Hypotheken Acceptance Überlegungen zur Lizenz-Prüfung Real Estate
Die Immobilien-Lizenz-Prüfung erhalten, Fragen zu Hypotheken und Kreditgeber in Bezug haben. Eine primäre Kreditgeber hat zwei Überlegungen, wenn es ein Darlehen für den Kauf oder die Refinanzierung von Immobilien machen: den Wert der Immobilie und die Fähigkeit des Schuldners, seine Schulden zu begleichen.
Bei der Überprüfung der Wert der Immobilie aus, wollen die Kreditgeber sicher sein, dass, wenn ihre Kreditnehmer ihre Hypothek nicht zahlen können, sie die Eigenschaften verkaufen und ihr Geld zurückbekommen. Unter der Annahme, den Eigenschaftswert ausreichend ist, um das Darlehen zu garantieren, will ein Kreditgeber, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer die monatliche Zahlung zu machen, einschließlich Steuern und Versicherungen, für die Laufzeit des Darlehens.
Der Eigenschaftswert
Der Wert der Eigenschaft hat einen direkten Einfluss auf die Menge des Geldes, der Kreditgeber Sie leihen, und Sie benötigen ein mathematisches Problem zu diesem Thema zu tun, auf dem Staatsexamen vorbereitet werden. Der Prozentsatz der Wert der Immobilie, die ausgeliehen werden können, wird genannt Beleihungswert (LTV), ein Betrag, der von der Bank und dem sekundären Hypothekenmarkt gesetzt.
Der Wert der Immobilie wird auf einer Beurteilung basiert. Für den Fall, dass ein Schätzwert und Verkaufspreis unterschiedlich sind, ist die Menge des Geldes, die ausgeliehen werden können auf dem unteren der beiden Zahlen basiert. Und ja, das bedeutet, dass, wenn Sie mehr als der Schätzwert für das Haus zahlen sind, Ihre Anzahlung höher sein wird als erwartet. Hier sind einige Beispiele.
Eine Eigenschaft verkauft für $ 200.000. Sein Schätzwert ist $ 200.000. Die LTV-Ratio für die Hypothek beträgt 80 Prozent. Wie viel Geld leiht die Bank? Was Anzahlung ist erforderlich?
$ 200.000 (Schätzwert) x 0,80 (80 Prozent) = $ 160.000 Hypothek Betrag
$ 200.000 - 160.000 = 40.000 $ Anzahlung
Der Verkaufspreis des Hauses ist $ 315.000. Der Schätzwert von 300.000 $. Wenn die Bank bietet ein 80 Prozent LTV-Ratio, was Anzahlung werden benötigt?
$ 300.000 (Schätzwert) x 0,80 = $ 240.000 Hypothek Betrag
$ 315,000 - $ 240,000 = $ 75.000
Ein letztes Problem zeigt Ihnen, wie Sie den LTV zu berechnen, wenn Sie Wert und Kreditinformationen gegeben sind. Sagen Sie die Bank, die Sie auf einem Grundstück von 300.000 $ geschätzt $ 240.000 leihen. Was ist die LTV-Ratio?
$ 240.000 # 247- $ 300.000 = 0,80 oder 80 Prozent
Beachten Sie, dass der Schätzwert in dieser Probleme wurde verwendet, um die Menge der Hypothek zu berechnen, und dann wurde der Betrag der Hypothek vom Verkaufspreis abgezogen, um die Anzahlung, um herauszufinden, die benötigt wird. Dabei ein Problem wie dieses, nehmen Sie nur die Zahlen für das, was sie sind.
Die Kreditnehmer in der Lage ist zu zahlen
Die zweite Art der Berechnung beinhaltet die Bestimmung, wie viel ein Käufer für ein Hypothekendarlehen zu leisten. Sie müssen einige der Terminologie zu verstehen und wie es funktioniert.
Der Kreditgeber wird ein Qualifikations Verhältnis zu bestimmen, was ein Kreditnehmer für eine Hypothek leisten können zu zahlen. Bei der Verwendung von a Qualifikations Verhältnis, Sie arbeiten nach hinten aus dem Bruttoeinkommen des Käufers, in der Regel monatlich Zahlen für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen Kosten mit zu dem zu gelangen, was der Käufer auf dem Gehäuse zu verbringen jeden Monat leisten können.
Sie müssen beachten, dass die Abkürzung für die Zahlung verwendet von Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung ist PITI. Wenn die Kreditgeber Erschwinglichkeit Berechnungen tun, verwenden sie PITI als Summe der monatlichen Kosten für Hypothekendarlehen Zahlung Berechnungen.
Zum Beispiel kann ein Kreditgeber sagen, dass ein Käufer 28 Prozent des gesamten Bruttoeinkommen in monatlichen Zahlungen leisten können zu zahlen (Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungskosten). Dieser Prozentsatz wird genannt Front-End-Verhältnis. Der Kreditgeber legt auch, dass die Summe der monatlichen Schuldenzahlungen des Kreditnehmers, einschließlich PITI, nicht sein kann, mehr als 36 Prozent des gesamten Bruttoeinkommen des Kreditnehmers. Dieser Prozentsatz wird genannt Back-End-Verhältnis.
Sie kann oder auch nicht eine qualifizierte Verhältnisberechnung Frage nach der Prüfung zu finden, aber sie ist ein Dienst, Immobilienmaklern routinemäßig zur Verfügung stellen für ihre Kunden und Klienten zu berechnen. Und nur für den Fall, dass Sie möchten, dass Ihre eigene Berechnungen zu tun, hier ist ein Beispiel dafür.
Angenommen, Sie $ 96.000 pro Jahr zu machen. Mit den ziemlich Standard-Qualifikationsquoten von 28 Prozent für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung (PITI) und 36 Prozent für die Gesamtverschuldung, wie viel Sie für PITI pro Monat zu zahlen leisten?
$ 96.000 x 0,28 = 26.880 $
$ 26.880 # 247-12 (Monate) = $ 2240 monatlichen Höchst PITI
Alternativ können Sie die Berechnung auf diese Weise tun:
$ 96.000 # 247-12 (Monate) = $ 8.000
$ 8,000 x 0,28 = 2.240 $
Jetzt, wo Sie fragen, wird die 36 Prozent-Back-End-Verhältnis reinkommen?
$ 96.000 x 0,36 = 34.560 $
$ 34.560 # 247-12 (Monate) = $ 2.880 maximale Gesamt monatlichen Schuldendienst einschließlich PITI
Zusammen bilden die Front-End- und Back-End-Verhältnisse Arbeit in einer Weise, dass die PITI des Kreditnehmers und Gesamtschulden haben unter beiden Kriterien zu fallen. Wenn also im Beispiel die monatlichen Gesamt Kreditnehmer einen Monat langfristige Schuldenzahlungen ohne PITI $ 2000, würde der Kreditgeber ermöglichen, den Kreditnehmer $ 880 oder weniger auf PITI zu verbringen.
Auf der anderen Seite, wenn der Kreditnehmer keine andere Schulden hat, würde der Kreditgeber noch nicht der Kreditnehmer erlauben mehr als $ 2.240 auf PITI zu verbringen. Was auch immer viel Geld ist für PITI, verwendet die Kreditgeber, diesen Betrag zu berechnen, wie viel von einer Hypothek kann der Kreditnehmer zahlen sich aus leisten.