Wie COBRA und HIPAA My MS Gesundheitswesen schützen?
Regierung Gesetze sind kompliziert und schwierig sein kann, zu navigieren, vor allem, wenn Ihre Multiple Sklerose (MS) Sie befinden sich an weniger als 100 Prozent funktioniert. Es ist oft verwirrend zu wissen, was von dem, was abgedeckt ist und was soll, wenn sie passieren.
Die folgenden Szenarien bieten ein paar Beispiele, die Sie Ihren Kopf des Konzern Omnibus Reconciliation Act (COBRA) und dem Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) um die Logistik zu helfen:
George wurde mit MS diagnostiziert, während für die ABC Corp. zu arbeiten und wurde versichert von ABC-Gruppe Gesundheitsplan. Nach drei Jahren bei ABC, nahm er einen Job mit XYZ International und eingeschrieben Gesundheitsplan in ihrer Gruppe. George war nicht versichert neun Tage zwischen dem Ende seiner ABC Abdeckung und dem Beginn seiner XYZ-Abdeckung.
Für jeden neuen Mitarbeiter, die für 63 oder mehr Tage nicht versichert war, XYZ Plan schließt die Abdeckung von Bedingungen für die ersten 12 Monate des Mitarbeiters Berichterstattung bereits existierenden. Weil George für nur noch neun Tage nicht versichert war, aber alle seine Pflegekosten wurden so schnell wie sein neuer Plan abgedeckt in Kraft getreten ist.
Annette, die MS hat, von ihrem Mann Greg Gruppe Gesundheitsplan für die 10 Monate abgedeckt wurde er für DEF Corp. Bei 10 Monate gearbeitet wurde er entlassen. Sie haben nicht COBRA wählen, weil sie nicht die Prämien leisten konnten. Innerhalb eines Monats bekam Greg einen neuen Job bei HIJ Co. und sofort für den Gesundheitsplan unterzeichnet sie bot ihm und seiner Familie.
Leider qualifiziert, Annette MS als bereits existierende Zustand und HIJ Plan hatte ein 12-Monats-vorbestehenden Zustand Ausschlussfrist. Aber aktiviert HIPAA Greg die 10 Monate von Annette vorherige Berichterstattung von DEF auf die 12-monatige Ausschlussfrist zu beantragen, so dass sie nur die ungedeckten Kosten für irgendetwas zu absorbieren hatte speziell im Zusammenhang mit ihrer MS für 2 Monate.
Janet, eine Person mit MS, verlor ihre Arbeit und Nutzen für die Gesundheit, wenn ihr Arbeitgeber Downsizing. Sie hat entscheiden, diese nicht COBRA wegen der Kosten. Janet fand einen anderen Job drei Monate später. Da mehr als 63 Tagen zwischen den zwei Jobs verstrichen war, Janet bekam keine Kredit für ihre vorherige Berichterstattung und sie hatte keine Versicherung für MS-bedingten Gesundheitskosten für ein ganzes Jahr. Aber auch andere, nicht-MS-bedingten Kosten wurden abgedeckt.
Wenn Annette oder Janet COBRA gewählt hätte, hätte sie blieben abgedeckt, bis ihre neue Gruppenabdeckung übernahm. Wenn Sie einen teuren gesundheitlichen Zustand haben, ist es lohnt sich, in COBRA zu investieren, um Covered zu bleiben, bis Sie eine neue Richtlinie, auch wenn Sie das Geld zu leihen, es zu tun haben.