Ein paar Beispiel Investment-Portfolios

Die folgenden Beispiel Anlageportfolios basieren alle auf echten, lebenden Kunden, die mit Rentenportfolios. Alle Namen und die meisten identifizierende Informationen wurden geändert, die Identitäten dieser guten Menschen zu schützen. Vielleicht finden Sie einige Ähnlichkeiten zwischen ihrer Situation und Ihrem.

Jean und Raymond, 61 und 63, finanziell recht komfortabel

Verheiratet im Jahre 1982, Jean und Raymond hob drei Children- die dritte nur College-up ist Finishing. Jean und Raymond sind beide Lehrer an öffentlichen Schulen und beide in den Ruhestand (er in zwei Jahre- sie in vier) mit gesunden traditionellen Renten. jene Renten, kombiniert mit der sozialen Sicherheit sollten Gemeinsam decken Jean und Raymond Lebenshaltungskosten für den Rest ihres Lebens.

Das Paar wird auch bringen wahrscheinlich in zusätzliches Einkommen aus Privatunterricht. Jean Mutter ist 90. Wenn Mom verstirbt, Jean, ein einziges Kind, erwartet eine Erbschaft von mindestens 1.500.000 $ zu erhalten. Mom Geld fast ausschließlich in Anleihen und CDs investiert. Also, was soll Jean und Raymond zu tun mit dem $ 710.000 sie socked haben sich in ihrer kombinierten 403 (b) Altersvorsorge?

Jean und Raymond sind im catbird Sitz. Selbst wenn sie die ganze $ 710.000 Notgroschen in Aktien zu investieren waren, und selbst wenn wir den schlimmsten Börsencrash in der Geschichte, Jean und Raymond würde wahrscheinlich immer noch in Ordnung sein, um zu sehen waren.

Das Paar braucht sicherlich nicht das Risiko eingehen, ihr Geld in Aktien setzen, weil sie benötigen, um ihr Portfolio um ihre finanziellen Ziele zu erreichen, nicht wachsen zu sehen. Aber ihre Renten gegeben, wird in Aktien wirklich, dass riskant zu investieren? Nein. Wenn Jean und Raymond wünschen sich eine große Erbe (um ihre Kinder, Enkel oder Wohltätigkeit) zu verlassen, ein überwiegend Portfolio Stock kann der Weg zu gehen.

Da Aktien neigen dazu, so viel lukrativer als festverzinsliche auf lange Sicht zu sein, wäre ein größerer Prozentsatz in Aktien wahrscheinlich mehr Wohlstand für die zukünftigen Generationen zu erzeugen.

Das Ignorieren für den Moment eine ganze Reihe von möglicherweise über Faktoren, die von der einfachen Szenario zu verkomplizieren, sollten sie mit einem aggressiven Portfolio wohl fühlen: vielleicht zwei Drittel in Aktien (Aktien und so weiter) und ein Drittel in festverzinslichen (Anleihen und so weiter). In dieser Zusammenfassung ist unten dargestellt.

Es ist nicht das, was die meisten Menschen für eine als angemessen denken # 147-Aging # 148- Paar, aber es macht eine Menge Sinn, vorausgesetzt, Jean und Raymond sind voll an Bord und versprechen, nicht von Aktien auszahlen zu lassen (wie viele Anleger tun), um das erste Mal, wenn der Markt ein Bad nimmt.

Kay, 59, in der Hoffnung nur für einen einfachen Ruhestand

Kay, zweimal geschieden, verdient ein sehr bescheidenes Gehalt als medizinisch-technische Assistentin. Sie erzielte ziemlich gut in ihrem letzten Scheidung. Dank einer großzügigen anfänglichen Barabfindung sowie einen guten Gewinn aus dem Verkauf ihrer letzten Heimat gemacht hat, hat Kay ein Portfolio von 875.000 $. Kay hasst nicht ihre Arbeit, aber sie ist darüber nicht verrückt, entweder- sie würde viel lieber ihre Tage verbringen Arbeit für Streuner Freiwillige tun.

Nach sorgfältiger Analyse Zahlen sie, dass sie $ 45.000 von Einsparungen pro Jahr erlaubt, wenn ganz bequem ohne Gehalt leben können zu ziehen. Ihre Kinder sind erwachsen und autark.

Kay Beispiel zeigt, warum einfache Formeln (wie Ihr Alter = Ihre richtige Anleihenalloktion) Funktionieren nicht. Kay ist in etwa das gleiche Alter wie Jean im vorherigen Beispiel. Und Kay, wie Jean, ist finanziell komfortabel. Aber es wäre ein großer Fehler, für Kay die gleichen Risiken, die mit ihrem Geld zu nehmen.

