Schützen Sie Ihre Kredit mit Alternativen zur Abschottung
Wenn Sie Probleme haben, Ihre Hypothek Zahlungen und Ihre Kredit ist in Schwierigkeiten, können Sie eine Vielzahl von Optionen, um Ihnen helfen, die Kosten zu vermeiden und verärgert zu Hause durch eine Abschottung zu verlieren. Auch wenn Sie nicht können oder nicht wollen, um Ihr Haus zu halten, können Sie immer noch den Schaden zu sich selbst, Ihre Familie zu verringern, und Ihre Kredit durch positive Maßnahmen zu ergreifen.
Bevor Sie alle Maßnahmen ergreifen, beurteilen Sie Ihre Situation als leidenschaftslos wie möglich. Wenn Stress und Angst, dass unmöglich machen, suchen Sie Hilfe von einem Dritt professionellen wie eine Non-Profit-HUD Berater oder einen Anwalt.
Ihre Situation kann nicht so schlimm, wie Sie denken, es ist, oder es kann schlimmer sein. Was wichtig ist, um sicher zu wissen, wo Sie stehen. Sie müssen, was genannt wird Schadensminderungspflicht Beratung, was helfen, eine Lösung zu entwickeln, die Sie zu Hause leisten können zu halten oder den Schaden zu verringern durch eine Abschottung verursacht.
Was zuerst tun
Wenn Sie bereits einen Plan zur Lösung Ihrer Probleme ist, aufholen, oder zumindest Lebenslauf Zahlungen in drei bis sechs Monaten, die folgenden Vorschläge:
Finden Sie eine gute gemeinnützige Wohnungsberatungsstelle. Versuchen Sie, die Hoffnung Hotline (888-995-4673) oder Jetzt hoffen oder eine Non-Profit-Kredit-Beratung Agentur, die eine HUD-zugelassenes Gehäuse Beratung Programm hat. Erwarten Sie eine Beurteilung Ihrer gesamten finanziellen Bild und ob Sie realistisch Ihre Hypothek Zahlungen leisten können.
Fragen Sie Ihre Hypothek Servicer über einen Tilgungsplan. Der Servicer setzt eine strukturierte Zahlung Plan, der durch Auffüllen von überfälligen Beträge zusätzlich zu Ihrer regelmäßigen Zahlungen, die Hypothek wieder auf die Strecke in drei bis sechs Monaten erhält. Holen Sie sich alle Bedingungen schriftlich, so dass Sie beide klar über die Bedingungen sind. Je früher Sie dies tun, desto weniger Schaden an Ihrer Kredit-Bericht und der Gäste.
Überprüf den HUD und Fannie Mae Websites für Ressourcen und Hilfe. Beide Standorte verfügen über ausgezeichnete Befassung Ressourcen, Informationen über die Programme, die das Richtige für Sie sein könnte, und Warnungen, um Sie aus für Betrügereien fallen.
Warten Sie nicht, bis es zu spät ist! Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über Ihren Bedarf an Unterstützung. Einige Servicer haben Programme für diejenigen, die noch nicht straffällig und andere Programme für die Kreditnehmer sind, die bereits straffällig sind. Lassen Sie sich, sobald Sie wissen, dass Sie ein Problem haben, machen Sie Ihre Hypothek Zahlungen wie vereinbart, und sicher sein, zu fragen, für alle Optionen Ihre Servicer haben für Sie begonnen haben.
Was für ernstere Probleme zu tun
Bei Problemen, die länger als drei bis sechs Monate in Anspruch nehmen zu beheben, fragen Sie nach Hypothekendarlehen Nachsicht oder Darlehen Modifikationen.
EIN Nachsicht vorübergehend verändert oder beseitigt Zahlungen, die am Ende der Langmut Periode durch werden. Diese Option verhindert, dass auch Ihre Kredit durch eine Reihe von verspäteten Zahlungen beschädigt aus wird.
