Sie müssen kein Experte in Super sein, oder ein Guru in Investitionen sein, oder sein besonders gern Papierkram Ihre eigenen Super-Fonds zu laufen. Einrichten und Verwalten eines DIY Super Fonds läuft, kann ein relativ einfacher Prozess sein, aber Sie müssen es von Anfang an richtig zu machen.
Sechs Faktoren (alle mit dem Buchstaben C beginnen) festzustellen, ob Sie die Möglichkeit haben, bedeutet, Fähigkeiten und Neigung Ihrer eigenen Super Zukunft zu fahren, ein DIY Super-Fonds verwenden. Nimm das Super-6C Herausforderung:
Können Sie? Im Allgemeinen kann fast jeder ein DIY Super-Fonds, offiziell bekannt als selbstverwaltete Superfonds (SMSF) eingerichtet - aber, wenn Sie ein Mitarbeiter sind, können Sie nicht Ihren Arbeitgeber Pflichtbeiträge vereinbaren in Ihre SMSF bezahlt werden, es sei denn Sie haben das Recht, Ihre eigenen Super-Fonds zu wählen.
Steuern. Die Kontrolle über Ihre Super ist oft der Hauptgrund für die Einrichtung eines SMSF auf. auch eine selbstverwaltete Super Fonds Laufen gibt Ihnen Flexibilität über Ihr Niveau der Super-Beiträge, die Art der Investitionen, Steuerplanung und Nachlassplanung.
Kosten. Im Allgemeinen müssen Sie eine Superannuation Balance von rund $ 200.000 bis $ 250.000, entweder auf eigene Faust oder unter den anderen Mitgliedern, die in den Fonds zu sein, für DIY Super kostengünstig zu sein, nach einem Forschungsbericht von den australischen Auftrag Securities and Investments Commission (ASIC). Wenn Sie nicht mehr als $ 200.000 Super haben, kann es immer noch kostengünstiger sein, wenn Sie einen wesentlichen Beitrag im ersten Jahr oder zwei zu machen.
Kompetenz. Haben Sie über ausreichende Kenntnisse der Super- und die Fähigkeiten, um eine SMSF zu laufen? Haben Sie Zugriff auf Berater mit SMSF und Steuerberatung, die wie ein Buchhalter oder Steuer versierte Finanzplaner? Sie müssen auch überlegen, ob Sie vorhaben, Ihre Fondsverwaltung zu tun, oder diese Aufgabe an einen Dienstleister übertragen.
Beachtung. Sie können ziemlich belastende Reporting, Monitoring und Investitionsbedarf erwarten. Sind Sie sich das?
Engagement. DIY Super ist eine lebenslange Reise - zumindest bis Sie in Rente gehen und vielleicht auch länger, wenn Ihr Fonds, den Sie mit einer Rente zur Verfügung zu stellen ist, oder Ihre Kinder mit Altersruhegeld. Ihr Fonds betrieben wird, kann ziemlich viel Zeit zu nehmen, vor allem, wenn Sie ein aktiver Investor zu planen.
Entsperren der Sprache von Superannuation
Super-Fonds kann eine Welt der geheimnisvollen Sprache. Lassen Sie sich nicht Terminologie Ihren Ruhestand verlangsamen planungsFinanzJargon rollt die Zungen von Beratern und Experten, aber es kann schwierig sein, zu verstehen, was sie bedeuten. Hier sind einige der Super-Bedingungen, die auftreten können, wie Sie im Voraus für Ihre Super-Fonds planen:
Selbstgesteuertes Super-Fonds. Der offizielle Name für die beliebteste Art der DIY Super-Fonds. Ein SMSF kann nicht mehr als vier Mitgliedern, und, gewöhnlich, alle Mitglieder Treuhänder sein müssen und alle Treuhänder müssen Mitglieder. Im Falle eines einzelnen Mitglieds SMSF, müssen Sie zwei einzelne Treuhänder (einschließlich des Mitglieds), oder Sie müssen einen Unternehmenstreuhänder, mit sich selbst als Direktor eingerichtet.
Superannuation Guarantee (SG). Die offizielle Bezeichnung für die obligatorische Super Beiträge der Arbeitgeber für ihre Mitarbeiter aus. eines Mitarbeiters gewöhnlichen Zeiten Ergebnis, wie Lohn oder Gehalt Ein Arbeitgeber muss das Äquivalent von 9,5 Prozent bei. Der SG Prozentsatz wird schrittweise erhöhen, bis er 12 erreicht Prozent ab Juli 2025.
Konzessionäre Beiträge. Super-Beiträge, die Sie (oder Ihr Arbeitgeber) aus der Zeit vor Steuern Einkommen. Ihr Arbeitgeber, oder Sie, wenn Sie selbstständig oder auf andere Weise berechtigt, kann einen Steuerabzug für solche Beiträge verlangen.
Nicht vergünstigten Beiträge. Super-Beiträge, die Sie von Ihrem Einkommen nach Steuern machen. Sie können diese Art von Beitrag hören ein Nachsteuerbeitrag oder sogar ein undeducted Beitrag genannt.
Steuerfreie Komponente. Dieser Teil eines Super Vorteil ist, steuerfrei.
Steuerpflichtig Komponente. Dies ist Teil einer Leistung ist steuerpflichtig, wenn sie unter dem Alter von 60 Jahren genommen (außer, wenn die Low-Rate Kappe anwendbar ist), und steuerfrei, wenn die am oder nach dem 60. Lebensjahr genommen (außer, wenn Sie einen unversteuerten Gewinn erhalten).
