Sparformen für Ihr Kind die Bildung College

Um Geld zu sparen Ihre Kinder College-Ausbildung zu finanzieren, können Sie eine Bildungs-Sparkonto eröffnen, nutzen Sie ein 529-Plan, oder investieren in Serie EE und I Sparbriefe. Aber wie funktionieren diese College-Sparpläne?

Vermögenswerte in Ihrem Namen Accumulating hat sehr wenig negative Auswirkungen auf die Fähigkeit Ihres Kindes für BAföG zu qualifizieren. Allerdings sollten Sie zu akkumulieren Geld in den Namen Ihres Kindes entscheiden, rund 35 Prozent dieser Vermögenswerte werden zur Verfügung als für College-Kosten zu zahlen und die finanzielle Unterstützung entsprechend verringert wird. Halten Sie die meisten oder alle das Geld Sie Ihrem Kind die College-Ausbildung zu speichern in Ihrem eigenen Namen, wenn Sie Ihr Gelehrten erwarten für die finanzielle Hilfe zu qualifizieren.

Bildung Sparkonten

Wer mit einem Einkommen von weniger als $ 110.000 ($ 220.000, wenn verheiratet und Einreichung gemeinsam) kann für jedes Kind unter 18 Jahren bis zu $ ​​2.000 pro Jahr zu einem Coverdell Bildung Sparkonto (ESA) beisteuern Wenn Sie zu viel Geld zu verdienen, sich zu tragen, das kann ein großer Anreiz für Oma sein beizutragen. Sie können das Geld, um Oma sogar Geschenk im Namen Ihres Kindes beizutragen, wenn Sie so geneigt sind. Die Beiträge sind steuerlich nicht jedoch deductible-, die Erträge wachsen steuerfrei und steuerfrei bleiben, solange Sie sie für qualifizierte Ausbildung Kosten zu bezahlen, ein bisschen wie, wie ein Roth IRA für Altersvorsorge verwendet wird. Sie können $ 2000 zu einer ESA beitragen und dazu beitragen, noch zusätzlich zu einem 529-Plan (im folgenden Abschnitt Details von 529 Pläne sehen).

Sie können eine ESA mit einer Bank, Fondsgesellschaft oder einem anderen Finanzinstitut öffnen, die traditionellen IRA Konten bietet. Eine gute erste Wahl ist mit einem Low-Cost-Investition, ohne Last (ohne Provision) Fondsgesellschaft. Jedoch, wie ich dies schreibe, einige Fondsgesellschaften, wie Vanguard, erlauben keine neuen Konten zu diesem Zeitpunkt, da die Regeln ändern können.

• T. Rowe Price: Bietet Zieldatum Ruhestand Portfolios, die hervorragende, kostengünstige, wartungsfreie Anlagemöglichkeiten für Ihr ESA Konto sein kann. Die anfängliche Mindestanlage beträgt 1.000 $ und Folgeanlagen können für $ 100 oder mehr sein.
• Scottrade: Ein Discount-Broker, die verfügbar ESAs hat. Die Mindestanlage ist $ 500. Durch diesen Discount-Brokerage-Konto können Sie die Mittel in einer Vielzahl von Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Aktien oder Anleihen investieren.

Bildung Sparkonten werden die Vermögenswerte der Depot betrachtet, die in der Regel die Eltern ist, wenn finanzielle Hilfe Förderfähigkeit zu bestimmen. Allerdings haben die Konten eine Menge Vorteile, wie steuerfreie Erträge, die weit über die geringe negative Auswirkungen auf die finanzielle Hilfe Qualifikation aufwiegen.

529 Pläne

§ 529 qualifizierte Nachhilfe Sparpläne haben sich zu einer der attraktivsten College-Sparprogramme zur Verfügung heute entwickelt hat. Genau wie ESAs (siehe den vorhergehenden Abschnitt), 529 Planvermögen akkumulieren steuerfrei, und wenn Ihr Kind sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet, die Auszahlungen sind steuerfrei, auch.

Der größte Unterschied zwischen der ESA und 529 Pläne ist die Belastungsgrenze. Sie können bis zu $ ​​100.000 oder mehr in einen 529 Plan investieren, und Sie haben keine Einschränkung basierend auf Ihrem Einkommen. Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht darin, dass 529 Pläne staatlich geförderte Programme sind. Wenn Ihr Zustand gut 529 Pläne bietet und Sie investieren in ein, können Sie in der Lage sein, alle oder einen Teil Ihrer Beiträge auf Ihrer staatlichen Einkommensteuererklärung in Abzug zu bringen.

Besuche den Sparen für College-Website für hervorragende Informationen und Ressourcen über alle 529 Pläne, und besonderes Augenmerk auf die durch Ihren Zustand angeboten Pläne bezahlen. Diese Website hat eine eigene 5-Cap Rating-System nutzt alle 529 Pläne Angebote zu bewerten und zu bewerten. Die Website ermöglicht es Ihnen, auch Side-by-Side-Vergleich aller 529 Pläne auszuführen, die Sie interessieren könnten, basierend auf Kriterien, die Ihnen wichtig sind.

529 Pläne werden die Vermögenswerte des Mutter betrachtet, wenn finanzielle Hilfe Förderfähigkeit zu bestimmen.

UTMA / UGMA (Uniform Transfer Minderjährige / Uniform Geschenke an Minderjährige)

Mit den 1986 Steuergesetzänderungen, sind die Vorteile dieser Konten minimal. Diese Konten sind nicht latenten Steuer-oder steuerfreie Bildung Sparpläne, und sie verblassen im Vergleich zu dem Abschnitt 529 und Bildung Sparkonten ab sofort verfügbar.

Serie EE und I Sparbriefe

Sie können bis zu $ ​​30.000 (Nennbetrags) entweder Serie EE oder Serie I Sparbriefe pro Jahr kaufen. Sie können Sparbriefe kaufen, die von der US-Regierung ausgegeben werden, über lokale Banken oder durch Treasury Direkt für so wenig wie 25 $. Sparbriefe, können Sie anrufen, wenn Sie sich für eine sehr risikoarme Anlage suchen. Zum Zeitpunkt des Schreibens ist die Stromausbeute auf Sparbriefe 1,1 Prozent pro Jahr. Der Zinssatz für Sparbriefe ändert sich basierend auf der halbjährlich 10-jährigen US-Treasury-Bond-Rendite.

Sie erhalten keine Steuerabzug dieses investitions für die Herstellung jedoch die Zinsen auf diese Anleihen ist steuerfrei, wenn Sie die Anleihen einlösen für qualifizierte Ausbildung Kosten zu bezahlen und Ihr Einkommen übersteigt nicht die Bundes-Beschränkungen im Jahr der Erlösung.