Scharia-konform Banking und Emerging Markets

Da viele Schwellenländer große muslimische Bevölkerung (vor allem im Nahen Osten, Nordafrika und Südasien), Islamic Banking ist eine wachsende Finanz Kategorie, die Chancen für die Aktionäre und die Einleger bietet. Wenn Sie in den Banken in muslimischen Ländern sind zu investieren, müssen Sie wissen, wie islamische Religionsgesetz, die so genannte sharia,

beeinflusst, wie Banken arbeiten. In vielen Teilen der Welt, Banken dreht sich alles um Interesse. Unter dem Gesetz der Scharia, Muslime zahlen oder erhalten kann nicht das Interesse, eine Praxis, in Arabisch bekannt als riba, so Finanzdienstleistungen ein wenig anders funktionieren.

Finanzdienstleistungen und Praktiken können von Land zu Land je nach staatlichen Vorschriften und der vorherrschenden Konfession des Islam praktiziert, erheblich abweichen.

Finanzierung Einkäufe

Für eine Finanzierungsvereinbarung mit muslimischen Recht konform zu sein, hat das Institut die Finanzierung Bereitstellung in der Asset beteiligt zu haben. Ein Auto Leasing ist angemessen, weil die Person den Mietvertrag hat eine Beteiligung an dem Wert des Autos bietet. Zwei typische Arten von Finanzierungen angeboten Kreditnehmer sind die Rate Verkauf (murabaha) und die einlösbar Leasing (Ijara). In der Ratenverkauf kauft die Bank das Asset und verkauft sie dann an die Person, die sie verwenden werden, aber zu einem höheren Preis, der die Tatsache widerspiegelt, dass der Käufer es über mehrere Jahre zu zahlen hat. Mit Ijara verwendet die Person, die den Vermögenswert im Austausch für eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren. Am Ende kann er oder sie Geld bezahlen, um es zu besitzen.

Größere Transaktionen können als ein Joint Venture vereinbart werden (Musharaka), bei denen ein Partner bringt das Geld und die andere das Know-how aushält. Dies ist eine typische Form für der Finanzierung von Immobilien und Anschaffungen in überwiegend muslimischen Ländern. Der Partner für die Finanzierung bereitstellt, der die Transaktions Gewinne ausgezahlt und erhält kein Geld, bis das Projekt Cash generiert.

Guthabenkonten,

Auf der Sparseite bieten islamische Banken Konten, die die Bank macht von ihrer Finanzierungstätigkeit in den Gewinnen beteiligt. Anstelle von Zinsen für Darlehen und Anleihebestände verdient Einleger Geld zu zahlen, eine islamische Bank verteilt mit einer Rate, ihren Gewinn an vereinbart, wenn das Konto eröffnet wird. Wenn die Bankgewinne nicht hat, lohnt es sich nicht auf diese Konten-Deponenten (das sind Sie, als Emerging Markets Investor) wird erwartet, dass das Risiko für Personen, die unter die Finanzierung zu teilen. Obwohl diese Konten viel wie verzinsliche Sparkonten und Einlagenzertifikate funktionieren, sind die Unterschiede entscheidend für einige Kunden, vor allem, weil nicht alle Kunden für die Einlagensicherung zu qualifizieren.