Was für College-Kosten Qualifizieren Sie sich für Zahlung mit Sparbriefe?

Wenn Sie sich mit Sparbriefe planen für das College zu bezahlen, müssen Sie wissen, welche Kosten für den Zweck qualifiziert sind diese Anleihen steuerfrei zu erlösen. Obwohl der US-Sparbriefe sicher und zuverlässig sind, sind sie nicht besonders aufregend, wenn man sieht, wie viel Geld man mit ihnen machen kann. Sie werden Spieler, wenn du das Geld verdienen können und keine Einkommenssteuer zahlen.

Im Vergleich zur Definition der qualifizierten Ausbildungskosten für § 529 Pläne und Coverdell Bildung Sparkonten, die Kosten, die Sie bezahlen können steuerfreie Rücknahme von Serie EE und / oder Sparbriefe Serie I sind sehr restriktiv. Nur Schul-Ausgaben zu qualifizieren, und dieser Ausgaben werden nur die folgenden erlaubt:

• Studiengebühren an einer anerkannten postsekundären Bildungseinrichtung: Die Fähigkeit der Schule in Bundes-Förderprogrammen durch die US-Department of Education verabreicht zu beteiligen, ist der Test hier. Obwohl Sie nicht mit dem Nachweis zu liefern jemand erforderlich, was Sie als qualifizierte Bildungsaufwendungen enthalten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ansprüche belegen kann. Wenn die IRS für Ihre Unterlagen kommt rufen und fragt, sicher sein, dass Sie vorsichtig, diese stornierten Schecks oder quittierte Studien Rechnungen unter der Agenten Nase platzieren können.

• Zahlungen in § 529 Pläne oder Coverdell Bildung Sparkonten: Sie können bereits eine oder zwei oder mehr Serien EE oder Serie I Sparbriefe mit der Idee der Verwendung von ihnen für Bildungs-Ausgaben gekauft, aber Sie Ihre Gehaltserhöhung zu beobachten, und denken, dass Sie bald mehr verdienen können als in Ordnung ist erlaubt Vorteil der steuerfreien Rücknahmen zu nehmen. Vor diesem Fenster schließt, können Sie diese Anleihen einlösen möchten, und alle Ihre Rücknahmefonds in einen Abschnitt 529 Plan investieren, ein Konto Coverdell, oder beides.

Sie können nicht für Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Vorräte, und all die anderen großen Dinge bezahlen, die Sie erlaubt sind für 529 Pläne durch die Verwendung Verteilungen von Abschnitt zu zahlen oder von Coverdell Konten mit steuerfreien Spar Bindung Tilgungen.

Beachten Sie aber, dass, wenn Sie eine Anleihe tilgen, auch wenn einige von dem, was Sie es verwenden, für eine nicht qualifizierte Kosten, Sie zahlen nur die Bundeseinkommensteuer auf das Einkommen Teil - ohne staatliche Steuer und keine 10 Prozent Strafe für ein nicht qualifizierte Entzug. Also selbst wenn Sie nicht über die Steuerbefreiung erhalten, sind Sie immer noch ein ziemlich gutes Geschäft.

Um die Sache noch komplizierter zu machen, wenn Sie die Hoffnung Kredit auf Einnahme oder die Lifetime Learning Kredit planen, müssen Sie für die qualifizierten Kosten zu bezahlen, die Sie diese Kredite mit Geld zuweisen Sie Steuer bezahlt haben. Wenn Sie sich für die Kosten mit der Serie EE oder Serie I Sparbriefe zahlen, müssen Sie die Einkommensteuer auf die Zinsen zu zahlen für die Kredite zu qualifizieren.

Genau wie bei Coverdell und Abschnitt 529 können, müssen Sie tatsächlich diese Kosten bezahlt zu können das Einkommen auf diese Anleihen von der Steuer verdient zu befreien. Wenn Sie Stipendien erhalten, veteran Bildungshilfeleistungen oder qualifizierte Studiensenkungen, müssen Sie die sonst in Frage kommenden Beträgen durch die steuerfreie Unterstützung zu reduzieren Sie erhalten.