Scharia unterscheidet Islamic Finance von der konventionellen Finanzierung. Das islamische Finanzsystem spezifiziert auf wirtschaftliche Konzepte konstruiert durch sharia
- ein Verhaltenskodex, der Muslime (die Anhänger des Islam) in sozialen, wirtschaftlichen und politischen Angelegenheiten leitet. Scharia fördert das Gleichgewicht und Gerechtigkeit und schreckt das Verhalten von Exzess. Einige der Kernideen gefördert durch sharia gehören die folgenden:
Allah (Gott) ist der Besitzer aller Reichtum. Die Menschen sind nur die Treuhänder des Reichtums, die Allah gehört. Der Mensch muss Reichtum nach Allahs Befehlen verwalten, die, einschließlich Verschwendung oder Zerstörung Ressourcen Gerechtigkeit und verbieten, bestimmte Tätigkeiten zu fördern. Muslime haben das Recht, zu genießen, was Reichtum, den sie erwerben und in sharia-konformen Weise zu verbringen.
Werkstoff-Aktivitäten müssen mit einer individuellen geistigen Bedürfnisse ausgeglichen werden. Ein Muslim der wirtschaftlichen Aktivitäten und Streben nach Reichtum mit den spirituellen Aspekten des Lebens ausgleichen sollte. Die wirtschaftliche Aktivität nach Sharia durchgeführt wird, selbst ein Akt der Anbetung, sondern Gleichgewicht zwischen den wirtschaftlichen Aktivitäten zu finden und Spiritualität ist der Schlüssel. Ein Muslim wird erwartet, dass Mäßigung in der materiellen Welt zu suchen - zu vermeiden, entweder geizig oder zu materialistisch zu sein.
AN Bedürfnisse des Einzelnen muss mit den Bedürfnissen der Gesellschaft ausgeglichen werden. Ein Muslim muss die Gesellschaft im Allgemeinen zu berücksichtigen, wenn Allahs Gaben zu genießen. Diese Überlegungen sind Gerechtigkeit in allen Wirtschaftszweigen zu fördern, daran erinnern, dass alle Menschen für alle anderen die gegenseitige Verantwortung haben, und mit den Ressourcen der Erde mit Bedacht aus.
Wirtschaftliche Transaktionen sollten nur innerhalb eines stattfinden, verantwortlich, freie Marktwirtschaft. Islam beschränkt nicht wirtschaftliche Tätigkeit, sondern lenkt sie in Richtung auf andere Menschen verantwortlich zu sein, auf die Erde, und zu Allah. Islam erlaubt eine freie Marktwirtschaft, wo Angebot und Nachfrage auf dem Markt entschieden, aber es lenkt die Funktion des Marktmechanismus durch spezifische Gesetze und Ethik aufzuzwingen. Ein Hauptzweck dieser Gesetze und Ethik für die Verhängung ist die soziale Gerechtigkeit zu fördern: ein Gleichgewicht, in dem Reichtum angehäuft wird nicht nur von wenigen, während die meisten anderen leiden.
Zur Unterstützung dieser Prinzipien, verbietet sharia Geschäfte auf der Grundlage der folgenden:
Interessieren: Riba, das arabische Wort für Interesse bedeutet, zu erhöhen, zu wachsen, oder in mehr als multiplizieren, was auf Grund wäre. Riba vom Islam verboten ist, weil sie gesellschaftliche injustice- in Riba-basierte Transaktion schafft, erhält der Besitzer der Reichtum zurück, ohne jede Anstrengung zu machen, und der Kreditnehmer trägt das gesamte Risiko.
Unsicherheit: Das arabische Wort gharar bedeutet Unsicherheit oder oder delude zu betrügen. Transaktionen auf Basis von gharar sind unklar oder ambiguous- nicht alle Beteiligten weiß, was zu erwarten ist und kann eine fundierte Entscheidung treffen. Gharar liegt vor, wenn zwei Parteien einen Vertrag schließen, und eine Partei fehlt vollständige Information oder, wenn beide Parteien fehlt die Kontrolle über das Grundgeschäft.
Glücksspiel: Zwei arabische Wörter - maysir und qimar - beziehen sich auf Transaktionen, die Glücksspiel beteiligt. Maysir Zufall ist der Erwerb von Reichtum statt durch Anstrengung. Qimar bezieht sich auf ein Glücksspiel. Beide Arten von Transaktionen basieren auf uncertainty- niemand kann wissen, wie ein Glücksspiel wird sich auszahlen.
