ETF Portfolio: Ein High Risk / High-Return Modell
Mit hohem Risiko / High-Return ETF-Portfolios sind meist aus Aktien ETFs aus. Immerhin haben Sie Aktien eine sehr lange Geschichte der meisten anderen Investitionen clobbering - ob Sie geben ihnen genug Zeit. Ein Portfolio, das hauptsächlich Aktien ist, sollte sowohl der US-und internationale Aktien haben, Large-Cap-und Small-Cap-und Wert und Wachstum, für den Anfang.
Wenn das Portfolio in Branchen diversifiziert ist, ein hohes Risiko / High-Return-Strategie betont, schnell wachsenden Branchen wie Technologie.
Lassen Sie uns den Fall von Jason betrachten, einem einzigen, 38-jährige Pharmaverkäufer. Jason wurde schlecht von mehreren hohen Kosten verbrannt, Last Investmentfonds, die kläglich im Laufe der Jahre durchgeführt. Dennoch sein regelmässiges Einkommen von $ 120.000 gegeben und seine minimalen Lebenshaltungskosten (er mietet ein Apartment mit einem Schlafzimmer in Allentown, Pennsylvania), hat Jason verwaltet weg $ 220.000 Socke.
Jasons Aufgabe ist es sicher. Er hat gute Invalidenversicherung. Er rechnet mit $ 20.000 bis $ 30.000 pro Jahr in den nächsten Jahren zu speichern. Er genießt seine Arbeit und beabsichtigt, bis normale Rentenalter zu arbeiten. Er plant, ein neues Auto (Baseballstadion 30.000 $) in den nächsten Monaten zu kaufen, aber sonst hat keine größeren Ausgaben vorgesehen.
Jason kann ein gewisses Risiko deutlich übernehmen. Im Anschluss ist die ETF-basierte Portfolio, das für ihn entworfen. Beachten Sie, dass Jason legte vier bis sechs Monate von Notfall Geld plus die $ 30.000 für das Auto, in einen Geldmarkt-Konto, und dieser Betrag wird nicht in diese Anlageportfolios berücksichtigt.
Beachten Sie auch, dass, obwohl dieses Portfolio fast vollständig aus ETFs gemacht wird, und ein Pennsylvania kommunale Anleihenfonds den Zugang zu dieser Anlageklasse zu gewinnen, das ist noch nicht durch ETFs vertreten. Municipal Bonds in Jason Heimatstaat ausgestellt sind befreit von Bundes- und Landessteuern, die für Jason besonderen Sinn macht, weil er ein hohes Einkommen verdient und hat keine nennenswerten Abschreibungen.
New York und Kalifornien waren die beiden einzigen Staaten mit ihren eigenen kommunalen Renten-ETFs. Im Laufe der Zeit, und früher wohl eher als später, wird es andere sein.
Schließlich, auch wenn dieses Portfolio technisch 76 Prozent Aktien und 24 Prozent Anleihen, 4 Prozent in Anleihen aus Emerging Markets, die als Ihre tägliche Bindung deutlich volatiler sein kann. Als solche nicht wirklich glaube, dies als ein # 147-76 / 24 # 148- Portfolio, sondern eher wie ein # 147-80 / 20 # 148- Portfolio, das nur etwa so flüchtig eines Portfolios ist, als auch die aggressivste Anleger berücksichtigen sollten.
| Auf breiter Basis der US-Aktienmarkt: | 31 Prozent |
|---|---|
| Vanguard Wert ETF (VTV) | 9 Prozent |
| Vanguard Growth ETF (VUG) | 7 Prozent |
| Vanguard Small Cap Value ETF (VBR) | 9 Prozent |
| Vanguard Small Cap Growth ETF (VBK) | 6 Prozent |
| Breit angelegte ausländische Aktien: | 31 Prozent |
| iShares MSCI EAFE Value Index (EFV) | 8 Prozent |
| iShares MSCI EAFE Growth Index (EFG) | 6 Prozent |
| iShares MSCI EAFE Small Cap Index (SCZ) | 10 Prozent |
| Vanguard Emerging Markets ETF (VWO) | 7 Prozent |
| Spezielle Branchenfonds: | 14 Prozent |
| Vanguard REIT ETF (VNQ) | 4 Prozent |
| Vanguard International Real Estate ETF (VNQI) | 4 Prozent |
| SPDR SP Global Natural Resources ETF (GNR) | 6 Prozent |
| Fesseln: | 24 Prozent |
| iShares Barclays TIPS Bond Fund (TIP) | 5 Prozent |
| Vanguard Gesamtrentenmarkt ETF (BND) | 10 Prozent |
| iShares JPMorgan USD Emerging Markets Bond Fund (EMB) | 4 Prozent |
| Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX) | 5 Prozent |