10 Top Australian Tax Tipps für den Ruhestand

Der erste Unterschied, dass Sie trifft, wenn Sie in Australien Ruhestand ist Ihr reguläres Gehalt oder Lohnzahlungen in dem Moment aufhören, Sie außerhalb des Chefs Räumlichkeiten Schritt (Danke für die Erinnerungen!). Von diesem Moment an sind Sie auf eigene Faust. Daher wissen Sie, die nächste Phase Ihres Lebens finanzieren kann, ist sehr wichtig.

Plan für den Ruhestand

Wie jeder Landwirt kann Ihnen sagen, bevor Sie die Ernte ernten können, müssen Sie zuerst die Samen säen, gießen die Pflanzen, und warten auf die Ernte zu reifen. Dieser Ansatz ist auch dann der Fall, wenn Sie sich in den Ruhestand zu unterstützen planen. Normalerweise können Sie eine von zwei Optionen folgen: einfach nichts tun und zu den Super Götter beten Sie finanzieren Ihren Ruhestand zu helfen, oder können Sie versuchen, um sie geschehen.

Für die 2015-16 Steuerjahr, Ihr Arbeitgeber in Australien ist verpflichtet, 9,5 Prozent des wöchentliches Gehalt oder Lohn in Super beizutragen. Dieser Beitrag (Super-Garantie) beläuft sich auf rund 5.700 $ pro Jahr, wenn Sie $ 60.000 pro Jahr verdienen. Und der Beitrag ist noch weniger, wenn Ihr Gehalt oder Lohn unterhalb dieser Menge ist. Wenn Sie auf diese Option verlassen, werden Sie sich für ein Pfund in den Ruhestand betteln.

Eine gute Alternative Option ist, aktiv zu werden und Ihr Vermögen aufbauen sowohl innerhalb als auch außerhalb des Superannuation System. Im Hinblick auf die Super-Option können Sie Gehalt Opferung betrachten. Im Rahmen dieser Vereinbarung können Sie mehr Geld in Super setzen, indem ein Teil Ihres Gehalts verzichten zu müssen. Im Gegenzug stehen Sie einen Steuervorteil zu erlangen.

Zum Beispiel, wenn Ihr Grenzsteuersatz von 32,5 Prozent ist und Sie setzen eine zusätzliche $ 10.000 in super, stehen Sie $ 1750 in Steuern zu sparen. Diese Einsparung geschieht, weil Ihr Super-Fonds haftet Steuer in Höhe von 15 Prozent auf $ 10.000 Sie beitragen, statt der 32,5 Prozent Steuern zahlen, wenn Sie das Geld zu behalten entschieden. Sie können auch nicht vergünstigten Beiträge zu leisten, um die Notgroschen zu steigern.

Sie können Reichtum außerhalb des Superannuation System zu akkumulieren sich bemühen, in Vermögenswerte wie Aktien und Immobilien zu investieren. Diese Arten von Investitionen haben die Fähigkeit, in Wert zu erhöhen und Einkommen zahlen. Wenn Sie Geld leihen, diese Vermögenswerte zu kaufen, das Interesse entstehen Ihnen ist normalerweise eine steuerabzugsfähige Aufwendungen.

Nach seinen Möglichkeiten leben

Eine wichtige Frage, die Sie lösen müssen - wenn Sie den Ruhestand in absehbarer Zukunft betrachten sind - ist, ob Sie genug Kapital angesammelt haben. Im allgemeinen hängt die Menge, die Sie benötigen, auf die Rente benötigen Sie bequem in den Ruhestand zu leben. In der Regel werden 60 Prozent des letzten Gehalts einen angemessenen Betrag als zu leben. Das Kapital, das Sie brauchen, um anzuhäufen, diesen Prozentsatz zu erreichen, ist zwischen 13 und 17 Mal die gewünschte Rente. Zum Beispiel, wenn Sie Sie $ 50.000 als jährliche Rente berücksichtigen müssen, müssen Sie bis zu $ ​​850.000 Ihrem Super-Fonds-Konto.

