Wie ein Vertrauen mit Life Insurance des Fonds

Eine Lebensversicherung kann einen Treuhandfonds, die schließlich einige verfügbaren Cash für zukünftige Ausgaben schafft, wie erwartet, Grundsteuern. Lebensversicherungen gibt es in vielen Geschmacksrichtungen, und sie garantieren eine ziemlich große Cash-Ausschüttung auf der Straße für eine relativ kleine Investition jetzt.

Egal, welche Art, Lebensversicherungen kann durch ein Vertrauen auf zwei Arten erworben werden: Der Treuhänder erwerben kann, eine Politik auf das Leben der grantor oder der Konzessionsgeber kann das Eigentum an einer bestehenden Richtlinie in das Vertrauen übertragen.

Da Lebensversicherung vertraut sind in der Regel nicht mit großen Mengen an Bargeld oder Wertpapieren finanziert, die grantor typischerweise Geschenke eine ausreichend große Summe in das Vertrauen jedes Jahr die Jahresprämie und alle Gebühren und Kosten zu zahlen, die Vertrauen entstehen.

Das Vermögen im Vertrauen (ausgenommen kleine Mengen an Bargeld oder Geldmarktfonds) ist die durch das Vertrauen im Besitz Versicherung auf das Leben des grantor. Wenn die grantor stirbt, zahlt der Nennwert der Politik in das Vertrauen unter Umgehung der ganz probate Nachlass des grantor.

Richtlinien durch den Treuhänder erworben

Wenn Sie, der Treuhänder, der Lebensversicherung auf das Leben des grantor kaufen, sind Sie verantwortlich für einen Versicherungsmakler kontaktieren und die Bedingungen der Politik zu verhandeln. Sie werden in der Regel tun dies nur, wenn das Vertrauen wurde als ein Fahrzeug eingerichtet Lebensversicherung zu besitzen.

Natürlich, wenn Sie kein Experte für Lebensversicherung sind, werden Sie eine dritte Partei über die Schulter geblickt werden soll. Einige Anwälte, die mit der Lebensversicherung vertraut arbeiten haben ziemlich Experte auf die Vorteile der verschiedenen Versicherungen zu analysieren. Und Sie wollen eine sehr Versicherungsmakler empfohlen.

Zusätzlich zu 'Freunde zu verlassen und Familie Empfehlungen, überprüfen Sie mit Ihrem staatlichen Secretary of State, der Versicherungsmakler Lizenzen, um sicherzustellen, dass der Broker Sie keine schwarzen Flecken auf seinem Rekord wählen hat.

Im Rahmen des Zeichnungsprozesses kann der Konzessionsgeber erforderlich werden, um eine Versicherungsgesellschaft physischen zu nehmen, so dass die Versicherung Prämien basierend auf dem Zustand der Gesundheit des grantor bestimmen kann.

Politik in Vertrauen geschenkt bekommen von dem Verpächter

Manchmal macht das grantor ein Geschenk eines bestehenden Versicherungspolice in das Vertrauen. Es könnte eine Politik sein, auf der Prämien noch dafür bezahlt werden, oder es könnte sein, einbezahlt Politik, wo alle Prämien gezahlt wurden und die Politik in Kraft bleibt bis zum Tod des grantor.

In jedem Fall ist eine bestehende Richtlinie ein ausgezeichneter Kandidat für die Übertragung auf das Vertrauen, weil, sollte in der grantor Hände bis zum Tod, würde ihr Nennwert des Bruttoimmobilien enthalten sein, und ein großer Teil der Erlöse aus der Politik der Politik bleiben gehen würde, um Grundsteuern zahlen.

Um eine Lebensversicherung in das Vertrauen zu übertragen, muss die grantor vervollständigen und eine Abtretung oder Übertragung von Politik unterzeichnen. Seien Sie sicher, zu erhalten Formular 712, Statement Life Insurance, von der Versicherungsgesellschaft zum Zeitpunkt macht die Konzessionsgeber bei der Übertragung. Der Wert auf Formular 712 ist der Wert, erklärt der grantor auf seinem Formular 709, USA-Geschenk (und der Generation-Skipping Transfer) Steuererklärung.

Durch gifting die Politik das Vertrauen begrenzt der Konzessionsgeber bei der includable Wert auf seine oder ihre Erbschaftssteuer Rückkehr auf den Wert ab dem Zeitpunkt des Geschenks, nicht den Nennwert der Politik. Da keine Politik vor dem Tod des Versicherten viel wert ist im Vergleich zu seinem Wert nach dem Tod, diesen Transfer zu machen spart nun Dutzende oder sogar Hunderte von Tausenden von Dollar in eventuellen Steuern.

Nach der Übertragung ist es an Ihnen, als Treuhänder, um sicherzustellen, dass die Vermerke auf die Politik (die Liste der Informationen wie deren Leben versichert wird, der die Politik besitzt, und wer das Geld bekommt, wenn der Versicherte stirbt) geändert werden . Sie müssen sicher sein, dass das Vertrauen nicht nur als Besitzer genannt wird, sondern auch als Empfänger bezeichnet wird.

Zum Beispiel sollten die neuen Eigentümer und Empfänger Bezeichnung lautete nun so etwas wie folgt aus: # 147-John Q. Doe und Thomas H. Doe, Treuhänder und ihre Nachfolger, der John M. Smith unwiderrufliche Vertrauen unter Treuhandvertrag vom 11.02 / 13. # 148- Und vergessen Sie nicht, diese jährlichen Prämien zu zahlen wenn die Politik nicht einbezahlt.

Achten Sie darauf, dass Sie Bargeld vor dem Zahlungstermin haben jedes Jahr (von dem Verpächter), um die Prämien zu zahlen. Für ein Crummey Vertrauen, müssen Sie genug Zeit zu senden Crummey Kündigungsschreiben an die Begünstigten (und lassen Sie die Crummey Frist verfallen) werden können, nachdem Sie das Geld erhalten haben und bevor Sie die Prämie zu zahlen.

Häufig Transfers unwiderrufliche Lebensversicherung Trusts (ob Geld für Prämien oder Policen mit Geldwert) lösen die Notwendigkeit, dass die grantor Datei Formular 709 für jedes Jahr, das er oder sie überträgt in das Vertrauen über dem jährlichen Ausschluss ($ 14.000 im Jahr 2013) macht.