Gemeinsame Bedingungen einer Hypothek sollten Sie für die Immobilien-Lizenz-Prüfung wissen
Es ist wichtig, dass die Immobilien-Lizenz-Prüfung zu erinnern, dass die Bedingungen eines bestimmten Hypothekendarlehen von denen jeder andere Hypothekendarlehen unterscheiden können. Aber die meisten Hypothekendarlehen Vereinbarungen haben eine Reihe von Bedingungen gemeinsam und einige von ihnen in der Prüfung zeigen können.
Pflichten des Kreditnehmers
In einem typischen Hypothekendarlehen, verpflichtet sich der Kreditnehmer in eine Reihe von Verpflichtungen, die in die Hypothek oder Notiz-Dokumente geschrieben werden. Diese beinhalten:
Die Bezahlung der Schulden unter den Bedingungen ab, wie in der Note angegeben, die den Zinssatz und Zahlungsplan beinhaltet.
Die Angabe der Eigenschaft, dass die Hypothekenschuldner (Kreditnehmer) als Sicherheit verwendet.
Bezahlen alle Grundsteuern auf dem Grundstück.
Erste Genehmigung der Kreditgeber vor keine größeren Reparaturen, Änderungen oder Abbruch tun.
Der Schutz der Interessen der Kreditgeber durch eine Eigenschaft Gefahr Versicherung auf dem Grundstück im Falle unvorhergesehener Schäden auftreten zu halten.
Adäquat die Eigenschaft beibehalten wird.
Die Beschleunigungsklausel
Hypothekenkreditverträge enthalten häufig Bestimmungen, die als bekannt sind Vorfälligkeitsklauseln, die einen wirksamen Schutz der Kreditgeber aus einem Darlehen, für die der Kreditnehmer in Verzug ist. Standard in denen ist eine Situation, die Kreditnehmer nicht über die Verpflichtungen ihrer Hypothekenkreditverträgen zu erfüllen. Eine Beschleunigung Klausel wird wirksam, wenn der Käufer im Verzug deklariert ist. Das Beschleunigungsklausel ermöglicht es dem Kreditgeber die gesamten Schulden zu verlangen, sofort zurückgezahlt werden.
Also, wenn Sie auf die $ 100.000 Darlehen in Verzug, dass Sie mehr als 30 Jahren zu tilgen würden, kann es daran liegen in vollem Umfang - morgen, das heißt, wenn Sie Ihre Hypothek Vereinbarung eine Beschleunigung Klausel enthält. Die Zahlungen werden beschleunigt, so dass der gesamte Betrag sofort fällig ist.
Punkte auf Hypothekendarlehen
Manchmal berechnen Kreditgeber zusätzliche Zinsen zu Beginn des Darlehens, die auf der Höhe des Darlehens basiert. Diese zusätzliche Interesse aufgerufen Punkte oder manchmal Rabatt Punkte.
Ein Punkt entspricht 1 Prozent der Kreditsumme, und das ist etwas, was Sie nicht wollen, zu vergessen, weil es sich um eine gemeinsame mathematische Frage ist. Und denken Sie daran, ein Punkt ist, nicht mehr als 1 Prozent des Verkaufspreises des Hauses - es sei denn natürlich, der Kreditnehmer in der ungewöhnlichen Lage ist, erlaubt zu werden, den gesamten Preis der Immobilie zu leihen, aber 1 Prozent der Kreditsumme.
Eine Bank verpflichtet sich, eine Hypothek von $ 100.000 auf einem Käufer einer Immobilie zu machen. Die Bank verpflichtet sich, eine niedrigere als normale jährliche Zinssatz unter der Bedingung, dass der Käufer zwei Punkte an die Bank bei Abschluss zahlen. Wie viel hat der Käufer in Punkten bezahlen?