Wenn Sie Ihren Rentensparkonto aus der Akkumulationsphase in die Rentenphase umwandeln, das Einkommen und Kapitalgewinne Ihre Super-Fonds Ihre Rente von der Steuer befreit ist zu finanzieren ableitet.

Haben Sie ein Budget

Wenn Sie im Ruhestand sind oder in den Ruhestand planen, eins, was Sie tun müssen, ist vorbereitet (und aktuell halten) ein einfaches Budget von allen Zu- und Abflüsse. ein Budget Dadurch können Sie Ihre Ausgaben Gewohnheiten zu steuern, und bedeutet, dass Sie mit einem gewissen Maß an Vertrauen im Voraus planen können. Solange Ihre Mittelzuflüsse Ihre Mittelabflüsse übersteigen, sind Sie vor. Aber wenn Ihr Mittelabflüsse Ihre Zuflüsse übersteigen, können Sie schnell feststellen, sich für ein Handout Schlange stehen. Wo immer möglich, sind Sie am besten ständig überschüssige Mittel reinvestieren, um Ihre Zukunft Mittelzufluss Bedarf ergänzen.

In der nächsten Phase Ihres Lebens, bestehen die Mehrheit der Mittelzuflüsse aus einer Rente und Kapitalerträge. Diese Zahlungen sind in der Regel regelmäßig zu sein und es ist unwahrscheinlich in einem großen Ausmaß zu variieren. Auf der anderen Seite, sind Ihre Mittelabflüsse überwiegend Grundlebenshaltungskosten und die laufenden Haushaltsausgaben, wie Tarife, Versicherungen, Gas, Strom und Telefonrechnungen. In Bezug auf Ihre Mittelabflüsse, sind sie kaum zu verringern und sind eher zu erhöhen.

Ihre Mittelzuflüsse müssen daher jedes Jahr zu erhöhen, alle Ihre Mittelabflüsse zu decken, vor allem unbudgeted außerordentliche Kosten, die regelmäßig dazu neigen, um Pop-up. Viele Rentensysteme Bereitstellung Ihre Rentenzahlungen pro Jahr zu erhöhen und, wenn Sie über 60 Jahre alt sind und im Ruhestand, können Sie steuerfrei, Pauschalzahlungen zurückziehen. einen gesunden Superannuation Fonds Balance zu haben, ist ein schönes Gefühl, wenn Sie bequem in den Ruhestand zu leben wollen!

Erhalten Sie eine angemessene Beratung

Wenn Sie im Ruhestand sind oder bald in Rente planen, professionelle Beratung von einem Finanzplaner suchen. Diese qualifizierte Person kann Ihre finanzielle Lage und steuern Sie in die richtige Richtung überprüfen. Ein Finanzplaner können Sie auch beraten, ob Sie für alle staatlichen Leistungen qualifizieren Ihre Rente zu ergänzen, und was Sie tun müssen, um sie zu bekommen. Darüber hinaus wird ein Planer autorisiert Sie finanzielle Beratung in Bezug auf geben, Ihr Geld zu investieren.

Halten Sie sich auch auf dem Laufenden. Lesen Sie die Tageszeitungen, insbesondere den Teil, der Leser Finanzberatung anbietet. Sie können Ihnen einige gute Ideen, die auf Ihre besonderen Umstände zutrifft, und halten Sie auf dem Laufenden über die neuesten Entwicklungen in Bezug auf Renten und Steuern. Sie können auch die Superannuation Seite (unter Themen) der Australian Government Website.

Die Arbeiten für die Rente: Übergang in den Ruhestand

Zur Förderung der Mitarbeiterzahl zu bleiben, anstatt um die vorzeitige Pensionierung Option, hat die Bundesregierung den Übergang zur Altersrente eingeführt. Im Rahmen dieser Vereinbarung können Sie wählen, um eine Super-Rente erhalten und bleiben immer noch erwerbstätig.

Um die Vorteile dieser Konzession nehmen, müssen Sie Ihre Erhaltung Alter (55 Jahre) erreicht zu haben, und Sie müssen eine nicht commutable Rente wählen, bis Sie 65 Jahre alt werden.

