Companion Content für das E-Buch zahlen weniger Steuern auf Ihre Investitionen in einem Tag für die Kanadier für Dummies

Viele Kanadier denken Versicherung als Risikomanagement-Tool, vielleicht, um Schulden zu decken ab oder Einkommen im Falle eines vorzeitigen Todes zu ersetzen. Doch so ungewöhnlich, wie es scheinen mag, kann Versicherung verwendet werden Sie Ihre Steuerrechnung verwalten zu helfen, sowohl während Ihres Lebens und in Ihrem Anwesen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie!

Die Investition in eine Lebensversicherung

Wenn Sie kaufen ein # 147 permanente # 148- Lebensversicherung, wie eine universelle Lebensversicherung, können Sie Ihren Versicherungsschutz mit Investitionen kombinieren. Aus steuerlicher Sicht arbeiten die Versicherungsanlagen sehr ähnlich wie ein RRSP (eingetragene Retirement Savings Plan), dass die Investitionen wachsen steuerfrei, und Sie werden keine Steuer Rechnung stellen, bis die Mittel entzogen werden oder die Politik übergeben wird (Sie don 't einen Steuerabzug für Beträge in den Fonds fließen zu bekommen, obwohl). Die meisten Universal Life haben eine gute Auswahl an Investitionen aus, zu wählen, was bedeutet, dass die Investitionskomponente der Politik das Potential auf einem respektablen Rendite zu wachsen hat.

Unlimited, steuerbegünstigten Wachstum zu gut klingt, um wahr zu sein - und es ist. Kanadische Steuerrecht legt eine Obergrenze für die Menge, die in der Anlagekonto sein, und Sie müssen Steuern zahlen auf einige der Investitionserträge, wenn Sie übermäßige Ablagerungen in Ihrer Politik zu machen. Ihre Versicherungsgesellschaft arbeiten mit Ihnen, Sie nicht abseits bleiben, um sicherzustellen.

Lebensversicherung Erlös (einschließlich der im Rahmen der Politik gehaltenen Anlagen) erhielt nach dem Tod des Versicherten empfangen werden steuerfrei.

Wenn Sie Investitionen haben, die wahrscheinlich Überschuss an Ihre zukünftigen Bedürfnisse sind, könnte es sinnvoll sein, eine Lebensversicherung zu nehmen steuer Schutz der Einkommen zu helfen, die Sie nicht brauchen. Im Laufe der Zeit könnten die Steuermerkmale der Politik bedeuten, dass Sie einen größeren Pool von Vermögenswerten in Ihrem Grundstück zu verlassen. Wenn Sie die Anteilseigner eines Unternehmens wie eine Holdinggesellschaft oder professionelles Unternehmen sind, können Sie von diesen Steuervorschriften profitieren (und mehr), indem eine solche Politik innerhalb Ihres Unternehmens.

Nur bestimmte Arten von Versicherungen bieten Anlagewerte, einschließlich der universellen Lebens und das ganze Leben (oder die Teilnahme) Politik. Bei der Prüfung Versicherung als Investition Ihre letzten Ziele zu gewährleisten und die Art der Politik sind Sie bei uns sind kompatibel. Zeitpolitik wie ein # 147 Zeit 10 # 148- oder # 147 Zeit 20 # 148- sind gut für die temporäre Risikomanagement muss wie Schuldendeckung oder Einkommensersatz, während permanente Politik Abdeckung für die gesamte Lebensdauer bieten können sowie Steuer-Management-Funktionen. Wenn Sie eine Richtlinie wollen Steuerschulden in Ihren Nachlass zu decken oder steuerbegünstigten Anlagewerte zu schaffen, eine dauerhafte Politik ist, was Sie brauchen.

Erstellen von steuereffizienten Einkommen mit Annuitäten

Wenn Sie im Ruhestand, oder Ruhestand nähern, können Sie über das Generieren stabiles Einkommen aus Ihrem nicht registrierten Investitionen betroffen sein. Viele entscheiden sie es sicher und wählen Sie spielen wollen, festverzinsliche Produkte wie GIC (Guaranteed Investment Certificate). Ein Problem mit einem vollen Rentenportfolio ist, dass die Zinserträge hoch zu Ihrer marginale Zuteilungssatz besteuert wird, die verdiente bis zu 50 Prozent des Einkommens sein könnte!

Geben Sie Annuitäten. Annuities Investmentverträge sind Sie mit einer Lebensversicherungsgesellschaft etablieren. Im Gegenzug für eine erste Einzahlung, wird der Vertrag, den Sie mit Niveau bieten und Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum garantiert, oder für das Leben. Ein Teil der Zahlung an Sie ist steuerpflichtig, aber nicht alle davon, weshalb eine Rente Ihre nach Steuern Cash-Flow verbessert.

Es ist möglich, eine Rente mit registrierten Fonds zu erwerben. In diesem Fall ist die gesamte Rentenzahlung an Sie steuerpflichtig, wie jede andere Zahlung aus dem RRSP oder RRIF (Registered Retirement Income Fund).

Die Besteuerung der Rente ist abhängig von der Art der Rente Sie halten. In einem nicht-registriertes Konto, können Sie eine vorgeschriebene oder haben nicht vorgeschriebenen Rente. In jedem Fall ist ein Teil der Zahlung an Sie zu versteuernde Zinserträge und ein Teil ist eine steuerfreie Zahlung Ihrer Anfangskapital betrachtet.