$ 100.000 x 0,02 = 2.000 $
Diese zusätzliche Prepaid-Zinsen führt in der Regel einen niedrigeren Zinssatz für das Darlehen, wie sie gezahlt wird. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber Sie eine 7 Prozent Zinssatz ohne Punkte berechnen, sondern geben Sie eine 6,75 Prozent Zinssatz, wenn Sie 1 Punkt am Anfang des Darlehens zu zahlen.
Während das Leben des Darlehens bedeutet die niedrigere Rate, die Sie über die gleiche Gesamtmenge an Zinsen zu zahlen, aber Ihre monatlichen Zahlungen sind etwas niedriger, und die Ausbeute, oder die Gesamtrentabilität der Hypothek als eine Investition, bleibt attraktiv für private Investoren.
Die Kombination aus dem Interesse, das auf dem Weg und die geladenen Punkte in Prepaid-Zinsen zu kombinieren, um Form die gezahlt wird jährliche Prozentrate (APR), die der Realzins ist Sie zahlen.
Wenn Punkte gezahlt werden, den Zinssatz zu senken, ist es ein rief buydown. Die buydown kann angewendet werden, um den Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens oder für einen bestimmten Zeitraum zu senken, wie das erste Jahr oder zwei.
Kreditnehmer, die ihre buydowns nutzen den Zinssatz während der kurzfristig zu senken, in der Regel größere Einkommen später Antizipation auf während ihrer Darlehen Tilgungspläne. Bauherren von neuen Häusern können Punkte zahlen den Zinssatz für ein paar Jahren können die Käufer für ihre Entwicklung zu gewinnen zu senken. Dies wird üblicherweise als bezeichnet Verkäufer Anreiz.
Punkte werden manchmal verwendet, Darlehen zu berechnen Entstehung Gebühren. Ein Kreditnehmer kann ein oder zwei Punkte zu zahlen - 1 Prozent oder 2 Prozent der Kreditsumme - an den Kreditgeber für die Verwaltungskosten mit dem Darlehen verbunden. Diese Zahlung wird jedoch der Zinssatz für das Darlehen nicht reduzieren. Origination Gebühren werden manchmal Hypothekenmakler gezahlt, die natürliche Personen sind, die Kredite zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber vereinbaren.
Die Punkte werden manchmal bezahlt einschließen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum. Ein Kreditnehmer möchte kann sich zu vergewissern, dass der Zinssatz in der zum Zeitpunkt er für das Darlehen gilt die gleiche Kurs am Abschluss ist. Die Bankgebühren in der Regel eine Gebühr für diese, manchmal Punkten zu berechnen, wie viel für die aufzuladen Ratensperre.
Schief
Ein Treuhandkonto, die von den meisten Kreditgeber erforderlich ist, ist ein Konto von der Bank im Namen des Kreditnehmers gehalten, die durch den Kreditgeber verwendet wird, um die Steuern und Versicherung auf dem Grundstück zu zahlen. Der Kreditgeber berechnet normalerweise eine monatliche Zahlung, die die Hypothekenzahlung und einen Teil der jährlichen Steuern und Versicherungskosten beinhaltet.
Die Bank zahlt sich mit der Hypothekenzahlung und sammelt die Steuer und Versicherung Teil in dem Treuhandkonto, so dass die entsprechenden Zahlungen bei Fälligkeit nachzukommen.
Liens sind erste Priorität vor allen anderen liens. Das heißt, wenn die Eigenschaft für nonpayment des Hypothekendarlehens verkauft wird, und Steuern sind auf dem Grundstück durch, die Steuern zunächst bezahlt. Wenn nicht genug Geld aus dem Verkauf übrig, um die Hypothek zu zahlen, kann der Kreditgeber mit dem Verlust stecken. Um diese Situation zu vermeiden, übernimmt die Kreditgeber die Zahlung von Steuern.
Sie können andere Bedingungen an einer Prüfung sehen, die die gleiche Sache wie Treuhandkonto bedeuten, einschließlich Reserven, staut, und Treuhandkonten.