9 Zahlen Sie für einen festen Retirement Plan kennen

Eine Weile zurück, ein Autor schrieb eine ganze und sehr populäres Buch über Ihre und meine # 147-Nummer # 148- # 133-, durch die er das Rentenkontostand soll Sie in den Ruhestand brauchen. Das war eine kluge Idee. Und, wow, das ist beeindruckend er ein ganzes Buch über eine Reihe tat.

Was Sie hier tun können, ist etwas anderes: zehn Zahlen Nehmen Sie einen guten Altersvorsorge zu kartieren. Und es wird nur ein paar Absätze nehmen.

Die erste Zahl ist 10% (der Prozentsatz sollten Sie wahrscheinlich jährlich sparen)

Die erste Zahl zu beachten? Der jährliche Prozentsatz Ihres Einkommens, die Sie speichern sollte. Und dieser Wert bei 10%.

Mit anderen Worten, wenn Sie durch die Einkunftsabgrenzung Berechnungen arbeiten, herauszufinden, was ist die richtige Menge an Einsparungen, die Sie benötigen, so dass Sie mit einem Ruhestand am Ende, die im Vergleich zu Ihrer Arbeitsjahren finanziell ausgeglichen ist, arbeitet die Zahl außerhalb der Regel auf etwa 10%.

By the way, wenn Ihr Einkommen davon durch die durchschnittliche Person oder Familie genossen kurz fällt, stellt sich heraus, Sie nicht ganz 10% brauchen aber, dass 8% tun wird, weiter, wenn Sie deutlich mehr als die durchschnittliche Person sind zu verdienen oder Familie, müssen Sie mehr wie 12%. (Diese Abweichung ergibt sich aus der Art und Weise Vorteile der sozialen Sicherheit.)

Was auch immer Einsparungen Mitarbeiter wird werfen in, sondern über einen entsprechenden Betrag auch zählt. Zum Beispiel, wenn ein Mitarbeiter von 3% zu Ihrem Rentenkonto trägt, das zählt als erste 3% Sie benötigen.

Die zweite und dritte Zahlen sind 30 und 30 (Jahre der Compoundierung und Beitragsjahre)

Sie wollen auch etwas anderes über Ihre Einsparung zu wissen, auch: Um genügend Altersvorsorge, um Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit zu ergänzen, werden Sie wahrscheinlich etwa 30 Jahre Beiträge müssen. (So, wie, 30 IRA Beiträge.)

Sie benötigen ungefähr 30 Jahre Compoundierung. Mit anderen Worten, sicher, können Sie im Alter von 40, so lange zu starten, wie Sie bereit sind, bis zum Alter zu warten, 70 beginnen auf Ihre Altersvorsorge zu ziehen. Und wenn Sie im Alter von 25 jungen tun beginnen, gut, dass ich wahrscheinlich meinen Sie etwa im Alter von 55 in Rente gehen können.

Die vierte Nummer 1 ist (die kleinste Anzahl von Investmentfonds können Sie verwenden)

Was ist kleinste Anzahl von Investmentfonds können Sie verwenden und in den Spiegel schauen Sie sich noch? Die Zahl ist 1. Sie können so lange eine einzige, gut, niedrige Kosten Investmentfonds für alle Ihre Pensionierung Geld verwenden, da der Fonds breit und wählt nach unten das Risiko im Laufe der Zeit investiert.

So etwas wie die Vanguard Ziel Retirement Fund die # 147-Ziele # 148- Ihren Ruhestand Datum ist ein Beispiel dafür. wenn Sie wahrscheinlich Menge 2050 zum Beispiel, in den Ruhestand werden, könnten Sie rational, auch stolz die Vanguard Ziel Ruhestand 2050 Fonds verwenden.

Die fünfte Nummer 6 (die größte Anzahl von Investmentfonds die Sie benötigen)

Wenn Sie aus irgendeinem Grund haben, warum nicht ein Ziel Rentenfonds nicht funktionieren, können Sie Ihr persönliches Portfolio von Investmentfonds (oder gleichwertig Exchange Traded Funds) konstruieren. Aber wissen Sie, dass Fonds mit breit diversifizierten Beteiligungen-wie sind Sie Kommissionierung und ich-tun Sie wirklich viele Mittel brauchen auch nicht werden.

