Unter Berücksichtigung Annuity Investitionen für den Ruhestand

Da die Babyboomer das Rentenalter eintreten, Nachlassplanung und Ton Investitionen eine große Rolle spielen, da sie für einen glücklichen Ruhestand und verlassen ihre Kinder ein Vermächtnis zu planen. Annuities bieten eine Möglichkeit, Ihr Geld, ohne die Angst zu investieren, der sie alle zu den Launen der Marktkräfte zu verlieren.

Was ist eine Rente?

Einfach gesagt, Renten sind Investitionen mit Geld-zurück-Garantien. Stellen Sie sich eine typische Anlage in Aktien oder bonds- dann vorstellen, dass gleiche Investition mit einer Garantie, dass Sie Ihr Geld mit Zinsen bekommen wieder nach (oder über) eine bestimmte Zeitperiode. Das ist eine Rente.

Natürlich Renten sind nicht ganz so einfach. Die meisten Renten Broschüren und Prospekte enthalten genügend Haftungsausschlüssen, Fußnoten und Eventualitäten ein Dutzend Anwälte beschäftigt zu halten. Aber es ist sinnvoll, zumindest auf den ersten, die Komplexität der Renten zu ignorieren und nehmen Sie ein High-Level-Schnappschuss von dem, was sie sind und wie sie funktionieren.

Viele Menschen sicher die finanzielle Hochseil Leben wandeln ohne Sicherheitsnetz. Andere, vor allem diejenigen, Ruhestand nähert, fühlen sich sicherer mit einem Netz da, um sie zu fangen - nur für den Fall der Drahtseilakt schnappt. Eine Annuität ist sowohl ein Drahtseilakt und Sicherheit vernetzen es ist eine Investition und Versicherung gegen den Verlust dieser Investition. Annuities sind nicht immer so spannend wie die Investition allein (wie ein Seiltänzer ohne Netz), aber sie sind nicht so riskant.

Sollten Sie eine Rente bekommen?

Dies ist ein nicht eine einfache Frage. Die einzige vernünftige Antwort ist, dass bestimmte Renten für bestimmte Leute haben Recht. Wenn Sie sich in einem der folgenden Kategorien erkennen, dann sollten Sie auf jeden Fall Renten weiter zu erforschen:

• Die Menschen in hohen Steuerklassen oft Renten mag latenten, weil sie praktisch jede Menge Geld in den Plan beitragen kann und immer noch so lange Steuern auf die Gewinne aufschieben, wie sie wollen.
• Mittelklasse-Paare in ihren 50ern, die eine Ersparnis von $ 250.000 $ 100.000 oder weniger und haben verdienen oder mehr, aber keine Rente wie Einkommen Renten sollten. Sie haben eine 50-prozentige Chance, dass einer von ihnen zu 90 Jahren leben werden.
• Finanzberater manchmal stellen ihre reichen Geld von den Kunden in Variable Annuities Subaccounts (Investmentfonds) anstelle von herkömmlichen (steuerpflichtig) Investmentfonds Konten, so dass sie Steuern auf alle Gewinne verschieben können sie erkennen, wenn Kauf und Verkauf von Fondsanteilen.
• Pessimisten die glauben, dass der riesige, hoch verschuldete Kartenhaus (das Finanzsystem der Vereinigten Staaten) jederzeit zusammenbrechen kann, sollten die Garantien wie die Renten bieten.
• Frau sind viel wahrscheinlicher, Renten als Männer brauchen. Das ist wahr. Frauen leben deutlich länger und sind daher ein höheres Risiko von Einsparungen ausgeführt wird.

Einzelne oder verwitwete Frauen sind eher im Alter arm zu sein, als einzelne oder verwitwete Männer. Viele Menschen erwarten, dass in der Zukunft, wie die Geburtenraten in den entwickelten Ländern (den Vereinigten Staaten, Japan, und viel von Europa) fallen, und die Zahl der älteren Menschen steigt, wird eine Rentenfinanzierungskrise auftreten. Die Frauen werden wahrscheinlich die Hauptlast dieser Krise tragen.