ETF Portfolio: Eine konservative Modell
Wenn Sie in etwas investieren, sei es Traded Funds (ETFs), Investmentfonds oder einzelne Aktien und Anleihen tauschen, gibt es immer ein bisschen ein beteiligt Glücksspiel. (Auch wenn Sie sich entscheiden, nicht So investieren, von, sagen wir, halten Ihr ganzes Geld in bar, unter dem sprichwörtlich Matratze gestopft, sind Sie, dass die Inflation Glücksspiel wird es nicht essen weg oder ein Haus Feuer wird es nicht konsumieren.), Um die beste Anlageberatung je wahrscheinlich kommt von Kenny Rogers gegeben:
Du musst wissen, wann sie halten sie, wissen, wann zu falten 'em
Wissen, wann zu gehen weg und wissen, wann zu laufen.
Die Zeit 'em zu halten ist, wenn man nur genug haben - wenn man so ziemlich getroffen haben, oder haben in der Nähe zu Treffen, Ihre finanziellen Ziele zu kommen.
Treffen anwesend Richard und Maria, die 65 und 58, verheiratet, und kurz vor dem Ruhestand. Richard, der sich in seinem Stuhl sank, als über seine Beschäftigung gefragt wurde, sagte er in einem Job war er der sich ständig verändernden verabscheut in (und nicht unbedingt zum Besseren zu verändern) Zeitungsgeschäft. Maria tat Teilzeitöffentlichkeitsarbeit.
Richards soziale Sicherheit, eine kleine Rente aus der Zeitung, Maria Teilzeit-Einkommen, und die Erträge aus ihren Investitionen Addiert man, Richard musste nicht in einem Job bleiben er hasst. Es gab genug Geld für ihn, sich zurückzuziehen, sofern das Paar etwas sparsam leben vereinbart, und sofern die Investitionen - $ 700.000 - mit der Inflation Schritt halten konnte und nicht absacken zu schlecht im nächsten Bärenmarkt.
Das Paar besaß ein Haus, vollständig bezahlt, im Wert von rund $ 350.000. Sie beide einig, dass sie verkleinern könnte, falls erforderlich.
Für ein paar wie Richard und Maria, ist der Portfoliokonstruktion eine heikle Angelegenheit. Gehen Sie zu konservativ, und das Paar kann das Geld ausgeht, bevor sie sterben. Gehen Sie zu aggressiv, und das Paar kann das Geld morgen laufen. Es ist ein Balanceakt.
In diesem Fall, Richard und Maria 25 Prozent der 700.000 $ vergeben - $ 175.500 - zu einem Vanguard sofortige feste Rente. (Die Rente in Richard Name wurde gesetzt wurde, mit 50 Prozent Überlebensrate Vorteil für Maria. Es wurde vereinbart, dass sollte Richard vor Maria sterben, würde sie das Haus verkaufen und kaufen oder etwas sparsamer zu mieten.)
Der Rest des Geldes - $ 525.000 - wurde weitgehend mit ETFs konstruiert ein breit diversifiziertes Portfolio zugeordnet.
Auf breiter Basis der US-Aktienmarkt: 15 Prozent
Vanguard Mega Cap 300 ETF (MGC) 8 Prozent
Vanguard Small Cap ETF (VB) um 7 Prozent
Breit angelegte ausländische Aktien: 13 Prozent
Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU) 7 Prozent
Vanguard FTSE All-World ex-US Small Cap Index ETF (VSS) 6 Prozent
Spezielle Branchenfonds und Wertpapiere: 11 Prozent
Vanguard International Real Estate ETF (VNQI) 3 Prozent
SPDR SP Global Natural Resources ETF (GNR) 3 Prozent
Plum Creek Timber Company (PCL) 2,5 Prozent
Rayonier Timber (RYN) 2,5 Prozent
Anleihen: 30 Prozent
Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index ETF (VCIT) 15 Prozent
iShares Barclay TIPS Bond Fund (TIP) 15 Prozent
Vanguard sofort feste Rente: 25 Prozent
Mit 50 Prozent Hinterbliebenen Nutzen
Marktneutrale Fonds: 6 Prozent
Hussman Strategic Total Return (HSTRX) 3 Prozent
Merger Fund (MERFX) 3 Prozent