Islamische Finanzprodukte auf Basis von Scharia-konform Verträge
In Übereinstimmung mit dem islamischen Recht (Sharia), Islamische Finanzprodukte sind auf bestimmte Arten von Verträgen basiert. Diese schariakonformen Verträge unterstützen produktive Wirtschaftstätigkeit ohne Schlüssel islamischen Prinzipien zu verraten, wie einige herkömmliche Finanzprodukte tun. Scharia-konforme Verträge nicht Schulden zu erstellen, können nicht die Zahlung von Zinsen beinhalten und müssen für eine Risikoteilung und Verantwortung zwischen den beteiligten Parteien zur Verfügung stellen.
Um gültig zu sein, muss ein islamisches Vertrag Gegenstand verfügen, die rechtmäßig ist, hat einen Wert für einen Muslim, und ist spezifisch genug, um Unsicherheiten zu vermeiden. Der Service oder Asset im Vertrag beschrieben im Allgemeinen muss vorhanden sein, wenn der Vertrag erstellt wird, muss der Verkäufer im Besitz sein (daher Leerverkäufe von Aktien, zum Beispiel das Verbot) und müssen lieferbar sein.
Hier sind einige der am häufigsten verwendeten Verträge im Bereich Islamic Finance:
Die Verträge der Partnerschaft erlauben zwei oder mehr Parteien Reichtum zu entwickeln, indem sie sowohl Risiko und Rendite zu teilen:
Mudaraba: Eine Partei gibt Geld an eine andere Partei, die es in einem Unternehmen oder Wirtschaftstätigkeit investiert. Beide Parteien teilen sich einen Gewinn aus der Investition (basierend auf einem vorher vereinbarten Verhältnis), sondern nur die Anleger Geld verliert, wenn die Investition Flops. Der Fondsmanager verliert den Wert der Zeit und Mühe, um es in die Investitionen gewidmet. (Übernimmt jedoch der Fondsmanager die finanzielle Verantwortung, wenn der Verlust ergibt sich aus seiner Fahrlässigkeit.)
Musharaka: Dieser Vertrag schafft ein Joint Venture, an dem beide Parteien Investitionskapital zur Verfügung stellen, unternehmerische Fähigkeiten, und beide teilen arbeits- den Gewinn und / oder Verlust der Aktivität.
Verträge Wechsel Verträge sind Verkäufe, die für die Übertragung einer Ware für eine andere Ware, die Übertragung einer Ware für Geld, oder die Übertragung von Geld für Geld erlauben:
Murabaha: In diesem Kosten zuzüglich Vertrag, ein islamisches Finanzinstitut verkauft eine Ware an einen Käufer für seine Kosten zuzüglich der Gewinnspanne, und beide Parteien wissen, die Kosten und den Gewinn im Voraus. Der Käufer macht zukünftige Zahlungen.
Salam: In diesem Vorwärts- Vertrag, der Käufer (oder ein islamisches Finanzinstitut im Namen der Käufer) zahlt für Waren in voller Höhe im Voraus, und die Ware in der Zukunft geliefert.
istisna: Diese zweite Art von Terminkaufvertrag ermöglicht ein islamisches Finanzinstitut ein Projekt (im Auftrag des Käufers) zu kaufen, die sich im Aufbau und wird zu einem späteren Zeitpunkt fertig gestellt und ausgeliefert werden.
Verträge über die Sicherheit und die Sicherheit oft werden von islamischen verwendet banks- diese Verträge helfen, Privat- und Geschäftskunden halten ihre Gelder sicher:
Wadia: Ein Eigentümer gibt Eigenschaft auf eine andere Partei zum Zwecke der Sicherung. In der islamischen Banken werden die aktuellen (Überprüfung) Konten und Sparkonten auf der Basis des Wadia Vertrag.
Hiwala: Schulden wird von einem Schuldner auf ein anderes übertragen. Nachdem die Schuld an den zweiten Schuldner übertragen wird, ist der erste Schuldner von ihrer Verpflichtung frei. Dieser Vertrag wird von islamischen Finanzinstituten verwendet, um Geld zwischen Menschen zu überweisen.
Kafala: Ein Dritter übernimmt eine bestehende Verpflichtung und wird verantwortlich für jemand Haftung erfüllt. Bei herkömmlichen Finanzierung, wird diese Situation genannt Sicherheit oder Garantie.
Rahn: Eine Eigenschaft wird gegen eine Verpflichtung verpfändet. Ein Kunde kann Sicherheiten bieten oder eine Zusage über einen rahn Vertrag um eine finanzielle Verbindlichkeit zu sichern.