Wie man Medigap Richtlinien Untersuchen

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Die zehn Medigap Politik derzeit verfügbar sind jeweils mit einem Buchstaben des Alphabets gekennzeichnet: A, B, C, D, F, G, K, L, M und N. (Die fehlenden Buchstaben in dieser Reihenfolge - E, H, I und J - gehören zu den älteren Richtlinien, die nicht mehr verkauft werden) Jeder beschriftete Politik eine andere Reihe von Vorteilen bietet, die durch Bundesgesetz standardisiert sind..

Diese Gleichförmigkeit bedeutet, dass jede Politik mit dem gleichen Buchstaben genau die gleichen Vorteile haben müssen, auch wenn die von verschiedenen Versicherungsgesellschaften in Rechnung gestellten Prämien ein gutes Stück variieren. Es lohnt sich also, herum zu kaufen.

Hinweis: Dies setzt voraus, dass Sie hier 65 Jahre oder älter sind. Wenn Sie jünger sind, daher können Sie unter verschiedenen Regeln kommen.

Werfen Sie einen Blick auf diese Figur, die im Großen und Ganzen zeigt, welche Richtlinien abdecken, die Vorteile und in welchem ​​Umfang. Ein Prozentsatz zeigt eine Politik, die nur die Hälfte oder drei Viertel einer Leistung von kosten zahlt Ihnen den Rest bezahlen.

Quelle: Zentren for Medicare Medicaid Services

Die Abbildung zeigt nur die nackten Knochen von Medigap Abdeckung. Das Kleingedruckte zum Beispiel zeigt, dass

• Die Notfallversorgung im Ausland Nutzen hat Grenzen hier nicht dargestellt. Die sechs Richtlinien, die diesen Vorteil decken einen Selbstbehalt von $ 250, eine 20-Prozent Co-Pay, und eine Lebensdauer Grenze von 50.000 $ in Rechnung.

• Der Teil B überschüssigen Gebühren profitieren, nur in Politik F und G, deckt Ihre Ausgaben in Situationen, in denen ein Arzt oder eine andere Anbieter Gebühren mehr als die Medicare-zugelassenen Kosten. Diese Praxis wird aufgerufen Balance Abrechnung.

• Obwohl die Politik N deckt die meisten Teil B 20-Prozent Co, tut es erfordern kleine Zuzahlungen der eigenen in ein paar Situationen: bis zu einer für einige Bürobesuche Co-Pay $ 20 und bis zu einem $ 50-Co-Pay für Notaufnahmen, die nicht in das Krankenhaus in die Zulassung zu beenden.

• Zwei Strategien, K und L, zahlen nur die Hälfte oder drei Viertel der Kosten für die meisten Dienstleistungen, sondern zahlen 100 Prozent für den Rest des Jahres, wenn Ihre out-of-pocket Kosten gehen über bestimmte jährliche Grenzen.

• Eine alternative Hoch absetzbar Version der Politik F ist in einigen Staaten zur Verfügung, mit einer niedrigeren Prämie aber einen kräftigen jährlichen Selbstbehalt von über 2.000 $, bevor die Richtlinie nichts bezahlt. Dieser Betrag kann jedes Jahr ändern. (Der Standard hat F Politik keinen Selbstbehalt.)

• Einige Maßnahmen haben eine andere Version gekennzeichnet # 147-SELECT. # 148- Diese Optionen berechnen typischerweise niedrigere Prämien als andere Politik, aber sie decken Ihre Rechnungen nur, wenn Sie an die Anbieter in ihren Netzwerken zu gehen, außer in einem Notfall.

Also, wenn Sie den Kauf Medigap denken, müssen Sie auf die Details der einzelnen Richtlinien zu betrachten, so dass Sie sie richtig vergleichen kann. Sie können dies tun, sehr leicht auf Medicare-Website mit den folgenden Schritten:

1. Gehe zu das Medicare-Website.

2. Geben Sie Ihre Postleitzahl ein, ignorieren Sie die beiden Fragen (die Sie bessere Informationen nicht bringen), und klicken Sie auf # 147-Weiter # 148.

   Hier finden Sie eine Liste aller Medigap Politik zu sehen.

3. Klicken Sie auf einen Buchstaben Politik seine Details anzeigen zu lassen.

   Um herauszufinden, welche Versicherungsgesellschaften einen Plan zu verkaufen, klicken Sie auf die # 147-Unternehmen, die diese Politik # bietet 148- Link ganz oben auf der Detailseite für diesen Plan. Um die Prämie herauszufinden, Sie aufgeladen werden würde, müssen Sie die Unternehmen per Telefon oder über ihre Websites zu kontaktieren, indem Sie die Kontaktinformationen auf dieser Ergebnisseite zur Verfügung gestellt.