Verbotene Produkte und Branchen: Islam verbietet Produkte und Branchen, die sie für die Gesellschaft und eine Bedrohung für die soziale Verantwortung schädlich hält. Beispiele dafür sind Alkohol, Schweinefleisch, Prostitution, Pornografie, Tabak und alle auf Unsicherheit oder Glücksspiel-basierten Produkten.
In Übereinstimmung mit dem islamischen Recht (Sharia), Islamische Finanzprodukte sind auf bestimmte Arten von Verträgen basiert. Diese schariakonformen Verträge unterstützen produktive Wirtschaftstätigkeit ohne Schlüssel islamischen Prinzipien zu verraten, wie einige herkömmliche Finanzprodukte tun. Scharia-konforme Verträge nicht Schulden zu erstellen, können nicht die Zahlung von Zinsen beinhalten und müssen für eine Risikoteilung und Verantwortung zwischen den beteiligten Parteien zur Verfügung stellen.
Um gültig zu sein, muss ein islamisches Vertrag Gegenstand verfügen, die rechtmäßig ist, hat einen Wert für einen Muslim, und ist spezifisch genug, um Unsicherheiten zu vermeiden. Der Service oder Asset im Vertrag beschrieben im Allgemeinen muss vorhanden sein, wenn der Vertrag erstellt wird, muss der Verkäufer im Besitz sein (daher Leerverkäufe von Aktien, zum Beispiel das Verbot) und müssen lieferbar sein.
Hier sind einige der am häufigsten verwendeten Verträge im Bereich Islamic Finance:
Mudaraba: Eine Partei gibt Geld an eine andere Partei, die es in einem Unternehmen oder Wirtschaftstätigkeit investiert. Beide Parteien teilen sich einen Gewinn aus der Investition (basierend auf einem vorher vereinbarten Verhältnis), sondern nur die Anleger Geld verliert, wenn die Investition Flops. Der Fondsmanager verliert den Wert der Zeit und Mühe, um es in die Investitionen gewidmet. (Übernimmt jedoch der Fondsmanager die finanzielle Verantwortung, wenn der Verlust ergibt sich aus seiner Fahrlässigkeit.)
Musharaka: Dieser Vertrag schafft ein Joint Venture, an dem beide Parteien Investitionskapital zur Verfügung stellen, unternehmerische Fähigkeiten, und beide teilen arbeits- den Gewinn und / oder Verlust der Aktivität.
Verträge Wechsel Verträge sind Verkäufe, die für die Übertragung einer Ware für eine andere Ware, die Übertragung einer Ware für Geld, oder die Übertragung von Geld für Geld erlauben:
Murabaha: In diesem Kosten zuzüglich Vertrag, ein islamisches Finanzinstitut verkauft eine Ware an einen Käufer für seine Kosten zuzüglich der Gewinnspanne, und beide Parteien wissen, die Kosten und den Gewinn im Voraus. Der Käufer macht zukünftige Zahlungen.
Salam: In diesem Vorwärts- Vertrag, der Käufer (oder ein islamisches Finanzinstitut im Namen der Käufer) zahlt für Waren in voller Höhe im Voraus, und die Ware in der Zukunft geliefert.
istisna: Diese zweite Art von Terminkaufvertrag ermöglicht ein islamisches Finanzinstitut ein Projekt (im Auftrag des Käufers) zu kaufen, die sich im Aufbau und wird zu einem späteren Zeitpunkt fertig gestellt und ausgeliefert werden.
Verträge über die Sicherheit und die Sicherheit oft werden von islamischen verwendet banks- diese Verträge helfen, Privat- und Geschäftskunden halten ihre Gelder sicher:
Wadia: Ein Eigentümer gibt Eigenschaft auf eine andere Partei zum Zwecke der Sicherung. In der islamischen Banken werden die aktuellen (Überprüfung) Konten und Sparkonten auf der Basis des Wadia Vertrag.
Hiwala: Schulden wird von einem Schuldner auf ein anderes übertragen. Nachdem die Schuld an den zweiten Schuldner übertragen wird, ist der erste Schuldner von ihrer Verpflichtung frei. Dieser Vertrag wird von islamischen Finanzinstituten verwendet, um Geld zwischen Menschen zu überweisen.