Im Gegensatz zu Jean, hat Kay keinen Ehepartner. Im Gegensatz zu Jean, hat Kay keine Rente haben. Im Gegensatz zu Jean, erwartet Kay kein großes Erbe. Im Gegensatz zu Jean und Raymond, Kay nicht leisten können, einen signifikanten Teil ihres Notgroschen zu verlieren. Sie ist abhängig von der Notgroschen wirtschaftlich über Wasser zu halten.

Bei ihrem derzeitigen Niveau von Spar- und mit einem ziemlich bescheidenen Wachstumsrate in ihr Portfolio sollte Kay Lage sein, bequem innerhalb von vier bis fünf Jahren in den Ruhestand. In Kay Fall hat sie mehr zu verlieren als zu gewinnen, durch keine große Gefahr in den Märkten nehmen. Auf der anderen Seite, wenn die Dinge so, wie sie will, kann Kay verbringen 30 oder mehr Jahren in den Ruhestand sein.

So ein alle festverzinslichen Wertpapiere, die durch die Inflation verschlungen bekommen konnte, wird nicht funktionieren. In Kay Fall wäre eine gute Empfehlung ein Portfolio sein, etwas abhängig von Kay Risikotoleranz, von 50 bis 55 Prozent Aktien und 45 bis 50 Prozent Anleihen, wie gezeigt.

Juan, 29, gerade erst begonnen

Drei Jahre aus der Business School mit einem MBA, Juan, Single und glücklich in seiner Stadt Wohnung, ist eine beeindruckende und wachsende Gehalt zu verdienen. Aber weil er damit beschäftigt gewesen Darlehen zahlt sich aus, er hat gerade erst begonnen, seine Ersparnisse zu bauen. Juan 401 (k) einen aktuellen Saldo von $ 3.700.

Juan - ein weiteres Beispiel dafür, warum einfachen Formeln funktionieren nicht! Schneider sollte wohl sein Portfolio so etwas wie Jean und Raymond zu sehen, trotz der offensichtlichen Unterschiede in Alter und Reichtum -. Juan ist noch viele Jahre weg aus dem Ruhestand und keine wesentlichen Kosten am Horizont zu sehen. Juan aufkeimende 401 (k) soll für eine sehr lange Zeit zu sitzen und zu wachsen - mindestens drei Jahrzehnten.

Die Geschichte lehrt uns, dass ein Portfolio von überwiegend Aktien aus wird wahrscheinlich ein höheres Wachstum bieten. Natürlich ist die Geschichte der Geschichte, und wir wissen nicht, was die Zukunft bringen würde. So wäre es immer noch eine gute Idee, zu vergeben 20 bis 25 Prozent Anleihen Juan Portfolio sein.

Bevor wir kein Geld in Aktien oder Anleihen, jedoch würde Juan wollen beiseite drei bis sechs Monaten zu setzen "im Wert von Lebenshaltungskosten im Notfall Bargeld Fonds außerhalb seines 401 (k), nur für den Fall, dass er seinen Job verlieren sollte, haben ernsthafte gesundheitliche Probleme, oder zu einem anderen unvorhergesehenen Krise unterworfen werden.

Miriam, 53, Einstecken entfernt

Nie verheiratet, ohne Kinder, Miriam will von ihrem Job als freier EDV-Berater in den Ruhestand, während immer noch jung genug, ihre Träume von Weltreisen zu erfüllen. Ihre Investitionen in Höhe von $ 75.000 wachsen zu einem guten Clip, wie sie derzeit eine volle 20 Prozent ihres Ergebnisses nach Steuern socking entfernt - etwa 20.000 $ pro Jahr. Aber sie weiß, dass sie einen langen Weg zu gehen.

Miriam ist richtig; sie hat einen langen Weg zu gehen. Um ihre Träume von Weltreisen erfüllen, muss Miriam wesentlich mehr als ein Notgroschen von 75.000 $. In diesem Fall ist die Anleihenalloktion Frage eine schwierige Frage. Miriam braucht starkes Wachstum, aber sie ist nicht in der Lage, zu riskieren, was sie hat, auch nicht. Fälle wie Miriams erfordern empfindliche Gleichgewicht.

Sie sollte am ehesten entscheiden sich für eine Start Portfolio von überwiegend Aktien und etwa 25 bis 30 Prozent Anleihen (siehe Abbildung 6.12), aber als Miriam kommt näher zu ihr finanzielles Ziel in den kommenden Jahren, sie konnte sich dieser Prozentsatz von Anleihen und nehmen ein mehr defensiv, konservativ Position.