Die Sicherung Kapital von Banken

Mit Blick auf sichern Kapital von den Banken in Form von Darlehen ist eine der bewährten Kapitalquellen. Die alte (und möglicherweise veraltet) Bild eines Geschäfts suchen, zu wachsen und in der Notwendigkeit eines Darlehens neue Mitarbeiter zu erweitern, Miete, und den Umsatz steigern und die Profitabilität hat sich immer ein Mantra der Banken gewesen.

Es tut uns Leid, die Partei zu verderben, aber aufgrund der Kriterien, die sie verwenden, um das Darlehen zu unterschreiben, die Banken nicht in idealer Weise einen guten Teil des Business-Darlehen Bedürfnisse in der heutigen Wirtschaft zu handhaben geeignet.

Wenn eine Bank oder jede Art von Kreditgeber bezieht sich auf Zeichnungs ein Darlehen, bedeutet dies, Due Diligence durchführen. Es ist das gleiche Verfahren von privaten Kapitalquellen verwendet werden, wenn sie zusätzliche Schulden oder Eigenkapitalfinanzierung für ein Unternehmen die Bereitstellung in Betracht ziehen. Der Kreditgeber verpflichtet sich, eine detaillierte Überprüfung der finanziellen und geschäftlichen Daten der Darlehen Antragsteller, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer kreditwürdig ist.

Grübelt über Kreditvergabe Kriterien

Banken stellen eine wichtige Quelle von Schulden basierenden Kapital für Unternehmen. Hier sind fünf Schlüsselkriterien ein Unternehmen erfüllen muss, bevor eine Bank ein Darlehen hält die Bereitstellung:

• Positives Ergebnis: In den meisten Fällen muss ein Unternehmen einen positiven Cashflow und Ertrags erzeugen ein Darlehen zu sichern. Die Banken sind Cash-Flow-Kreditgeber, was bedeutet, dass für jede Art von Schulden, die sie bieten, fließt Geschäft Bargeld ausreichend sein, um die Schulden zurückzuzahlen. Also, wenn ein Unternehmen hat historische Verluste oder Verluste in der Zukunft, Streik eine Prognose.

• Sound-Sicherheit: Banken verleihen dem Vermögen, ihre Kredite zu schützen. Also jedes Unternehmen suchen, einen Bankkredit zu sichern braucht verfügbaren Sound Sicherheiten zu haben (um das Darlehen im Falle vergelten das Geschäft nicht kann).

  Im Allgemeinen wie Banken gegen die meisten liquiden Mittel zu verleihen, wie zum Beispiel Forderungen. Sie neigen dazu, vorsichtiger zu sein, wenn Sie gefragt Sicherheiten zu akzeptieren, wie Inventar (die schnell veralten können) und Geräte (die an Wert verlieren wird und teuer zu liquidieren, wenn erforderlich).

  So eine Präferenz der Bank ist es in erster Linie gegen Forderungen zu verleihen und, wenn nötig, dann reduziert Darlehen oder Darlehensprogramme gegen höhere Risikoaktiva bieten wie Inventar. Wenn Sie nicht die Qualität Sicherheiten oder die richtige Sicherheiten haben, zwei schlagen.

• Solide finanzielle Leistungsfähigkeit: Die Stärke einer Bilanz des Unternehmens ist genauso wichtig wie ein positives Ergebnis, wenn ein Darlehen beantragen. Wenn ein Unternehmen eine übermäßige Hebelwirkung hat (zu viel Schulden zu wenig Eigenkapital im Vergleich), erhöhen ihre Geschäftsrisiken und einer Bank Interesse abnimmt. Also, wenn Ihr Unternehmen ist zu Leveraged, Streik drei.

• Sekundäre Rückzahlung: Für die meisten bis mittlere Unternehmen SMALLER- (die überwiegende Mehrheit in Amerika in Betrieb), suchen Banken in der Regel für eine sekundäre Quelle der Rückzahlung zu gewährleisten, dass die Schulden bezahlt wird. Oder in anderen Worten, wenn Cash-Flow nicht ausreichend ist und die Sicherheiten (sofern realisiert) nicht die Schuldverpflichtung decken, muss die Bank auf eine andere Quelle der Rückzahlung zu drehen, die Schulden zu decken.