Low-Rate Kappe. Ein Leben lang steuerfrei Grenze, die von einem besteuert Vorteil nach dem Alter von 55, aber vor dem Alter von 60 Jahren gezahlt Superannuation Pauschalbeträge gilt.
Besteuert profitieren. Besteuert Leistungen sind steuerfrei, wenn die am oder nach dem 60. Lebensjahr Die meisten Superleistungen erhalten haben, einschließlich der Leistungen bezahlt von SMSFs, besteuert Vorteile. Einige Vorteile bezahlt von bestimmten öffentlichen Sektor-Fonds sind nicht versteuerten Vorteile.
Unversteuerte profitieren. Eine Leistung, die Super Steuern nicht Gegenstand hat, die den Vorteil bedeutet unterliegt einem höheren Steuersatz, wenn zurückgezogen, als die Leistungen besteuert werden. Eine Lebensversicherung Auszahlung innerhalb eines SMSF kann ein unversteuerter Vorteil betrachtet werden.
Zu Besuch in 5 Handy-Superannuation Websites
Sie können mehrere hilfreiche Webseiten zugreifen, wenn Sie planen, Einrichten und selbst verwalteten Rentenkasse läuft. Die folgenden Websites sind praktisch Referenzen in Ihrer Suche Super und Ihre DIY Super-Fonds, von Regierungsstellen zu verstehen, zu befreien, unabhängigen Rat von Experten.
Australian Taxation Office (ATO) für Superannuation. Die ATO-Website gibt Ihnen die Verminderung auf viele der Regeln, die Sie folgen müssen, bei der Einrichtung und ein DIY Super Fonds läuft. Sie können auch über Super Beiträge, super Steuern und Starten einer DIY Super Rente erfahren.
Moneysmart. Wenn Sie einen Unternehmenstreuhänder haben möchten, müssen Sie sich bewerben ASIC. ASIC hat auch eine nette Consumer-Website namens Moneysmart, die Sie finanzielle Tipps und Warnungen über zwielichtige Finanzunternehmen und Zugang zu ausgezeichneten Online-Rechner, die Ihnen helfen herauszufinden, wie viel Super du gehst zu haben, wenn Sie in Rente gehen gibt.
Superguide. Eine freie und unabhängige Website für die Verbraucher auf Superannuation. Die Website wurde gegründet von DIY Super für Dummies Autor Trish Macht. Sie können zu einem kostenlosen, monatlichen Newsletter abonnieren, der einen speziellen Abschnitt auf SMSFs enthält.
Centre. Sie können die Regeln in Bezug auf die Altersrente und die neuesten Zahlungsraten erfahren. Diese Webseite gibt Ihnen auch Zugriff auf zahlreiche Publikationen, die Ihnen helfen, wenn Sie Ihren Ruhestand planen.
Nationale Informationszentrum für Retirement Investments (NICRI). Sie können Informationen über die Planung zugreifen und sparen für den Ruhestand, und nach der Pensionierung zu investieren.
DIY Super: Vorbereitung für den Ruhestand
Ihr Ruhestand kann viel entspannter sein, wenn Sie einige der Planung für Ihre Super tun, bevor Sie stoppen Arbeits Sie müssen sicherstellen, dass Sie genug Geld haben für den Rest Ihres Nicht-Arbeitsleben zu halten, und zu entscheiden, was zu passieren das Geld, wenn Sie sterben. Hier sind sechs Möglichkeiten, um Ihnen zu helfen vorstellen, was Ihren Ruhestand aussehen wird, finanziell:
Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld reicht. Die allgemeine Regel, wenn Planung für den Ruhestand ist: Wenn Sie einen ähnlichen Lebensstil zu dem einen wollen, dass Sie während Ihrer Arbeit das Leben zu genießen sind, werden Sie ein Minimum von 60 bis 65percent Ihres Einkommens vor Renteneintritt in den Ruhestand brauchen.
Überprüfen Sie Ihre Super zugreifen können. Die meisten Australier sind keine Super Vorteil vor dem Alter of55 zurückzuziehen erlaubt, wenn, außer in Ausnahmefällen den Ruhestand geht. Für jede australische nach Juni 1964 geboren, können Sie nicht Ihre Super Vorteile zugreifen, bis Sie 60. Die Beschränkung auf den Zugriff auf Super Vorteile ummünzen als Konservierung bekannt.
Wählen Sie einen geeigneten Einkommensstrom. Sie können Ihre Super-Account und nutzen Sie Ihre SMSF Geld zu kaufen kommerziell verfügbaren Renten auszahlen. Wenn Sie beabsichtigen, eine Rente in Ihrem SMSF zu starten, dann haben Sie zwei Versorgungsmöglichkeiten.
Verstehen, was Steuern, die Sie zahlen. Wenn Sie 60 sind im Alter und im Ruhestand, können Sie Ihre SMSF Vorteile steuerfrei erhalten - als Pauschale oder als Einkommensstrom (regelmäßige Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum). Wenn Sie vor dem Alter von 60 in Rente gehen, sind Sie wahrscheinlich, Steuern zu zahlen.
Beurteilen Sie Ihre Eignung für die Altersrente. Rund 80 Prozent aller Rentner über das Altersrentenalter erhalten eine vollständige oder teilweise Altersrente.
Betrachten Sie alle Nachlassplanung Fragen. Sie können Ihren Ehepartner oder unterhaltsberechtigte Kinder (unter einem bestimmten Alter) eine Einnahmequelle wählen können, zu zahlen, wenn Sie sterben, oder Sie können das Gleichgewicht Ihrer Super-Konto, um Ihre Familie als Pauschalsumme verlassen.