Vergleichen Sie die Strukturen von Handels- und islamischen Banken

Vergleicht man die Strukturen der islamischen Banken auf die Struktur der herkömmlichen Geschäftsbanken ist etwas schwierig, weil die Strukturen unterscheiden sich je nach den Erfordernissen jedes einzelnen Bank. Um Ihnen einen Ausgangspunkt für den Vergleich, zeigt diese Figur eine allgemeine Organisationsstruktur eines herkömmlichen Geschäftsbank.

Die folgende Abbildung bietet eine generische Organisationsstruktur einer islamischen Bank. Beachten Sie, dass ein sharia Aufsichtsrat der Bank direkt an die Aktionäre Bericht kann, und in einigen Fällen die Sharia Board können Untereinheiten wie regionale sharia Ausschüsse haben.

Wie Sie sehen können, haben sie viel gemeinsam.

Aktionäre

Sie können sehen, dass die Aktionäre die Leute an der Spitze sind. Wenn Sie ein Aktionär in einer Geschäftsbank, du bist eine mächtige Person in der Tat. Aktionäre sind die Investoren und die primäre Ressource der Bank Existenz zu unterstützen.

Der Aufsichtsrat

Der Verwaltungsrat überwacht die Tätigkeit der Bank und ist verantwortlich für die Bank Angelegenheiten Überwachung durch wirksame Corporate Governance ausüben. Der Verwaltungsrat regelt die Bank durch eine Politik setzen und procedures- es von den Aktionären gewählt ist und sollte der Aktionäre Interessen vertreten.

Es ist auch verantwortlich für viele High-Level-Entscheidungen und ernennt den Chief Executive Officer der Bank (CEO). Die Liste der Aufgaben gilt für die Bretter von konventionellen und islamischen Geschäftsbanken.

Prüfungsausschuss

Jede Geschäftsbank schafft einen Prüfungsausschuss, der direkt an den Vorstand berichtet in Bezug auf die Finanzberichterstattung der Bank, Angaben und Risiken. Im Allgemeinen Prüfungsausschüsse bei den Geschäftsbanken übernehmen folgende Aufgaben:

• Stellen Sie sicher, dass die Bankoperationen mit branchenspezifischen Vorschriften einzuhalten.

• Stellen Sie sicher, dass die Tag-zu-Tag der Business Function die internen Kontrollrichtlinien.

• Verhalten interne Audits der Bank, um sicherzustellen, dass Bankgeschäfte nach spezifischen internen Kontrollverfahren durchgeführt werden, und mit den Regeln und Vorschriften der Verwaltungsorganisation festgelegt entsprechen.

Chief Executive Officer (CEO)

Der CEO einer Geschäftsbank spielt eine wichtige Führungsrolle und berichtet direkt an den Vorstand. Der CEO wird erwartet, dass die Bank Mittel zu mobilisieren und nutzen sie, um Geld zu verdienen. Der CEO muss auch sicherstellen, dass die Bank Standards der Kundenbetreuung erfüllt, so dass es effektiv in der Branche konkurrieren können.

In einer islamischen Bank muss der CEO auch eingehende Erfahrungen mit der Sharia-konformen Finanzindustrie haben. Viele islamische Banken bevorzugen CEOs mit Erfahrung sowohl in der konventionellen zu mieten und islamischen banks- der CEO mit den Beteiligten beider Arten von Banken zu interagieren muss.

Operational-Level-Management

Die operative-Level-Management nimmt eine niedrigere Ebene im Organigramm einer Bank. Operational-Level-Management berichtet direkt an den CEO. Die Leute, die die Betriebs-Level-Management-Team bilden umfassen die operativen Manager für Bankaktivitäten (Chief Operating Offiziere) und den Abteilungen Finanzen, Marketing, Personal, Recht und Compliance, Informationstechnologie, und das Risikomanagement.

Jede Bank hat eine Compliance-Abteilung, um sicherzustellen, dass die Bank ordnungsgemäßes Marktverhalten bestätigt, dass die Kunden in geeigneter Weise beraten werden, und dass die Bank dient Kunden fair.

Islamische Banken haben Compliance-Abteilungen ebenso wie konventionelle Banken tun, aber sie müssen auch eine Einheit sharia Einhaltung zu überwachen, die die Sharia Aufsichtsrat ist.

Die Banken haben damit verbundenen Risiken in ihren Tag zu Tag Transaktionen. Um diese Risiken zu managen, hat jede Bank eine Kern Abteilung genannt (passenderweise) die Risikomanagement.

Geschäftsfelder

Der Einzelhandel (Verbraucher) Segment Bankgeschäft, auch bezeichnet als Personal Banking, gibt es in Banken, die mit der Öffentlichkeit direkt beteiligt sind. Die meisten primären und sekundären von Geschäftsbanken angebotenen Dienstleistungen werden von Retail-Banken angeboten. Herkömmliche Retailbanken bieten Girokonten, Termineinlagen, Sichteinlagen, Gehäuse Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten und Schließfächern. Sie bieten Dienstleistungen für ihre Kunden durch Filialgeschäft, Geldautomaten und / oder Online-Banking.

Islamische Retailbanken bieten ihren Kunden Strom (Überprüfung) Konten, Sparkonten, Sichteinlagen, islamische Kreditkarten, sharia-basierte Hypothek und Auto-Kredit-Produkte und vieles mehr.

Firmenkunden ist ein weiterer großer Teil der Geschäftsbanken. Das Corporate Banking Einheiten bieten Dienstleistungen für Unternehmen, große Bestandskunden, Regierungen und anderen Institutionen in großem Maßstab. Corporate-Banking-Dienstleistungen reichen von einfachen Darlehen bis hin zu komplexen Devisenderivate. Das Segment Firmenkunden bietet den Kunden die am besten geeigneten maßgeschneiderte Finanzlösungen.

Viele islamische Banken haben bereits mit Corporate Banking tätig ihren Großkunden zu bedienen, und viele islamische Corporate Finanzprodukte existieren.

Islamische Banken auch Leasing-Optionen durch Ijara Verträge bieten. Sukuk werden verwendet, Unternehmensanleihen ausgeben, und Takaful (Versicherung) Verträge werden verwendet, das Risikomanagement eines Unternehmens zu finanzieren. So wird jedes Produkt in der islamischen Corporate Banking auf der Grundlage bestehender Arten von islamischen Verträge.

Die Investmentbanking-Segmente der Geschäftsbanken übernehmen keine Einlagen von Kunden- sondern sie bieten Dienstleistungen für Kunden. Sie bieten Beratung und Hilfe für Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungsorganisation auf eine Reihe von Aktivitäten. Zum Beispiel stellt das Segment Banking Finanz advokatorischer Dienstleistungen (wie Beratung bei Fusionen und Übernahmen), Übernahme und Verkauf und Handel von Wertpapieren (Aktien und Anleihen).

Investment Banking Segmente auch im Handel mit Finanzinstrumenten wie Derivaten, festverzinslichen Instrumenten, Rohstoffe und Devisen beteiligt.

Islamische Banken haben auch das Investment Banking Segmente, die die gleichen grundlegenden Dienstleistungen wie herkömmliche Investmentbanken bieten, aber mit dem Unterschied: Islamische Anlagedienstleistungen müssen mit der Scharia vereinbar sind und daher unter Aufsicht von der Scharia Aufsichtsrat der Bank.