Wie Sie CDs Vergleich zu Geldmarktfonds?

Alle Anleihen sind festverzinsliche Anlagen, aber nicht alle festverzinslichen Anlagen sind Anleihen. Alles, was stetige, berechenbare Zinserträge als festes Einkommen zu qualifizieren. Das schließt nicht nur Anleihen, sondern auch CDs, Geldmarktkonten, und ein paar andere nicht-so-gemeinsame Investitionen. Jede und alle diese können als Quellen von Bargeld dienen, entweder eine Vorruhestands Portfolio zu steigern oder Mine Bargeld von einem Post-Ruhestand-Portfolio zu helfen.

Einlagenzertifikate (CDs)

Wie vorhersehbar wie der Sonnenaufgang Arizona, CDs, wie Null-Kupon-Anleihen, bieten Sie Ihren Haupt mit Zinsen zurück nach einem Zeitrahmen festgelegt (in der Regel in Schritten von drei Monaten) für bis zu fünf Jahre in die Zukunft. Wie Sparkasse Konten, die CDs fast alle von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), einer staatlich geförderten Agentur garantiert, für Beträge bis zu 250.000 $.

Die Zinssätze angeboten neigen dazu, mit der Höhe der Zeit zu erhöhen, sind Sie bereit, Ihr Geld zu binden. (Wenn die Bank, die Sie geben, sagen wir, 1,5 Prozent Zinsen für sechs Monate, können Sie oft 1,75 Prozent für 12 Monate erhalten.) Nehmen Sie Ihr Geld aus, bevor die Laufzeit der CD, und Sie zahlen eine Geldstrafe, die Schwere der davon abhängt, auf dem jeweiligen Emittenten.

Da fast alle CDs föderativ versichert sind, ist die Sicherheit Ihrer Haupt gleichauf mit Staatsanleihen. Die Zinssätze variieren und kann höher oder niedriger sein, als Sie auf einer Treasury-Bond von gleicher Laufzeit zu bekommen. (Prüfen Bankrate.com und Ihrer Lokalzeitung für die höchsten CD-Preise zur Verfügung.)

FDIC-versichert Internet-Banking-Konten, die höhere Zinsen zu zahlen sind in der Regel als die Eckbank, sind auch oft auf dem Niveau von einem Jahr auf zwei Jahre CDs. Oft werden die drei Anlagen - CDs, kurzfristigen Treasuries und Internet-Banking-Konten - Umarmung sehr eng mit dem gleichen (bescheiden) Zinssatz. Wenn alle drei gleich sind, die CD, ein Liebling mit Rentner sollten überall, Ihre letzte Wahl. Hier sind zwei wichtige Gründe:

• Die CD erfordert, dass Sie Ihr Geld Up- der FDIC-versichert Internet Bankkonto zu binden nicht.

• Die CD, sowie das Bankkonto, erzeugt voll steuerpflichtige einkommens- die Treasury-Bond-oder Rentenfondserträge vom Bund besteuert wird, sondern frei von staatlichen Steuer.

Obwohl es Blips in der Zeit sein kann, wenn CDs Angebote sind, im Großen und Ganzen sind CDs erheblich überverkauft. Wenn Sie für einen bescheidenen Zinssatz zu begleichen gehen, Sie müssen in der Regel nicht Ihr Geld gefangen gehalten werden zu lassen. Einige Banken in der letzten Zeit bieten seit flexibler Step-up-CDs, die für die Zinsen erlauben zu schweben aufwärts dies sind nur einige Überlegung wert, wenn die Anfangsgeschwindigkeit wettbewerbsfähig ist.

Im Vergleich zu Anleihen: Die meisten Anleihen bieten eine höhere langfristige Renditen zu erzielen als CDs und neigen dazu, mehr Flüssigkeit zu sein (was bedeutet, können Sie leichter auszahlen lassen). Allerdings nur Staatsanleihen tragen die gleiche US-Regierung garantiert, dass eine CD hat.