Kafala: Ein Dritter übernimmt eine bestehende Verpflichtung und wird verantwortlich für jemand Haftung erfüllt. Bei herkömmlichen Finanzierung, wird diese Situation genannt Sicherheit oder Garantie.
Rahn: Eine Eigenschaft wird gegen eine Verpflichtung verpfändet. Ein Kunde kann Sicherheiten bieten oder eine Zusage über einen rahn Vertrag um eine finanzielle Verbindlichkeit zu sichern.
Die moderne islamische Finanzindustrie ist Young- seine Timeline vor einigen Jahrzehnten beginnt erst. Aber Islamic Finance entwickelt sich rasant und setzt eine wachsende Bevölkerung von Muslimen als auch konventionelle, nicht-muslimische Anleger zu erweitern zu dienen.
Die Kernkonzepte von Islamic Finance zurück auf die Geburt des Islam in der 6. Jahrhundert- Muslime praktiziert eine Version des islamischen Finanzwesens für viele Jahrhunderte vor der islamischen Reiches abgelehnt und europäischen Nationen kolonisiert muslimischen Nationen. Die moderne islamische Finanzindustrie entstand erst in den 1970er Jahren zu einem großen Teil wegen der Bemühungen von Anfang des 20. Jahrhunderts muslimische Ökonomen, die Alternativen zu den herkömmlichen westlichen Ökonomie vorgestellt (deren interessenbasierte Transaktionen verletzen islamisches Recht).
Hier sind einige der wichtigsten Ereignisse in der kurzen Geschichte der modernen islamischen Finanzindustrie:
Im Jahre 1963 wurde die Mit Ghamr Sparkasse in Ägypten eröffnet, die erste moderne islamische Bank auf Rekord zu werden.
Auch im Jahr 1963, die Pilger Saving Corporation of Malaysia - wenn auch nicht eine Bank - begann Grund Islamic Banking Konzepte zu integrieren.
Im Jahr 1975 eröffnete die Islamische Entwicklungsbank in Saudi-Arabien und gab der islamischen Finanzindustrie eine internationale Präsenz. Es rekrutiert Länder Mitglied und dann bot ihnen Finanzprodukte wirtschaftliche und kommunale Entwicklung zu fördern.
Im Jahr 1979, die erste islamische Versicherungen (oder Takafuldie Islamic Insurance Company of Sudan - -) Unternehmen wurde gegründet. (Muslime können nicht herkömmliche Versicherungsprodukte kaufen, da diese Produkte interessenbasierte Transaktionen beinhalten, Unsicherheit und Glücksspiele, die alle durch das islamische Gesetz verboten sind.)
Im Jahr 1986, die Amana Income Fund, der erste islamische Investmentfonds der Welt (die nur in sharia-konformen Aktien investiert), wurde in Indiana erstellt.
Im Jahr 1990 wurde die Rechnungslegung und Wirtschaftsprüfung Organisation für islamische Finanzinstitutionen (AAOIFI) erstellt Industrie Rechnungslegungs- und Prüfungsstandards zu etablieren.
Auch im Jahr 1990 entstand die islamische Bond-Markt, wenn die ersten handelbaren Sukuk - die islamische Alternative zu herkömmlichen Anleihen - wurden von Shell MDS in Malaysia ausgegeben.
Im Jahr 1996 begann die Citibank Islamic Banking Dienstleistungen anbieten, wenn es die Citi Islamic Investment Bank in Bahrain gegründet.
Im Jahr 1999 wurde der Dow Jones Islamic Market Index (Djimi) gegründet, die erste erfolgreiche Benchmark für die Performance des islamischen Investmentfonds zu werden.
für islamische Finanzinstitutionen Im Jahr 2002 wurde der in Malaysia ansässigen Islamic Financial Services Board (IFSB) als internationales Normierungsgremium etabliert.
Im Jahr 2004 wurde die Islamic Bank of Britain die erste islamische Handelsbank außerhalb der muslimischen Welt etabliert.
Insgesamt wurden mehr als 500 islamische Finanzinstitute haben seit den 1970er Jahren weltweit etabliert worden, darunter etwa 300 islamische Banken. In den vergangenen zwei Jahrzehnten hat sich die islamische Finanzindustrie Wachstum von 14 Prozent pro Jahr im Durchschnitt, und ihr Vermögen geschätzt im Wert von $ 1000000000000 sein. Islamische Finanzinstitute sind derzeit in 75 muslimischen und nicht-muslimischen Ländern.