo wird wahrscheinlich besteuert werden, wenn Sie verlassen.
Verwalten des 401 (k) Wenn Sie in Rente gehen
Schließlich sind ernten Sie die Vorteile zu Ihren 401 (k) einen Beitrag für all den Jahren. Wie Sie Geld, anstatt es in der Umsetzung Beginn der Einnahme, die Beratung in der folgenden Liste verwenden, um Ihre Notgroschen gesund zu halten:
Entwickeln Sie eine Strategie mit dem Fiskus zu umgehen, da Sie Steuern zahlen müssen, wenn Sie Geld aus dem Plan nehmen.
Betrachten wir mindestens ein Drittel des Geldes in Aktien während Ihres Ruhestand zu halten. Konvertieren alles in festverzinslichen Anlagen lässt Ihr Geld anfällig für Inflation.
Nicht Inflation ignorieren. Was kostet $ 10.000 im ersten Jahr der Pensionierung wird $ 20.328 in Ihrem 25. Jahr Ruhestand kosten, eine bescheidene 3 Prozent Inflationsrate angenommen.
Stellen Sie realistische Investitionsrenditeerwartungen (wie nicht mehr als 6 bis 8 Prozent) während Ihren Ruhestand Jahren. Nicht in die mit hoher Oktanzahl Aktien gelockt werden, die im Sande verlaufen kann.
Planen zurückzutreten nicht mehr als 6 bis 7 Prozent des Rentenkonto jedes Jahr das Potenzial zur Neige Geld zu reduzieren.
Betrachten Sie Ihr Haus verkaufen und den Erlös zu investieren, damit Ihr Haus von einem Einkommen der Verbraucher in einem Einkommen Generator umgewandelt wird. (Sie können einen kleineren Ort zu mieten.)
professionelle Beratung zu erhalten, weil Sie nicht große Fehler in dieser Phase Ihres Lebens zu machen, kann es sich leisten.