Kauf und Einlösen von Sparbriefe
Sparbriefe sind ganz einfach durch eine Vielzahl von Mitteln zu kaufen, und sie benötigen viel weniger Papierkram als § 529 Pläne oder Coverdell Konten. Und nachdem Sie eigentlich eine Anleihe kaufen, brauchen Sie nichts weiter zu tun, bis Sie ihn einlösen. Sie müssen keine Aussagen lesen oder keine Investitionsentscheidungen zu treffen.
Sie können Serie EE und Serie I Sparbriefe auf verschiedene Arten erwerben:
Bei Ihrer Hausbank.
Durch Abrechnung plant Abzug an Ihrem Arbeitsplatz.
Von Ihrem örtlichen Federal Reserve Bank (in Atlanta, Boston, Chicago, Cleveland, Dallas, Kansas City, Minneapolis, New York, Philadelphia, Richmond, San Francisco und St. Louis).
Direkt aus dem Büro des Staatsschuld durch die Post oder über das Internet. Sie können die Easysaver-Plan verwenden (die automatische Übertragungen von Ihrer Bank macht) oder Sparbriefe Direct (die eine Kreditkarte verwendet).
Allerdings Sie Ihre Anleihen kaufen, müssen Sie Ihren Namen, Adresse und Sozialversicherungsnummer zur Verfügung stellen, die Transaktion abzuschließen. Und das ist es. Wenn Sie eine Anleihe als Geschenk für jemand anderes zu kaufen, müssen Sie ihren Namen, Adresse zur Verfügung zu stellen, und Sozialversicherungsnummer.
Wenn Sie Anleihen mit der Absicht, mit ihnen zu kaufen für qualifizierte Bildungskosten zu bezahlen, und Sie sind sicher, dass Sie keine Schwierigkeiten unter den Einkommen phaseouts fallen haben, zahlen keine Einkommensteuer jährlich auf jedem Zinserträge des Jahres.
Sie haben immer die Möglichkeit, Einkommensteuer zu zahlen auf den US-Savings Bond Zinsen pro Jahr oder warten, bis Sie die Bindung einlösen. Wenn Sie zahlen, wie Sie gehen und wählen Sie dann die Anleihetilgung zu verwenden, Bildungs-Ausgaben zu bezahlen, verlieren Sie die Steuervorteile, die Sie gehabt haben könnte.
Sie können Ihre Bindungen an einer beliebigen Institution einlösen, wo man kaufen kann man sie spielen sich an der gleichen Stelle nicht einlösen müssen, wo Sie diese zuerst gekauft. Wenn Sie diese Erlösung machen, erhalten Sie ein Formular 1099-INT für Ihr Interesse nicht berichtet haben.
Wenn Sie die Gesamtmenge der Erlös (die Menge, die Sie zuerst die Bindung plus all die Zinsen zu kaufen bezahlt) für qualifizierte Kosten, kein Problem zu zahlen. Sie werden feststellen, dass Zinsen ausschließen, indem Sie Formular 8815 auf Ihrer Einkommensteuererklärung verwenden. Formular 8815 führt Sie auch die Berechnungen durch, wenn Sie das Einkommen phaseout Grauzone fallen in oder wenn Sie nur einen Teil der Bindung Erlös für qualifizierte Ausgaben zu bezahlen.