Feste und einstellbare Basics Hypothek für die Lizenz-Prüfung Real Estate
Hypothekenzahlungspläne werden auf der Immobilien-Lizenz-Prüfung abgedeckt werden. Wie wirtschaftlichen Zeiten geändert haben, hat sich gezeigt, dass ein flexiblerer Ansatz besser dienen würde sowohl der Kreditnehmer und die Bedürfnisse der Kreditgeber. Die besonderen Bedingungen jeder Hypothekendarlehen sind, natürlich, durch den Kreditgeber innerhalb der Parameter des geltenden Rechts festgelegt, aber einige allgemeine Beschreibungen für beide Arten von Zahlungspläne gelten.
Festhypotheken
Ein fester Zinssatz bedeutet, während der gesamten Lebensdauer des Darlehens, dass der Zinssatz und die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlungen nicht ändern. Was sich ändert, jedoch in einem fortgeführten Anschaffungsdarlehen ist die Menge an Kapital und Zinsen in jeder monatlichen Zahlung.
Auf einem Hypothekendarlehen wird, Zinsen auf den ausstehenden Betrag des Auftraggebers berechnet. So wie Sie den Haupt jeden Monat auszahlen, die Höhe der Zinsen tatsächlich abnimmt aufgeladen. Und weil die Zahlungen gleich bleiben, die Höhe der Haupt zahlen Sie jeden Monat steigt ab.
nur zur Illustration, sagen Sie $ 100.000 in einem 30-Jahres-Hypothek Darlehen geliehen. Die Höhe des Zinssatzes ist für die Zwecke dieses Beispiels strittig. Ihre monatliche Zahlung auf das Darlehen stellt sich heraus, $ 665 für 360 Monate sein (das ist 30 Jahre x 12 Monate).
Die erste Zahlung kann von $ 585 in Zinszahlung bestehen und $ 80 in Kapitalzahlung. Die Höhe der Zinsen ist so hoch, an dieser Stelle, da Sie Interesse an der gesamten $ 100.000 Darlehen berechnet sind zu werden. Was das bedeutet auch, dass, nachdem Sie machen, dass erste Zahlung, Sie immer noch die Bank schulden $ 99.920 ($ 100.000 - $ 80 Kapitalzahlung).
Da der Haupt leicht reduziert wurde, verdankte die Höhe der Zinsen, dass der zweite Monat ist etwas geringer als im ersten Monat. Da die monatliche Zahlung gleich bleibt, ist die Menge an Kapital ausgezahlt mehr als im ersten Monat. Bis die letzte Zahlung herum rollt, im Wesentlichen die Situation sein wird (fast) umgekehrt, mit 585 auf die Zahlung des Auftraggebers angewendet $ und 80 in Richtung auf die Zinsen angewandt $.
Hypotheken mit variablen Zinsen
Eine variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) ist eine Hypothek für die der Zinssatz unterliegt während der Laufzeit des Darlehens zu ändern. Ein ARM kann eine abgeschrieben, gerade, oder teilweise amortisierten Darlehen. Obwohl die spezifischen Bedingungen eines ARM in der Notiz enthalten sind, müssen Sie sich mit den allgemeinen Funktionen vertraut sein.
Der Zinssatz für das Darlehen ist an die gebunden Index, eine Rate, über die die Kreditgeber keine Kontrolle hat. Ein Bundesschatzanleihen Rate oder andere Bundes Rate irgendeiner Art wird häufig als Index verwendet. Die Zinssatz des Kreditnehmers dann durch Zugabe einer vorbestimmten Rate berechnet wird als ein Marge dem Index.
Zum Beispiel, wenn der Index-Rate von 4 Prozent und die Marge beträgt 3 Prozent, ist die Rate des Kreditnehmers 7 Prozent. Da die Indexänderungen, nimmt auch die Geschwindigkeit des Kreditnehmers.
Die Rate des Kreditnehmers zu jedem Zeitpunkt für ein ARM-Darlehen ist in der Regel unter zwei Grenzen, die aufgerufen werden Kappen oder Decken, einschließlich:
Das Jahres Kappe, das begrenzt die Menge, die ein Zinssatz von ARM kann nach oben in einem bestimmten Jahr eingestellt werden.
Das Lebensdauer Kappe oder Decke, die begrenzt die Gesamt Anpassung nach oben, die der Kreditgeber auf den Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens zu machen, unabhängig davon, wie hoch der Index geht.
Eine weitere Bedingung des Darlehens zu beachten ist, wenn das Darlehen einstellt. Einige Darlehen anpassen jedes Jahr, andere weniger häufig. Auch können einige einstellbare Darlehen sein oder werden automatisch auf Festzinsdarlehen nach einem bestimmten Zeitraum umgesetzt, zum Beispiel fünf Jahre.
EIN Zahlung Kappe kann in einem ARM in Kraft gesetzt werden, was bedeutet, dass selbst wenn die Kursanpassungen jedes Jahr ihr Maximum erreichen, wenn die daraus resultierenden zu mehr erhöht monatliche Zahlung als einen bestimmten Betrag, dass die Zahlung Kappe die Zahlung innerhalb angemessener Grenzen hält. In einigen Fällen kann die Zahlung Kappe Ausübung jedoch zu negative Amortisierung, was bedeutet, dass die Kreditsaldo erhöht sich um den geschuldeten Betrag, aber nicht bezahlt.