Mit einem vorgeschriebenen Renten Sie werden eine Ebene steuerpflichtige Anteil jedes Jahr haben, die für die Planung für Ihre Steuerrechnung ist groß. Es kann auch für einige Stundung von Steuern erlauben, weil der steuerpflichtige Anteil in den früheren Jahren ist weniger, als es unter einer nicht vorgeschriebenen Rente sein würde. Mit einem nicht vorgeschriebene Renten, Sie werden mehr steuerpflichtigen Zinserträge in den ersten Jahren haben, und nur sehr wenig in späteren Jahren. Ihre Versicherungsgesellschaft wird dazu beitragen, das Recht zu versteuernden im Vergleich zu nicht-steuerpflichtige Teil bestimmen und zu melden Sie jedes Jahr.

Melden Sie die Zinserträge aus einer Rente in Zeile verdient 121, es sei denn, Sie 65 Jahre alt sind oder älter und Alterseinkommen empfangen, wobei in diesem Fall die Sie melden das Interesse an der Leitung 115, # 147-Andere Renten oder Superannuation # 148.

Eine Annuität Kauf ist nicht umkehrbar. Sie geben Ihr Kapital als Gegenleistung für die garantierten Einkommenszahlungen auf. Stellen Sie sicher, Sie umfassend über die Merkmale der Rente sind, bevor Sie auf der gepunkteten Linie.

Wenn Sie Ihr Kapital für Ihre Immobilien zu erhalten möchten, können Sie eine permanente Lebensversicherung kaufen zusammen mit der Rente. Dies wird allgemein ein aufgerufen # 147 versicherten Rente. # 148- Mit einer versicherten Rente, können Sie sicher sein, dass Ihr Nachlass für die Höhe der Mittel wieder aufgefüllt werden Sie die Rente erwerben verwendet. Allerdings müssen Sie für die Versicherung zu qualifizieren, so stellen Sie sicher, dass Sie gelten für die Versicherung zunächst, bevor sie an den Renten zu begehen.

Zu wissen, wann und zweckgebundene Fonds Sinn machen

Segregated Fonds sind in vielerlei Hinsicht ähnlich zu Investmentfonds, in denen Sie Ihre Investitionen Dollar mit denen anderer Anleger zusammengelegt werden und von einem Fondsmanager verwaltet. Segregated Fonds werden von Versicherungsgesellschaften angeboten werden, und haben deshalb die Versicherungsleistungen nicht hinzugefügt von traditionellen Investmentfonds angeboten.

Die tatsächlichen Vorteile, die Sie erhalten, hängt von den Bedingungen Ihres Versicherungsvertrages. Zumindest bietet der Vertrag Ihnen eine Garantie von mindestens 75 Prozent der ursprünglichen Investition Einzahlung bei Fondslaufzeit oder den Tod des Versicherungsnehmers. Einige garantieren bis zu 100 Prozent. Darüber hinaus erlauben einige Spezialfonds Sie Investition erhöht zu sperren und die Zukunft Garantie auf dieser Reset-Wert stützen.

Segregated Fonds bieten einige nicht-steuerliche Vorteile einschließlich Gläubiger Sicherheit in bestimmten Situationen. Dies ist oft wichtig für Unternehmer oder Fachleute, die von verklagt Angst haben werden, und wollen ihre Ersparnisse im Falle einer Klage zu schützen. Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, das Vermögen außerhalb von probate passieren, die auf probate Gebühren auf den Tod in Provinzen, in denen diese Gebühren sind hoch sparen können.

Aus steuerlicher Sicht Spezialfonds zuteilen Einkommen jedes Jahr an die Anleger, so können Sie erwarten, Steuern auf Dividenden, Kapitalerträge und Zinsen zu zahlen. Segregated Fonds kann auch Kapitalverluste zuweisen aus (Investmentfonds können nicht), so dass der Anleger von etwaigen Verlusten durch den seg Fonds realisiert profitieren werden, wenn der Anleger Kapitalerträge zu kompensieren. Das Einkommen wird auf einer zeitgewichteten Basis zugeordnet, so dass, wenn Sie den seg Fonds nur für einen Teil des Jahres Ihr Einkommen Zuweisungen anteilig berechnet werden gehalten. Auch dies ist mit einem Investmentfonds nicht zur Verfügung.

Alle Top-ups durch den Vertrag in Form von Resets oder Garantien angeboten werden, sind nicht zu versteuern, an dem sie dem Investor gegeben. Stattdessen können sie steuerpflichtig nur sein, wenn der Fonds verkauft wird, oder über den Tod.

Bei Verkauf oder nach dem Tod, die Differenz zwischen dem Erlös der Disposition und das bereinigte Kostenbasis eines seg Fonds steuerpflichtig als Kapitalgewinn.

Wenn Sie Ihr seg Fonds für einen Erlös gleich oder kleiner als die eingestellte Kostenbasis verfügen zuzüglich Kosten zu verkaufen, werden Sie keine Netto-Steuer Rechnung haben, auch wenn eine Laufzeit oder Sterbegeld gezahlt wurde. Dies ist, weil Sie nicht Erlös von mehr erhalten, als Sie investiert.

Segregated Mittel sind dafür bekannt, relativ hohe Verwaltungskosten im Vergleich zu anderen traditionellen Anlagen zu haben. Stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten und den Nutzen zu verstehen, da sie direkt auf Ihre Situation zutreffen, bevor sie kaufen. Natürlich sollten diese gleiche Aussage, die jeder Investition anwenden, die Sie machen!