Dies bedeutet, dass, während Sie in Empfang dieser Pension sind, können Sie keine Pauschalzahlungen von Ihrem Super-Fonds zurückziehen, bis Sie 65 Jahre alt werden oder in den Ruhestand. Ihr Maximalrente nicht überschreiten kann mehr als 10 Prozent der Balance in Ihrem Super-Fonds, während die Mindestrente nicht weniger als 4 Prozent der Waage sein kann.

Die gute Nachricht dabei ist, dass, wenn Sie über 60 Jahre alt sind die gesamte Rente steuerfrei ist. Auf der anderen Seite, wenn Sie zwischen 55 und 59 Jahren sind, qualifizieren Sie sich für einen 15 Prozent Steuern ausgeglichen werden. Inzwischen erzeugt das gesamte Ergebnis Ihrer Rente zu finanzieren sind steuerfrei.

Gewinnen Sie eine steuerfreie Taschengeld

Eine große Sache über eine Superannuation Rente bekommen kommt in, nachdem Sie erreichen Alter von 60 Jahren: Die Rente Sie von einem Einhaltung Super Fonds erhalten steuerfrei ist. Aber warten Sie - die Nachricht kommt noch besser! Die Superannuation Rente wird auch von Ihrem bewertbar Einkommen ausgeschlossen.

Diese Regel bedeutet, dass, wenn diese Superpension Ihre einzige Einkommensquelle ist, soweit das Finanzamt ist Ihr zu versteuerndes Einkommen ist gleich Null betroffen. Sie können diese Steuerrückstellung zu Ihrem Vorteil nutzen, wenn Sie auf einer Teilzeitbasis arbeiten wollen oder Anlagevermögen zu verkaufen und einen Kapitalgewinn nehmen.

Wenn Sie berücksichtigen die $ 18.200 steuerfreie Schwelle, Offset die niedrige Einkommensteuer und der ältere australische und Rentner Steuer Offset (Sapto), können Sie auf $ 37.000 verdienen, bevor Sie wahrscheinlich eine erhebliche Menge an Steuern zahlen. Um Vereisung zu dem Kuchen hinzufügen, wenn Sie einen Beitrag zu Ihrem Superannuation Fonds machen, qualifizieren Sie sich für einen Beitrag im Rahmen des Bundes Co-Beitragssystem!

Aktualisieren Sie Ihre Rentenanspruch

Wenn Sie in Empfang einer Superannuation Rente sind, ist klug über die regelmäßige Überprüfung und Ihre rechtlichen Dokumente zu aktualisieren, die angeben, wer Sie Ihre Rente im Falle Ihres Todes macht guten Sinn erhalten möchten. Warum? Weil Ihre persönlichen Verhältnisse schnell ändern können (zum Beispiel, könnte Ihr Ehepartner sterben oder könnten Sie lassen sich scheiden) und Empfänger, die ursprünglich in Betracht kamen, um Ihre Rente erhalten kann jetzt nicht förderfähig sein (zum Beispiel Kinder, die nicht mehr sind Angehörige).

Wenn Sie Ihre Rente an einen bestimmten Empfänger bezahlt werden wollen, müssen Sie einen verbindlichen Sterbegeld Nominierungsformular zu unterzeichnen. Wenn Sie diesen Weg nehmen, muss der Treuhänder Ihre Rente an die Person zahlen oder Personen, die Sie benennen. Um sicherzustellen, dass die Nominierung gültig ist, obwohl, müssen Sie das Formular alle drei Jahre zu verlängern.

Nutzen Sie die Hauptwohnsitz CGT Bestimmungen

Wenn Sie in einer Immobilie wohnen Sie vor 20. September 1985 erworben, wird die Eigenschaft von den CGT Bestimmungen ausgeschlossen. Die Tatsache, dass das Eigentum geschieht Ihrem Wohnsitz zu sein, ist irrelevant, weil Sie sie erworben haben, bevor CGT eingeführt wurde.

Die CGT Bestimmungen gelten nur für CGT Vermögenswerte, die Sie nach dem 19. September 1985 zu erwerben.

