Wählen Sie zwischen Steuerpflichtigen und Steuer-Advantaged Retirement Accounts
Die Chancen stehen gut, dass Sie beide haben einen steuerpflichtigen Konto, wo Sie Ihre Investitionen und eine steuerbegünstigte Konto, wie ein IRA, ein Roth IRA, eine 401 (k) oder ein 529 College-Sparplan zu speichern. Denken Sie an diese als Behälter
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Vergangenes Jahr, wenn Unternehmen und Kommunen noch anboten Träger Anleihen - Anleihen, die mit einem Zertifikat kam und nirgends registriert wurden, ohne dass ein - Sie haben müssen, um sich nicht zu kümmern, mit ihnen in einem bestimmten Konto zu halten. Sie könnten Ihre Inhaberschuldverschreibungen in Ihrem Safe, Handschuhfach oder Ihre Unterwäsche-Schublade halten. Heute ist es eine andere Sache.
In dem Behälter halten Sie Ihre Anleihen?
Positionieren Sie Ihre Investitionen für minimale Besteuerung
Sagen Sie bitte in der 28 Prozent Bundessteuerklasse sind. Sie werden von 28 Prozent (zuzüglich staatlichen Einkommensteuer) auf alle Anleihezinsen Dividenden von Schuldverschreibungen, in einem zu versteuernden Konto geführt zahlen müssen - mit Ausnahme von steuerfreien Kommunalanleihen.
Schlicht und einfach, steuerbegünstigte Konten existieren Sie entweichen zu lassen - oder zumindest zu verschieben - die Zahlung der Einkommensteuer auf Kapitalgewinne. Es macht in der Regel am meisten Sinn steuerbaren Einkommen schaffende Investitionen zu halten, wie steuerpflichtige Anleihen, in den Ruhestand Konten.
Hier sind einige andere Punkte im Auge zu behalten:
Staatsanleihen sind von Staat steuerfrei. Deshalb, wenn Sie Raum in Ihrem Ruhestand Konten für nur eine Art von Bindung, macht es am meisten Sinn für sie Unternehmensanleihen sein.
Ausländische Anleihen erfordern oft die von ausländischen Steuer zu zahlen, die in der Regel, die Ihnen von Uncle Sam erstattet wird, aber nur, wenn diese Anleihen in einem zu versteuernden Konto gehalten werden.
Steuerfreie Kommunalanleihen gehören immer in Ihrem zu versteuernden Konten.
Die Abbildung zeigt, wo Sie Ihre Anleihebestände behalten möchten.
Faktor in den frühen Rückzug Sanktionen und solche
Beachten Sie, dass kein Geld von einem IRA zurückgezogen, 401 (k) oder September (Selbständige Rente) vor dem Alter von 59 Jahren # 189-, ausgenommen unter bestimmten Umständen, unterliegt einer 10 Prozent Strafe. (Einkommensteuer muss unabhängig davon gezahlt, wenn Sie sich zurückziehen.) Also irgendwelche Bindungen Sie planen vor auszahlen lassen zu, dass das Alter nicht in Ihr Rentenkonto gelegt werden sollte.
Auf der anderen Seite, im Alter von 70 # 189-, müssen Sie die Einnahme von mindestens erforderlichen Verteilungen von den meisten Rentenkonten beginnen. Diese Tatsache sollte auch in Ihre Allokationsentscheidungen abgebildet werden. Wenn Ihre Mindestverteilungen erforderlich - die Menge der IRS erfordert, dass Sie von Ihrem Konto jedes Jahr nach Alter zu ziehen 70 # 189- - wesentlich sind, kann es Chaos mit Ihren Investitionen saldiert.
Roth IRAs sind verschiedene Tiere. Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie sich zurückziehen, und Sie sind nicht zu einem bestimmten Alter zurückzutreten erforderlich. Das Geld wächst und wächst, steuerfrei, möglicherweise für immer. Mir vorstellen.