Dieser Online-Prozess ist sehr einfach. Aber es Sie möchten, können Sie die Medicare-Hotline bei 800-633-4227 (TTY 877-486-2048) anrufen und fragen Sie einen Kundenvertreter Sie die Details Medigap Richtlinien und / oder Versicherer in Ihrer Nähe zu verschicken. Oder können Sie persönliche Hilfe von einem Berater an Ihrer staatlichen Krankenversicherung Assistance Program (SHIP) erhalten. Für SHIP Telefonnummern, Kopf in Anhang A.

Wenn Sie leben in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin

Massachusetts, Minnesota und Wisconsin Gesetze verabschiedet, die eine standardisierte Medigap Politik früher gegründet als Bundesgesetz haben, so wurden diese Programme fortgesetzt.

Die meisten Medigap Vorteile in diesen Staaten sind sehr ähnlich zu denen in den nationalen Politiken, mit einigen Unterschieden. Zum Beispiel fügt grundlegende Reihe von Vorteilen Wisconsin 175 Tage der stationären psychische Gesundheit Abdeckung als Medicare bietet und 40 mehr home health Besuche. Minnesota fügt einen Nutzen für die physikalische Therapie. Aber Sie bekommen nicht so viele Pläne, wie Sie in dem Land würde an anderer Stelle zu wählen.

Wenn Sie in einem dieser Staaten leben, Eingabe Ihrer Postleitzahl in das Medigap Plan Finder-Programm auf Medicare-Website, zeigt Ihnen die Wahl der Politik zur Verfügung und die genauen in diesen Richtlinien vorgesehenen Leistungen.

Wenn Sie eine Medigap Politik, die nicht mehr ist verkauft

Medigap Versicherung hat sich im Laufe der Jahre verändert, meist in mehr Schutz für die Verbraucher geben. Vor mehr als 20 Jahren die Palette der verfügbaren Richtlinien Bundesgesetz vereinfacht, um sie zu zehn standardisierte Sätze von Leistungen (außer in den drei Staaten festgestellt, im vorigen Abschnitt) zu begrenzen, wodurch es unter ihnen viel leichter zu wählen.

Einige Richtlinien - E, H, I und J - wurden eingestellt, das heißt, sie können nicht mehr an neue Kunden verkauft werden, aber trotzdem von den Versicherungsnehmern verwendet werden, die sich dafür entscheiden, sie zu halten.

Wenn Sie noch eine dieser Politik haben, sind ihre ursprünglichen Vorteile für Sie unverändert. Aber Sie können Ihre Prämien steigen finden. Dieser Anstieg geschieht, weil jedes Jahr, der Pool von Menschen, die die gleiche Politik haben wird kleiner. Diese Leute werden älter und ihre gesundheitlichen Probleme zu erhöhen, treiben die Kosten für die Versicherungsgesellschaft, die wiederum lädt Sie mehr.

Richtlinien H, I und J verwendet beliebt, aber teuer Politik zu sein, weil sie eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente zu einem Zeitpunkt enthalten, wenn diese Deckung nicht in Medicare existieren. Aber diese Politik nicht, um neue Kunden seit 2006 verkauft worden, wenn Medicare-verschreibungspflichtige Arzneimittel Abdeckung (Teil D) begann.

Zu dieser Zeit, die Menschen mit dieser Politik wurden die Option angeboten, die Droge Teil der Politik fallen zu lassen oder zu einer Medigap Politik zu ändern, die nicht Medikamente abdecken - und in jedem Fall die Anmeldung für Teil D Drogen-Abdeckung statt - oder halten diese Politik intakt.

Der Haken ist, dass die Drogen-Abdeckung unter Politik H, I und J ist nicht anerkennenswerte, was bedeutet, dass Medicare es so gut wie Teil D Abdeckung nicht der Auffassung ist. Also, wenn Sie eine dieser Richtlinien gehalten ganze Zeit und jetzt wählen, um Teil D zu wechseln, zahlen Sie permanent spät Strafen in Form von höheren Teil D Plan Prämien.

Die Strafbeträge werden berechnet, wie viele Monate seit Mai 2006 vergangen sind - die Frist für die Einschreibung Teil D unter den Menschen bereits empfangen Medicare zu dieser Zeit.

Zum Beispiel hatte Alice eine Medigap J-Politik, die bis zu einem jährlichen Dollar-Grenze von 50 Prozent der Kosten für ihre Drogen bedeckt, und sie hielt es nach dem Teil D Medikament profitieren in 2006. Bis Ende 2013 begann, war diese Politik teuer geworden und sie als für ihre Medikamente zu einem Teil D Plan wechseln.

Aber weil sie 91 Monate ohne anerkennenswerte Berichterstattung (Juni 2006 bis Dezember 2013) gegangen war, sah sie zu spät Strafen von etwa $ 30 pro Monat permanent hinzugefügt, um ihren Teil D Plan Prämien.