Geldmarktfonds

Geldmarktfonds sind Investmentfonds, die in sehr kurzfristige Schuldtitel (wie Schatzwechsel, CDs und Banknoten) und bieten (jedoch keine Garantie) einen stabilen Preis mit einem sehr bescheidenen Rendite investieren. Geldmarktfonds werden nicht von der Bundesregierung garantiert, da die meisten CDs und Sparkasse Konten sind, aber sie sind in der Regel ziemlich sicher wegen der Qualität ihrer Anlagen und die kurzfristigen Laufzeiten.

In seltenen Zeiten, wenn langfristige Kredite zahlt nicht mehr als kurzfristige Kredite, Geldmarktfonds eine Rendite wettbewerbsfähig bieten mit oder überschreitet, kurzfristige Rentenfonds. (Kurzfristig bedeutet, dass die durch den Fonds reifen im Allgemeinen in ein bis drei Jahren gehaltenen Anleihen.)

Aber in den meisten Zeiten, zahlt sich ein Geldmarktfonds nicht so viel wie Rentenfonds. Einige Geldmarktfonds kann jedoch die Renditen so hoch bieten, wie Sie auf jeder CD zu bekommen.

Geldmarktfonds werden oft als die verwendete Kasse oder fegen Positionen in den meisten Broker-Häusern. Seien Sie sich bewusst, dass, wenn Sie ein Konto bei einem Broker-Haus öffnen, Standard, wenn Sie angeben, nicht auf die Cash-Pooling Sie wollen, kann ein sehr niedrig verzinsten Geldmarktfonds. Und einfach für die Frage, können Sie Ihr Geld auf ein höher verzinsten Geldmarktfonds bewegt haben.

Aber Sie müssen fragen: # 147-Was sind meine Cash-Pooling-Optionen? # 148- Einige Tagesgeldkonten, die kurzfristigen kommunalen Anleihen halten, bieten steuerfreie Zinsen, aber der Zinssatz ist in der Regel weniger als die zu versteuernde Geldmarktkonten und daher in der Regel für diejenigen, macht nur Sinn, in den höheren Steuerklassen.

Im Jahr 2008 bot Charles Schwab eine kurzfristige Rentenfonds zu ihren Kunden als Sweep-Option - wie eine Art entsaftet-up Geldmarkt. Wie sich herausstellte, Schwab YieldPlus Fondsmanager, dass zusätzliche Saft aus einigen riskanten Hypothekenanleihen wurden quetschen, die während der Hypothekenkrise in Verzug aufgewickelt. Schwab Investoren, die ihr Geld gedacht war sicher, ein Bündel verloren.

Die SEC brachte Klage gegen Schwab, und drei Jahre später, Investoren amortisieren einige, aber nicht alle, ihre Ersparnisse. Moving forward, Brokerhäuser werden viel vorsichtiger, welche Mittel sie präsentieren, wie # 147 stabile # 148- Stauseen von Bargeld und welche Mittel sie als Sweep-Optionen bieten.

Allerdings nur, wenn Sie über etwas, das wie ein Geldmarktfonds sieht aber deutlich höhere Preise als alle anderen zu zahlen bietet, stellen Sie sicher, dass Sie den Prospekt sorgfältig zu lesen.

Bisher gibt es nur zwei reale Geldmarktfonds # 147-brach den Schwarzen Peter # 148- - Rückkehr weniger Kapital an die Aktionäre als sie investiert haben. In beiden Fällen verloren die Haupt war nur etwa 1 Prozent (ein Cent auf jeden Dollar investiert). Und die Vorschriften in Kraft getreten sind heute ein wenig härter als sie einmal waren, eine solche zu machen # 147-break # 148- weniger wahrscheinlich.

Im Vergleich zu Anleihen:langfristige Renditen zu erzielen als Geldmarktfonds erwarten die meisten Anleihen und Rentenfonds höher zu bieten. Geldmarktfonds bieten jedoch eine höhere Liquidität und (zumindest historisch) ein sehr hohes Maß an Sicherheit.