Sind Index Equity-Indexed-und Fixed-Indexed Annuities All the Same?

Index Renten wurden 1996 gegründet, als die Anleger wurden ihre Aufmerksamkeit von Bond-basierte Verschiebung Investitionen wie feste Renten auf die aktienbasierten Investitionen, einschließlich Investmentfonds und Variable Annuities. (Der größte Rally am Aktienmarkt in der Geschichte des Universums war in vollem Gange damals.)

Um auf die Aufregung über Aktien Kapital zu schlagen, einige Versicherungsträger begann eine neue Art von festen Renten Marketing, genannt ein Equity-Indexed-Annuity, oder EIA. Wie andere feste Renten bot der EIA Schutz gegen den Verlust von Ihrer ursprünglichen Investition, eine Auszahlung an Ihre Empfänger, wenn Sie gestorben ist, die Fähigkeit, die Steuern auf Zinsen zu verschieben, und die Möglichkeit, Ihr Geld in den Ruhestand Einkommen zu konvertieren.

Aber ein paar neue Wendungen hinzugefügt. Wenn die Aktienkurse während eines bestimmten Zeitraums stieg erhielt EIA Besitzer Rate ein Interesse auf der Grundlage der Anstieg der Lagerbestände. Wenn Aktien fielen, verdiente EIA Besitzer einen Mindestzinssatz. UVPs wurden als die perfekte Investition für alle verkauft, die den Nutzen der Gewinne am Aktienmarkt, ohne das Risiko von Investitionen in den Aktienmarkt wollte.

Der Verkauf von UVPs schmachtete in den späten 1990er Jahren. Zwischen 2001 und 2003 vermieden viele Anleger Anleihen, weil sie zu wenig gezahlten Zinsen. (Niedrige Preise waren großartig für Hypothek Käufer, nicht aber für die Anleger!)

Zugleich waren die Anleger immer noch unter Schock aus dem Börsencrash von 2000 und vermieden Bestände. Die Versicherer gefördert UVPs als die perfekte Lösung: eine Investition, die wuchs, als der Aktienmarkt stieg aber gleich geblieben ist (mehr oder weniger), wenn der Aktienmarkt ging. Der Verkauf von UVPs sprang von $ 5,5 Mrd. 2000 auf $ 25000000000 im Jahr 2006.

Seit 2006 haben UVPs mehrere Veränderungen, einschließlich einer Namensänderung. Die Versicherer begann diese Produkte FIAS Aufruf (fest-indexierten Annuitätenanstelle von UVPs), um Vorschläge zu vermeiden (und alle Anschuldigungen abzuwenden), die UVP-Vertrag Besitzer in Aktien ihr Geld investierten (auch bekannt als Aktien). Viele Investment-Profis genannt einfach sie # 147-Index Renten # 148.