Der Superstar Investment Manager David Swenson schlägt Ihnen ein sehr robustes Portfolio nur sechs Indexfonds zum Beispiel unter Verwendung aufbauen können:

• Insgesamt US-Aktienmarkt-Indexfonds (hält 30% unseres Geldes)

• Die entwickelten internationalen Aktienmärkte Indexfonds (hält 15% unseres Geldes)

• Real Estate Investment Trusts Indexfonds (hält 15% unseres Geldes)

• Inflationsgeschützte US-Treasuries Indexfonds (hält 15% unseres Geldes)

• Mittelfristige US-Treasuries Indexfonds (hält 15% unserer Geld), und

• Schwellen internationalen Börsen Indexfonds (hält 10% unseres Geldes)

Die sechste Nummer ist 0,25% (der maximale Prozentsatz, den Sie auf die jährlichen Gebühren ausgeben sollte)

.25% die maximale Menge, die Sie brauchen, und sollte auf jährlichen Investitionskosten ausgeben. Im Ernst, sollten Sie wirklich nicht mehr als diese ausgeben müssen.

Wenn eines Tages zum Beispiel gute Disziplin und harte Arbeit bedeuten Sie sich mit $ 1.000.000 zu finden, sollten Sie $ 2500 pro Jahr oder weniger bei den Gebühren zu verbringen. (Das ist 0,25%.)

Sie wollen nicht mehr als 1% oder 2% auf Investitionskosten zu verbringen, die viele Menschen ist das, was am Ende zahlen. Eine 1% oder 2% pro Jahr Gebühr bedeutet $ 10.000 bis $ 20.000 pro Jahr zu verbringen. Autsch. Das ist brutal.

By the way, kosten viele große Investmentfonds und ausgetauscht Traded Funds Sie Weise weniger als 0,25%. Die großen Vanguard Group Fonds (wie der Gesamtaktienindex Fonds und der Total International Stock Market Index Fund) Ladung um 0,1% pro Jahr.

Sie können sogar ein wenig höhere Gebühr auf einige Ihrer Portfolio des Fonds (wie 0,5%!) Zahlen, wenn Sie einen Teil der Mittel haben kostet Sie ein sparsames 0,1%.

Wenn Sie mehr darüber erfahren, wie Investitionskosten zu sparen, zu besuchen und einige Zeit an der beliebten verbringen bogleheads.org Forum.

Die siebte Nummer $ 0 (die Menge des Geldes die meisten Menschen über ein Roth-Stil Konto speichern soll)

Eine einfache Zahl ist die Menge an Geld, daran zu erinnern, sollten Sie (wenn Sie überhaupt typisch sind) haben in einer Roth-Stil Rentenkonto: Diese Zahl ist gleich Null.

Mit anderen Worten, sollten die meisten Menschen Geld sparen für den Ruhestand verwenden ein traditionelles IRA oder traditionellen 401 (k) Konto. Roth-Stil Konten sinnvoll für Menschen, deren Grenzsteuersätze wird in den Ruhestand gehen # up 133- einer sehr kleinen Gruppe.

Die achte und die neunte Zahlen, 4% und 5%, sind Ihre möglichen Ausspeicherraten

Die achte Nummer, 4%, spiegelt die sichere Ausspeiseleistung Sie wahrscheinlich sicher Ihre Altersvorsorge nutzen können nach unten zu ziehen, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Mit anderen Worten, halten nur die Mathematik einfach, wenn Sie ein $ 1.000.000 Ihre Ersparnisse haben, können Sie wahrscheinlich sicher $ 40.000 zu ziehen.

Die neunte Zahl, 5%, spiegelt wider, was Sie vielleicht in der Lage sein, jährlich aus Ihre Altersvorsorge nach unten zu ziehen, wenn Sie entweder ein bisschen Glück haben oder bereit sind, flexibel zu sein. Auch das Beispiel von $ 1.000.000 mit Glück und Flexibilität, können Sie wahrscheinlich $ 50.000 und alles funktioniert haben ziehen.

Sichere Entnahmerate Berechnungen gehen davon aus, dass Sie Ihren Auszahlungsbetrag pro Jahr für die Inflation zu stoßen bekommen - auch wenn (und das ist der schwierige Teil) Ihre Ersparnisse wegen schlechten Investitionsleistung schrumpfen.

Sie können einen ziemlich guten Einblick, wie riskant oder wie sicher verschiedene Entzugsrate Szenarien sind durch die Verwendung von firecalc.com Webseite.

Und noch eine andere Note, nur damit Sie wissen, und fühle mich nicht schlecht: Die meisten Menschen am Ende nicht mit irgendwo in der Nähe von $ 1.000.000 in ihren Sparkonten, wenn sie in Rente gehen.