EIN Darlehen Änderung permanent ändert eine oder mehrere Bedingungen der ursprünglichen Hypothek in einer Weise, die Ihre spezifischen Bedürfnisse anspricht. Wenn diese Option einschüchternd scheint, verwenden Sie ein HUD-zugelassenen Agentur mit den Servicer und bieten Lösungen in Ihrem Namen zu beschäftigen. Klare Kommunikation ist der Schlüssel hier.
Änderungen müssen schriftlich erfolgen und genehmigt durch sowohl den Servicer und dem Kreditnehmer. Seien Sie nicht überrascht, wenn der Servicer verlangt eine Gebühr, um die Kosten zu decken, ein Darlehen Änderung der Verarbeitung.
Was ist zu tun Angelegenheiten zu beenden
Auch wenn Sie nicht Ihr Problem zu lösen oder einfach kann es nicht mehr aushalten, sind Sie besser dran in die Steuerung des Prozesses zu bleiben, anstatt einfach aufzugeben. Dadurch können Kredit Schäden und Kosten und halten Sie Ihre Würde zu verringern - und vielleicht Ihre geistige Gesundheit - intakt.
Im Folgenden sind einige der vielen Optionen zur Verfügung. Und vergessen Sie nicht, dass ein weiterer Grund, eine kostenlose professionelle Hypothek Berater zu verwenden, ist, dass neuere Optionen, wie gut Ihnen zur Verfügung stehen.
Verkaufen Sie Ihr Zuhause: Sie können Ihr Haus in einem Leerverkauf verkaufen können, wenn Sie kein Eigenkapital links oder eine Pre-Zwangsversteigerung, wenn der Wert des Hauses haben noch den fälligen Betrag auf der Hypothek übersteigt.
Kurzer Ausverkauf: Sie erhalten Ihre Kreditgeber, damit Sie Ihr Haus für weniger als die Hypothek Wert zu verkaufen. Diese Option ist in der Regel billiger für die Bank und weniger Belastung für die Hausbesitzer als eine Abschottung. Weil es gut für den Kreditgeber ist, können Sie ein wenig zu verhandeln. Stellen Sie, dass das Darlehen Mangel an den Kredit-Präsidium als Nullsaldo gemeldet werden und nicht als Abschreibung.
Achten Sie darauf, um herauszufinden, was die Folgen eines Leerverkauf oder Abschottung sein kann, bevor Sie fortfahren. Wenn die Handlung abläuft, können Sie Einkommensteuer auf diesen Betrag zu zahlen. Überprüfen Sie auch, ob Sie durch staatliche Steuern haben können, wie sie im Rahmen dieses Bundesgesetz nicht abgedeckt sind.
Pre-Zwangsversteigerung: Eine Pre-Abschottung Verkauf Anordnung ermöglicht es Ihnen, Hypothekenzahlungen zu verschieben, die Sie sich nicht leisten können, während Sie Ihr Haus verkaufen. Es hält auch verspätete Zahlungen aus Ihrer Kredit-Bericht.
Deed-in-anstelle von Abschottung: Wenn das Haus nicht verkauft werden kann, können Sie den Titel an den Kreditgeber überschreiben und ausziehen. Um diese Wahl zu qualifizieren, können Sie in der Regel nicht eine zweite Hypothek haben, ein Heim-Equity-Darlehen oder ein anderes Pfandrecht auf dem Grundstück.
Stoppen Zahlungen als Teil eines Plans: Nicht eine gute Option, aber wenn Ihr Plan ist, Geld für die Miete oder für die größere Anzahlung zu sparen Sie für einen neuen Platz brauchen, zu leben, dann das Geld beiseite Sie bezahlt haben für Ihre Hypothek mehrere Monate anfallen oder sogar Jahre Einsparungen. Der Preis kann jedoch in Kredit Schäden und Stress hoch sein.