Wie funktionieren Annuities?

Was ist der Unterschied zwischen einer Rente und einer Anleihe? Mit einer Rente, erwarten Sie nicht immer Ihr Kapital wieder zu sehen. Im Gegenzug für Ihre wichtigsten Aufgabe, erwarten Sie eine höhere Rendite.

Eine Kreuzung zwischen einem Versicherungsprodukt und eine Investition, kommen Renten in unzähligen Formen und Größen. Das allgemeine Thema ist, dass Sie Ihr Geld an eine Institution (in der Regel eine Versicherungsgesellschaft oder eine Wohltätigkeitsorganisation) geben, und diese Institution verspricht Ihnen eine bestimmte Rendite, in der Regel so lange, wie Sie leben.

Einige Renten, die so genannte Variable Renten, bieten Renditen zu so etwas wie der Aktienmarkt gekoppelt. Andere Renten, die so genannte fest Renten, bieten eine stetige Rendite oder vielleicht eine Rendite, die an die Inflation anpasst. Einige Renten laden ein kleines Vermögen in Gebühren. Die meisten Renten bitten um Rückkaufkosten, wenn Sie versuchen, Ihre Meinung zu ändern.

Seien Sie da draußen vorsichtig! Eine Mehrheit der Renten sind schreckliche rip-offs, mit allen Arten von versteckten Kosten und hohe Rückkaufkosten sollten Sie versuchen zu entkommen (wie viele Menschen tun, wenn sie endlich die Kosten herauszufinden).

Eine typische Rente können Sie berechnen, sagen, 7 Prozent des gesamten investierten Betrag, wenn Sie Ihr Geld innerhalb eines Jahres zurücktreten, 6 Prozent innerhalb von zwei Jahren, und so weiter, mit einer allmählichen bis zu sieben Jahre verjüngen.

Die meisten Renten sind mit 78-Seiten-Verträge verkauft, die niemand, nicht einmal Anwälte, verstehen kann.

Aber einige gute Rentenprodukte sind dort ebenso wie feste Renten, die mit der Inflation anzupassen. Unter den besten Anbietern von denen sind mehrere Versicherungsgesellschaften, die auf die mit Vanguard und Fidelity- gehen unter Vertrag haben Vorhut oder Treue Websites und eine Suche nach # 147-feste Renten 148- # mehr zu erfahren.

Eine faszinierende Form der Rente erwägenswert ist die Rechnungsabgrenzungsposten Rente, oft bezeichnet als Langlebigkeit Versicherung. Nur eine Handvoll Versicherer - darunter New York Life Symetra und Northwestern Mutual - bieten diese Richtlinien.

Obwohl sie einen Strom von Einkommen ebenso wie andere feste Renten tun, diese aufgeschobene Renten treten in nicht für die kommenden Jahre. Wenn Sie eine Richtlinie im Alter von 56 zu kaufen, können Sie nicht eine Auszahlung für weitere 30 Jahre zu sehen. . . und nur, wenn Sie noch am Leben sind.

Weil man nicht leben kann die spätere Auszahlung zu sehen - die dank der Inflation, wird viel weniger als in der heutigen Dollar wert sein - und weil die Versicherungsgesellschaft wird seit 30 Jahren mit Ihrem Geld zu spielen, brauchen Sie nicht zu treten in viel Geld (potentiell) eine Menge am hinteren Ende zu bekommen.

Zum Beispiel, im Alter von 56 können Sie eine sofortige Rente für $ 100.000 kaufen, die Sie über 5.800 $ pro Jahr für den Rest Ihres Lebens bezahlt, mit den Zahlungen beginnen sofort. Oder können Sie eine Rechnungsabgrenzungsposten Rente kaufen, die Sie über $ 68.600 pro Jahr gibt, mit Zahlungen an your85th Geburtstag beginnen - wenn Sie immer noch da sind.

Natürlich, auch wenn Sie sind, mit zukünftigen Möglichkeiten der Inflation tobt, kann gerade genug Einkommen 68.600 $ pro Jahr, die Sie in Zahnseide eingedeckt zu halten.

Langlebigkeit Versicherung reduziert die finanziellen Risiken im Zusammenhang mit einer langen Lebensdauer für diejenigen leben, die Grund haben, zu glauben, dass sie um eine sehr lange Zeit sein wird. Aber bedenken Sie, dass Sie keine Garantie haben Sie sich eine große Geburtstagsparty in 30 Jahren zu werfen, bezahlt von Ihren Rechnungsabgrenzungsposten Rente.

Im allgemeinen Renten gehören nicht in den steuerbegünstigten Rentenkonten, wie IRAs. Ein Hauptvorteil einer Rente ist die Fähigkeit, Steuern zu verschieben. eine Rente in ein IRA Einlochen, die bereits steuerbegünstigte ist, macht so viel Sinn, über so flattern die Arme, wie Sie mit dem Flugzeug reisen.

Im Vergleich zu Anleihen:Die Renditen der Renten größer werden, je länger Sie halten sich an einem Kauf. (Extremes Beispiel: Jede Versicherung wäre mehr als glücklich, Ihr Geld zu nehmen, halten Sie es in eine Rente, und zahlen Sie 20 Prozent pro Jahr - vorausgesetzt, Sie 97 Jahre alt sind.)

In fast allen Fällen, wenn Sie in Ihrer Mitte der 60er Jahre oder älter sind, werden Sie mehr Cash-Flow als würden Sie erhalten, indem in Anleihen investieren, aber Sie geben Ihrem Auftraggeber, und Sie können nicht mehr bekommen, als würden Sie mit Anleihen das Ende. Die Besteuerung der Renteneinkommen kann sehr kompliziert sein. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater.