Die Finanzierung Ihren Ruhestand in Australien
Superannuation ist ein Schema, um Ihren Ruhestand nach Beschäftigung in Australien finanzieren. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihren Ruhestand Notgroschen mit Super steigern können:
Die Arbeitgeberbeiträge. Wenn Sie Mitarbeiter, Arbeitgeber sind eine rechtliche Verpflichtung vergünstigten Beiträge in Ihrem Namen zu einer Einhaltung Superannuation Fonds zu machen. Wenn Sie selbstständig sind - oder im Wesentlichen selbstständig - Sie können auch vergünstigten Beiträge. Konzessionäre Beiträge sind Beiträge, die Sie zu einer Einhaltung Super Fonds machen, die für eine Steuer deduction- qualifizieren und sind concessionally in der Super-Fonds in Höhe von 15 Prozent besteuert. Es gibt Kappen, die Menge von vergünstigten Beiträge zu beschränken Sie jedes Jahr zu machen.
Nicht vergünstigten Beiträge. Sie können weitere Beiträge zu Ihrem Super machen, als nicht vergünstigten Beiträge bekannt. Nicht konzessionäre Beiträge qualifizieren sich nicht für einen Steuerabzug und werden als Kapitaleinlagen behandelt.
Es gibt Kappen die Menge an nicht vergünstigten Beiträge zu beschränken Sie jedes Jahr machen, und wenn Sie zwischen 65 und 74 Jahren sind Sie benötigen einen Einstellungstest zu erfüllen, bevor Sie eine nicht vergünstigten Beitrag leisten kann. Die Bundesregierung hat auch eine Reihe von Steueranreizen Bezieher niedriger Einkommen einen Beitrag zur Einhaltung Superfonds machen zu fördern.
Self-Managed Funds Super (SMSFs). Sie können Ihre eigene Pensionskasse oder Altersvorsorge wählen Konto Ihren Ruhestand zu finanzieren. Eine beliebte Möglichkeit ist, einzurichten und zu verwalten Sie Ihre eigenen selbstverwalteten Fonds Superannuation (SMSF). Wenn Sie dies tun, müssen Sie eine Reihe von strengen Tests erfüllen. Andernfalls könnte der Fonds als nicht konforme Superfonds zu behandeln und sich leicht eine 47 Prozent Steuersatz zu zahlen.
Während der Ansparphase der Pensionskasse, das Ergebnis aus der Investitionstätigkeit und Kapitalgewinne aus der Veräußerung von CGT Vermögenswerte werden concessionally in Höhe von 15 Prozent besteuert. Während der Ansparphase können Sie nicht Ihre Vorteile zugreifen, bis Sie eine Bedingung der Freigabe zu erfüllen, wie zum Beispiel, wenn Sie Ihre Erhaltung Alter erreichen und in den Ruhestand, oder leiden unter körperlichen oder psychischen Erkrankungen.
Wenn Ihre Pensionskasse in die Rentenphase umwandelt, leitet alle Erträge und Kapitalgewinne Ihre Fonds Rentenzahlungen von der Steuer befreit sind zu finanzieren. Superannuation Renten an die Mitglieder, wenn sie wiederum 60 Jahre steuerfrei und von ihren bewertbar Einkommen ausgeschlossen. Wenn Sie unter 60 sind, dann ist die Rente steuerpflichtig ist bei Ihrem Grenzsteuersätze, aber Sie können einen 15 Prozent Steuer Offset Anspruch.
Eine Option, die Sie betrachten könnte, ist ein Übergang in den Ruhestand Rente, in dem Sie eine Superannuation Rente erhalten können und bleiben immer noch erwerbstätig entweder auf einem Vollzeit oder Teilzeit-Basis. Um sich für dieses Zugeständnis die Sie benötigen, um Ihre Erhaltung Alter erreicht (derzeit 55 Jahre), und Sie müssen eine nicht commutable Rente wählen. Im Rahmen dieser Vereinbarung muss die Rente zwischen 4 Prozent und 10 Prozent der Balance in Ihrem Superannuation Fonds fallen, und die Rente wird zu Beginn eines jeden Geschäftsjahres neu berechnet.
Im Falle Ihres Todes unter den CGT Bestimmungen, stellt der Tod keine Entsorgung Ihrer CGT Vermögenswerte, sondern Ihre Begünstigten können haftbar CGT auf ihre spätere Entsorgung zu zahlen.