Worauf Sie in einem Bond Fund

Die erste Regel zu folgen, wenn ein Rentenfonds, die Wahl eines entsprechenden auf Ihre Portfolio-Bedürfnisse zu finden, die eine Rentenfonds Mittel zu finden, aus dem richtigen Material.

Wählen Sie Ihre Fonds auf der Grundlage seiner Komponenten und deren Eigenschaften

Es Sie suchen für einen Rentenfonds, die gleichmäßig hohe Erträge mit geringer Volatilität und sehr begrenzten Risiko für Ihr Kapital zu produzieren geht, mit einem Rentenfonds beginnen, die durch kreditwürdige Institutionen ausgestellt von geringer Volatilität Bindungen aufgebaut ist. Ein perfektes Beispiel dafür wäre eine kurzfristige Staatsanleihen zu finanzieren. Wenn Sie sich für kick-ass kehrt in einem Rentenfonds, können Sie sich für Fonds suchen beginnen gebaut von High-Yield festverzinslichen Wertpapieren.

Eines der wichtigsten Merkmale, die Sie in einer Anleihe suchen ist seine Steuerstatus. Die meisten Anleihen sind steuerpflichtig, die kommunale Anleihen sind eidgenössisch steuerfrei. Wenn Sie zu lachen Steuern wollen, wählen Sie eine kommunale Rentenfonds. Aber ebenso wie mit den einzelnen Muni Bonds selbst erwarten geringere Ausbeute mit einem Muni Fonds.

Nimm auch und wählen Sie Ihre muni Fonds auf der Grundlage der Höhe der Steuern Sie suchen zu vermeiden. Landesspezifische kommunale Rentenfonds gefüllt mit Triple-steuerfreien Anleihen (frei von Bundes-, Landes- und Ortstaxe) selbst Triple-steuerfrei.

Prune die leistungsschwache Rentenfonds aus

Natürlich wollen Sie bei einem potenziellen Bond Fondsperformance zu sehen vis a vis seine Kollegen. Wenn Sie Indexfonds untersuchen, wird die treibende Kraft hinter kehrt der Betriebskosten des Fonds sein. Mittelfristige Treasury-Bond-Indexfonds X wird in der Regel besser als mittelfristige Treasury Bond Index Fund Y, wenn weniger der Gewinne von betrieblichen Aufwendungen aufgezehrt.

Mit aktiv gemanagten Fonds. . . erraten Sie, was? Die Betriebskosten sind auch eine treibende Kraft. Eine Studie, die von Morningstar, berichtet in Das Wall Street Journal, sah in hoher Qualität, zu versteuernden Rentenfonds, die allen Anlegern Minimum von weniger als $ 10.000. Mehr als die Hälfte dieser Mittel berechnen Anleger 1 Prozent oder mehr.

Nicht überraschend, fast drei Viertel dieser teureren Mittel zeigte Leistung, die in der unteren Hälfte der Kategorie für das Vorjahr.

Nicht mehr als 1 Prozent pro Jahr für jeden Rentenfonds zahlen, wenn Sie einen großen Grund haben. Und investieren nicht in jeder aktiv verwalteten Rentenfonds, die itspeers nicht übertroffen hat - und alle richtigen und angemessenen Benchmarks - zumindest für einige Jahre.

(# 147-Proper und geeignete Benchmarks, # 148- bezieht sich auf Rentenindizes, die am ehesten die Zusammensetzung des Rentenfonds in Frage entsprechen. Ein High-Yield-Bond-Fonds, da Sie mehr Volatilität erwarten können, sollte höhere Erträge bringen als, sagen wir, einem Treasury-Index. Jeder Vergleich eines High-Yield-Fonds Rückkehr zu einem Treasury-Index ist praktisch gegenstandslos.)

Zahlen Sie nie eine Last auf einem Rentenfonds

Eine erstaunliche Anzahl von Rentenfonds berechnen Lasten. EIN Belastung nichts anderes als eine Verkaufsprovision, manchmal bezahlt, wenn der Fonds den Kauf (das ist ein genannt Vorderes Ende Last) und manchmal bezahlt beim Verkauf (das heißt ein Back-End oder latente Belastung). Zahlen Sie nie eine Last.

Es gibt absolut keinen Grund, warum Sie jemals eine Last von (nicht ungewöhnlich) 5,5 Prozent einen Rentenfonds zu kaufen bezahlen sollte. Die Mathematik einfach nicht zu Ihren Gunsten.

Wenn Sie eine 5,5 Prozent Last zu kaufen in einen Fonds mit $ 10.000 bezahlen, verlieren Sie $ 550 bis vor. Sie beginnen mit einer Investition von nur 9.450 $. Nehmen wir an, dass der Fondsmanager ein wahrer Zauberer ist und bekommt eine 7 Prozent Rendite in den nächsten fünf Jahren, während ähnliche Rentenfonds mit ähnlichen jährlichen Betriebskosten zu zahlen sind nur 6 Prozent.

Hier ist, was Sie in fünf Jahren mit der Last-Fonds haben werden, auch wenn es einen Assistenten an der Spitze: $ 13,254. Hier ist, was Sie mit dem Fonds ohne Ausgabeaufschlag haben würde, ist der Manager unter der Annahme, nur Durchschnitt: 13.382 $.

eine Last Rentenfonds zu kaufen, ist schlicht und einfach dumm. Es sei denn, Sie irgendeine Art von besonderen Deal erhalten, die für die Last verzichtet werden kann, nicht Load-Fonds kaufen. Wiederholung: Sie Load-Fonds nicht kaufen.

Wissen Sie, wie Ihr Broker kompensiert wird

Obwohl moralisch fragwürdig, und in einigen Fällen sogar illegal, einige Brokerhäuser und Finanz Supermarkt-Websites sind dafür bekannt, bestimmte Rentenfonds gegenüber anderen fördern nicht, weil diese Mittel nicht besser sind, sondern weil eine bestimmte Fondsgesellschaft bezahlt gefördert werden. (In der Industrie wird dies manchmal bekannt als # 147-Kauf Regalfläche. # 148-) Käufer aufgepasst!

# 147-Investoren müssen in vollem Umfang zu verstehen, wie ihre Broker kompensiert wird, und wenn ein Unternehmen bestimmte Anleihen oder Rentenfonds ist die Förderung der Anleger stellen sollten, wenn das Unternehmen ist für diese Förderung kompensiert werden, # 148- sagt Gerri Walsh, Vice President für Bildung der Anleger mit der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).