Sie können diese Regel zu Ihrem Vorteil nutzen, wenn Sie eine andere Eigenschaft zu kaufen sind erwägt. Zum Beispiel, wenn Sie Eigentum an einem Ort kaufen, wo Sie in den Ruhestand zu leben (zum Beispiel bei einem Badeort), ist Eigentum von der Steuer befreit mögen können, wenn es Ihr Hauptwohnsitz wird. Unterdessen können Sie Ihre Pre-CGT Immobilien leasen. Wenn sich Ihre persönlichen Umstände ändern, können Sie wieder in Ihre Pre-CGT Eigenschaft bewegen.

Unter der vorübergehend abwesend Regel können Sie Ihren neuen Hauptwohnsitz für bis zu sechs Jahre leasen, ohne seine Freistellung zu beeinflussen. Oder bleibt Eigentum von der Steuer befreit auf unbestimmte Zeit, wenn Sie sich entscheiden, nicht, sie zu mieten.

Downsizing: Zu groß für Komfort

Unter den CGT Bestimmungen ist der Hauptwohnsitz von CGT befreit. Wenn Sie Glück haben, eine Immobilie zu besitzen, der im wesentlichen in Wert erhöht, können Sie effektiv auf einem Potential Goldgrube sitzen, die nicht steuerpflichtig ist. Wenn Sie ein selbst finanziert Pensionär sind und Sie denken, dass Sie nicht genug Einkommen, Ihren Ruhestand zu finanzieren haben, eine Option, die Sie betrachten können, ist der Verkauf von Immobilien. Mit dem Nettoerlös, können Sie ein billigeres Haus oder eine Wohnung kaufen und die Balance zu reinvestieren. Wenn Sie diesen Weg wählen, erreichen Sie drei Dinge:

• Der Kapitalgewinn Sie aus dem Abgang machen, ist von der Steuer befreit.

• Sie besitzen noch einen Hauptwohnsitz, die von der Steuer befreit sein wird fortgesetzt.

• Sie können ein Qualitätsaktienportfolio erwerben, die frankierte Dividenden zahlt Ihr Einkommen zu helfen, ergänzen, oder Sie das Geld in eine Einhaltung Pensionskasse setzen können und eine Rente kaufen.

  Wenn Sie über 60 Jahre alt sind, dann ist die Rente steuerfrei und die Erträge oder Kapitalgewinn Ihre Super-Fonds während der Rentenphase leitet auf Ihre Rentenzahlungen zu finanzieren ist nicht steuerpflichtig. Wenn Sie zwischen 65 und 74 Jahre alt sind, müssen Sie ein Einstellungstest zu erfüllen, bevor Sie einen Beitrag zu einem Super-Fonds machen kann. Leider, nachdem Sie 75 Jahre alt werden, das Fenster der Gelegenheit schließt, weil Sie nicht einen Beitrag zu einem Super-Fonds machen kann.

Nutzen Sie Ihre Gewinn Rand

Der langjährige Pfadfinder Motto "Be prepared" hat einen wichtigen Platz in den Ruhestand Strategie. Während der Jahre in den Ruhestand, müssen Sie für eine gute Kaufgelegenheiten ständig auf der Suche zu sein, die von Zeit zu Zeit auftauchen können. Dieser Rat ist insbesondere dann der Fall, wenn das Einkommen, das Sie leiten nicht wahrscheinlich ist, besteuert werden.

Im Allgemeinen sind Sie am besten Reichtum kontinuierlich zu bauen, um Ihren Ruhestand helfen finanzieren und die Auswirkungen der Inflation entgegenzuwirken. Andernfalls können Sie sich selbst zu finden hinter wenn man älter wird. Zum Beispiel mit Ihrem Haus als Sicherheit eine Kreditlinie zu sichern, ist eine Einrichtung, die Sie zu Ihrem Vorteil nutzen können. Dieser Bedarf kann entstehen, wenn ein Einbruch auf dem Aktienmarkt auftritt. Also, wenn Sie diese Art der Anlage zur Verfügung haben, sind Sie in der Lage Bargeld kurzfristig zugreifen und Sie haben dann die Möglichkeit, Aktien zu einem günstigeren Preis zu kaufen, die dann die Fähigkeit haben, in Wert zu erhöhen und ergänzen Ihr Einkommen .