  Diese sekundäre Quelle fällt in der Regel auf das persönliche Vermögen des Unternehmens Besitzer zurück, die von Immobilien zu persönlichen Ersparnisse in den Ruhestand Konten für andere Geschäftsinteressen im Besitz reichen können. Wenn keine sekundären Rückzahlung Quellen verfügbar sind, vier schlagen.

  EIN persönliche Garantie (Oder PG) bedeutet ziemlich viel, was es bedeutet. Das heißt, wenn Ihr Unternehmen nicht ein Darlehen zurückzahlen, dann wird der Kreditgeber das Vermögen des einzelnen zu verfolgen, die das PG unterzeichnet, um sicherzustellen, dass die vollständige Zahlung empfangen wird.

  Unnötig zu sagen, sollte PGs mit äußerster Vorsicht und Verständnis ausgeführt werden, aber zur gleichen Zeit, halten dieses wichtige Konzept im Kopf: Wenn Sie kein PG ausführen wählen, dann sieht die Bank Ihre Abneigung als Zeichen dafür, dass Sie die Eigentümer oder Gründer, haben nicht den Glauben an das Geschäft.

  Also warum sollte Geld einer Bank leihen, wenn die Eigentümer nicht bereit sind, hinter dem Unternehmen stehen (auch wenn alle anderen Kriterien erfüllt sind)?

• Geschäftsplan: Um einen Bankkredit zu bekommen, die Ihr Unternehmen benötigt eine solide Business-Plan mit einem sehr erfahrenen und glaubwürdige Management-Team. Diese Anforderungen beruhigen die Bank, die ihre Bargeld wird an einen Dritten übergeben, der weiß, wie ein Unternehmen zu führen und Gewinne zu erzielen. Jeder Plan, dass eine Bank Bewertungen, die auf diesen Artikel kurz ist sicher zu führen fünf schlagen.

Wie Kreditpolitik haben sich geändert

Seit dem Jahr 2007 fast jede Bank verleumdet wurde, recht oder nicht. Die Frustration mit der Bankenbranche, die an den beiden persönlichen und geschäftlichen Ebenen, ist gut dokumentiert und hat sich die Bankenbranche und die Rolle der Kapitalmärkte neu geformt.

Zum Beispiel, vor dem Jahr 2007 haben eine Bank kann in der Lage gewesen, ein wenig zu biegen, wenn der Kredit auf ein gutes Geschäft erstreckt, die einige Fehler (wie zum Beispiel eine relativ hohe Schulden-Eigenkapital-Verhältnis) hatte.

Allerdings sind jetzt Unternehmen zu einer neuen Normalität behandelt, die die Sicherung der Darlehen viel schwieriger macht. Banken immer noch eine wichtige Rolle in den Kapitalmärkten spielen, aber die Unternehmen müssen klar verstehen, wenn eine Bank auf Schulden basierenden Kapital und wenn bieten kann es nicht.

Wenn Ihr Unternehmen die fünf Kriterien im vorhergehenden Abschnitt beschrieben erfüllt, dann eine Bank nähert angemessen ist. Die Banken sind immer auf der Suche nach A / A + Angebote, und wenn Ihr Unternehmen qualifiziert, dann nutzen Sie diese Quelle der Aufnahme von Fremdkapital ist vorteilhaft, weil es in der Regel deutlich niedriger Gebühren und Zinsen als andere Formen von Schulden basierenden Kapital trägt.

Wenn Sie jedoch nicht nur eines der fünf Kriterien erfüllen, dann können die Banken das Interesse verlieren, so ist es unerlässlich, dass die Unternehmen die alternativen Formen der Schulden basierenden Kapital zur Verfügung zu verstehen. Und wenn Sie nicht zwei oder mehrere der Kriterien, dann Bankfinanzierungsmöglichkeiten wird wahrscheinlich sehr begrenzt sein.