Wie Opt-out von Medicare Part B

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Sie müssen sich zweimal überlegen, um nein zu sagen zu Medicare Part B-Abdeckung, auch wenn es eine monatliche Prämie kostet, es zu benutzen. (Wenn dieser Betrag eine Härte sein würde, können Sie in der Lage, die Prämien von Ihrem Staat bezahlt zu haben.) Es ist eine wichtige Entscheidung, die Sie während des Registrierungsprozesses vornehmen müssen - vor allem, wenn Sie automatisch angemeldet sind nach oben - und Sie sollten sehr sein klar, wie sie mit ihm nach Ihrer Situation fertig zu werden.

Es gibt Situationen, in denen aus Teil B die Entscheidung in Ordnung ist - mit anderen Worten, nicht wahrscheinlich, dass Sie keine Reue zu führen (oder Geld kosten!) In die Zukunft - und wenn sie dies tun können Kosten oder andere Probleme verursachen.

Seltsamerweise sind die Regeln anders für Menschen, die Medicare haben, weil sie 65 Jahre oder älter und denen, die es in früheren Zeiten auf Grund einer Behinderung haben. Also schauen separat an diesen beiden Gruppen zu wissen, wann die Menschen in jeder getrost ausschlagen kann Teil B.

Wissen, wann Teil B unten zu drehen, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind

Im Allgemeinen, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, sollten Sie Teil B sinken nur, wenn Sie Gruppen-Krankenversicherung von einem Arbeitgeber haben, für die Sie oder Ihr Ehepartner noch aktiv arbeiten und dass eine Versicherung ist primär Medicare (es lohnt sich, bevor Medicare tut).

In dieser Situation können Sie Teil B Einschreibung ohne Strafe zu verzögern, bis die Beschäftigung stoppt oder die Versicherungs endet. Also, wenn Sie noch nicht die soziale Sicherheit Zeichnung (oder Eisenbahn) Altersleistungen, überspringen Sie einfach die Anmeldung für Teil B.

Oder, wenn Sie automatisch eingeschrieben sind, weil Sie diese Vorteile sind erhalten, können Sie Teil B ablehnen, indem Sie die Anweisungen, die soziale Sicherheit Sie in dem Brief sendet, die Ihre Medicare-Karte und die Erfüllung der festgelegten Frist begleitet.

Opting out sorgt dafür, dass Sie müssen nicht Teil B Prämien oder zahlen, wenn Sie Altersleistungen sind empfangen, haben sie jeden Monat von Ihrer Sozialversicherung oder Eisenbahn Ruhestand Scheck abgezogen. Aber natürlich, wenn Sie es vorziehen, für Arbeitgeber Versicherung und Medicare Deckung zu zahlen - und das ist ganz Ihrer Wahl - gehen Sie vor und registrieren (oder eingeschrieben bleiben) in Teil B

Eine Gruppe von Menschen ist besonders anfällig für ausschlagen Teil B, ohne sie ausreichend Gedanken zu machen: Menschen im Alter von 65 und älter, die in gleichgeschlechtlichen Ehen oder häuslichen Einrichtungen mit Menschen des gleichen oder dem anderen Geschlecht und die unter die Krankenversicherung abgedeckt sind aus ihres Partners Arbeitgeber. Wenn Sie in einer dieser Situationen sind, müssen Sie genau herausfinden, wie geltendem Recht auf Sie zutrifft.

Wenn unten zu drehen Teil B, wenn Sie unter 65 sind

Im Allgemeinen, wenn Sie Medicare aufgrund einer Behinderung haben, sollten Sie Teil B fallen nur dann, wenn

• Sie haben Krankenversicherung von einem Arbeitgeber, für die Sie oder Ihr Ehepartner aktiv arbeitet, und der Arbeitgeber hat 100 oder mehr Beschäftigten.

• Sie sind als Familienmitglied auf die jemand anderes Gesundheitsplan Gruppe bei der Arbeit abgedeckt, und der Arbeitgeber hat 100 oder mehr Beschäftigten.

Was macht Familienmitglied bedeuten? Es bedeutet, dass der Arbeitgeber diese Versicherung bietet in Bezug auf Sie als förderfähig für die Berichterstattung Gesundheit auf Ihrem häuslichen Beziehung mit einem Mitarbeiter basiert - auch wenn Sie nicht formell an diese Person verheiratet sind und selbst wenn er oder sie das gleiche Geschlecht wie Sie.

Beim Umklappen Teil B in jedem Alter ist riskant

Unabhängig davon, ob Sie Medicare aufgrund einer Behinderung oder des Alters, sollten Sie auf jeden Fall in Teil B einschreiben (oder auch nicht ablehnen, es), wenn Sie eine Krankenversicherung haben, die automatisch zu machen Sekundär Medicare (es wird zahlen, nachdem Medicare der Fall ist), wenn der Medicare-Leistungen beginnen. Dazu gehören die folgenden:

• Die Krankenversicherung, die Sie selbst auf dem freien Versicherungsmarkt kaufen und das ist nicht von einem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt

• Krankenversicherung von einem Arbeitgeber mit weniger als 20 Mitarbeitern (wenn Sie 65 Jahre oder älter)

• Krankenversicherung von einem Arbeitgeber mit weniger als 100 Mitarbeitern (wenn Sie Medicare wegen Behinderung)

• Retiree profitiert von einem früheren Arbeitgeber (eigene oder Ihres Ehepartners)

• Nutzen für die Gesundheit aus dem Pensionär Programm TRICARE für das Leben des Militärs

Sie sollten von den Möglichkeiten der späten Strafen auf der Straße für einen sehr guten Grund, ganz abgesehen in den vorangegangenen Situationen, in Teil B Abdeckung einschreiben, wenn Sie dies nicht tun. Wenn Medicare primäre Abdeckung betrachtet, lohnt es Ihre Arztrechnungen zuerst.

Also, wenn Sie in Teil B nicht eingeschrieben sind, führen Sie die reale Gefahr, dass Ihre Versicherung keine Ansprüche verweigern, die Medicare bezahlt haben könnte - von einfach diejenigen wie Arztbesuche und Labortests zur wichtigsten sind wie eine Operation. Mit anderen Worten, stellen Sie die gesamte Rechnung bezahlen müssen.

Schlimmer noch, wenn Sie Ihre eigenen Versicherer eine Weile dauert, zu erkennen, dass Sie nicht in Teil B eingeschrieben haben, ist Ihr Plan kann fragen Sie sogar das ganze Geld zurück zu zahlen, es auf Ihre medizinische Dienstleistungen ausgegeben hat, seit Sie für Medicare wurde.

Diese Art der Sache nicht immer der Fall. Zum Beispiel, wenn Sie ein Bundes Pensionär und Empfangen Krankenversicherung von einem Plan in der Bundes Mitarbeiter Health Benefits Programm sind, dann sind Sie nicht in Teil B einzuschreiben erforderlich

Bei der Entscheidung, ob Teil B zu akzeptieren oder abzulehnen, herauszufinden, ob Medicare zu jeder anderen Versicherung primär oder sekundär sein würde, die Sie haben von entscheidender Bedeutung ist.