Long Term Care Planung: Gemeinsame Bankkonten

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Wenn Sie oder Ihre Eltern nicht mehr in der Lage ist, ein Budget zu folgen oder Spur von Geld halten in und out kommen, kann es in jedermanns Interesse sein, einen gemeinsamen Bankkonto mit einem vertrauenswürdigen Familienmitglied für das Management von IT verantwortlich zu haben.

Eröffnung eines neuen gemeinsamen zurück Konto

Aber viele ältere Menschen haben ihr eigenes Bankkonto (n) seit Jahrzehnten, möglicherweise ein Konto Gelenk mit einem Ehegatten geteilt, und einige oder alle Steuer ein Kind oder einen anderen Verwandten kann hart sein, aufzugeben. Wenn Sie ein neues gemeinsames Bankkonto zu eröffnen, mit einem Elternteil als Mitinhaber denken, hier sind einige Punkte zu beachten:

• In den meisten gemeinsamen Bankkonten, mit einem Recht auf Hinterbliebenenpension, gibt es keine mein und dein. Zwei Menschen haben Zugriff auf das Konto in seiner Gesamtheit, unabhängig davon, welche Person verdient oder das Geld hinterlegt. Eine Person kann den gesamten Betrag für jeden Zweck zurückziehen, ohne dass die anderen Eigentümer zu benachrichtigen.

• Die meisten gemeinsamen Konten eingerichtet sind, so dass das gesamte Konto in die zweite Person passiert, wenn eine Person auf dem gemeinsamen Konto stirbt. Aber in bestimmten Staaten können diese Vermutung in Frage gestellt werden. Die gemeinsame Menge an Geld auf dem Konto ist nicht in der Person Nachlass bestand insbesondere unter den Erben aufgeteilt werden.

  Wenn der Betrag auf dem Konto erheblich ist, können andere Familienmitglieder widersprechen. Selbst wenn die Menge gering ist, andere Erben können diese ungleiche Verteilung von Vermögen als unfair zu sehen. Es kann auch Einkommen und Erbschaftssteuer Auswirkungen sein.

• Eine Alternative, aber wenig genutzte Option für ein Bankkonto ist ein Mehr Konto ohne ein Recht auf Hinterbliebenenpension, manchmal genannt Komfort-Konto. Bei dieser Art von Konto hat die Mitsignierer die Behörde Ein- und Auszahlungen zu machen, aber in dem Fall, dass der primäre Mensch stirbt, geht der Rest des Kontos in das Anwesen und geht nicht auf die Co-Signator.

  Obwohl Bankgesetze, diese Konten zu ermöglichen, fördern viele Banken nicht ihre Verwendung, möglicherweise, weil sie zusätzliche Ausbildung des Personals und Überwachung erfordern. Dennoch, wenn dies eine gute Option scheint, darüber sprechen zu einem Bankier.

Hinzufügen einer weiteren Person auf ein Bankkonto haben könnte Auswirkungen auf die künftige Förderfähigkeit Medicaid. Das Konto kann eine Übertragung von Vermögenswerten auf weniger als Marktwert berücksichtigt werden. Wenn diese Übertragung innerhalb von fünf Jahren von einer Anwendung auf Medicaid geschieht, wird die Person Look-back Regeln, nach Medicaid bestraft.

Offensichtlich ein gemeinsames Bankkonto einrichten sollte nur dann erfolgen, mit jemand, den Sie vollständig vertrauen. Trotzdem kann es sinnvoll sein, nur den Mindestbetrag zu halten notwendigen Rechnungen auf dem Konto zu zahlen und Bankgebühren zu vermeiden, die auf ein Minimum Balance gelten könnten.

Eine große Menge an Bargeld auf einem Bankkonto sitzen kann sich als eine attraktive Ärgernis zu sein, auf diese Situation auf einem Grundstück einen Begriff Anwendung beschreibt etwas, das ein Kind gefährlich und ansprechend finden. Wenn die gemeinsame Eigentümer des Kontos Geld für den persönlichen Gebrauch nimmt, auch mit den besten Absichten, das Geld zurückzuzahlen, gibt es immer die Möglichkeit, dass er oder sie nicht, dieses Versprechen zu erfüllen sein können.

Die Annalen von Gewalt gegen ältere Menschen sind mit Geschichten von Verwandten, Haushaltshilfe gefüllt und neue # 147-Freunde # 148-, die die Vorteile eines vertrauensvollen älteren Erwachsenen genommen haben, sich zu bereichern oder sich zu zahlen für eine ältere Person kümmert, wenn das nie Teil der Vereinbarung war. Am besten nicht Versuchung ins Bild zu setzen.

Ein Schlüsselbegriff in all diesen Situationen, wenn jemand hat Zugang zu einem anderen Geld ist Treuepflicht, die auftritt, wenn eine Person von einem anderen abhängt in seinem besten Interesse zu handeln. Die verantwortliche Person hat eine Treuepflicht nur für den Seniorennutzen zu handeln und bei der Förderung seiner Interessen mit Treu und Glauben zu handeln.

Darüber hinaus hat er oder sie verpflichtet, alle relevanten Informationen offen zu legen. Wer die Verantwortung eines gemeinsamen Bankkonto nehmen, sollten über diese ethischen und rechtlichen Anforderungen erinnert werden.

Sitzt Bargeld in einem alten Bankkonto?

Einige Leute öffnen eine Vielzahl von Bankkonten und dann vergessen Sie über sie. In einer früheren Ära bot Banken Toastern und andere Gegenstände, neue Kunden zu locken, und sparsame Menschen nutzten die Angebote. Manchmal öffnete sich ein Ehepartner ein Konto etwas Geld zu halten versteckt. Stellen Sie sicher, dass Sie fragen Sie Ihren Eltern oder anderen Verwandten über alle Bankkonten, die dieses Profil passen.

Überprüfen Sie Schubladen und Ordner nach Beweisen für diese Konten. Wenn die Konten für einen bestimmten Zeitraum nicht verwendet werden, in der Regel drei bis fünf Jahren wird die Bank oder das Finanzinstitut erforderlich, um einen Brief an den Kontoinhaber zu schicken (die wahrscheinlich in den Haufen von Junk-Mail geht), bevor das Geld eingeschaltet wird über der Staat.

Zeitungen regelmäßig Listen von nicht beanspruchten Bankkonten veröffentlichen. Eine Schätzung ist, dass mehr als $ 33 Milliarden in nicht beanspruchten Mittel in den USA sind für eine Karte von staatlichen Stellen nicht beanspruchten Mittel Umgang mit Besuch National Association of Unclaimed Property Administratoren.

Betrachten wir eine Vereinbarung zu erstellen, die die Geldquellen heißt es zu abgeschieden werden, wie (soziale Sicherheit, Renten, Familienleistungen) dar, wie sie ausgegeben werden (wie Miete oder Hypothek, Haushaltskosten, Arztrechnungen, Haushaltshilfe), und was wenn der Co-Signator stirbt, um das Gleichgewicht passieren sollte.

Dieses Dokument wäre rechtlich nicht bindend, sondern würde beide Parteien klar machen (und den Rest der Familie), wie das gemeinsame Konto verwendet. Die Vereinbarung muss möglicherweise geändert werden, wenn sich die Umstände ändern.