Wie Medical Rechnungssteller und Programmierer identifizieren Commercial Insurance Carriers

Die kommerzielle Versicherung Welt dreht sich auf einer Achse Abwechslung. In der Tat scheint eine Versicherung für fast jede Situation zu existieren, und Anbieter sehen eine Vielzahl von Plänen in ihrer täglichen Praxis: bevorzugte Provider-Option plans- Point of Service plans- exklusiver Anbieter Option plans- Erhaltung der Gesundheit organizations- hohen Selbstbehalt plans- Rabatt plans- und ultra # 8208 spezifische Pläne, die nur verschreibungspflichtige Abdeckung bieten, Vision Abdeckung oder andere spezielle Abdeckung.

Die kommerzielle Versicherungsträger ist die Firma, die den Scheck an den Anbieter schreibt, aber der Träger kann oder auch nicht derjenige sein, den Anspruch, die Preise. Einige Fluggesellschaften teilnehmen mit Zahler Netzwerke, und die Netzpreise, die Forderungen. Andere können dritte # 8208-Party-Administratoren (TPAs) verwenden zu entscheiden, oder Preis, ihre Ansprüche über ihre Netze.

Bevorzugte Anbieter Organisationen (PPO)

EIN Preferred Provider Organization (PPO) ist ein Netzwerk von Anbietern im Gesundheitswesen (Ärzte, Krankenhäuser, usw.), die bei einem Versicherer unter Vertrag haben Gesundheitsleistungen Raten zu reduzierten bereitzustellen. Die Netzverträge definieren Rückerstattung Bedingungen für alle Ebenen der Service für die Anbieter im Netz.

Normalerweise Patienten mit PPO Pläne sind verantwortlich für niedrigere Zuzahlungen und Selbstbehalte, wenn sie ein Netzwerk-Provider verwenden, obwohl sie in der Regel entweder höhere Prämien zahlen oder haben größere out # 8208-of # 8208-pocket Kosten als Mitglieder anderer Plantypen. Auf der positiven Seite, PPO Patienten in der Regel nicht eine Überweisung benötigen einen Spezialisten zu sehen, aber sie können bestimmte Verfahren genehmigt im Voraus haben müssen.

Health Maintenance Organizations (HMOs)

Health Maintenance Organizations (HMOs), die Popularität in den 1970er Jahren gewonnen, sind Organisationen, die Vertrag mit allen Arten von Anbietern (Allgemeinmediziner, Spezialisten, Labors, Krankenhäuser, usw.), einen Patienten zu schaffen # 173-Service-Netzwerk, von dem der Patient oder an die der Hausarzt können wählen, kann sich beziehen.

Ein Vorteil der HMO-Patienten niedriger # 8208-Kosten im Gesundheitswesen. Sie haben in der Regel niedrigere Prämien und wenig oder gar keine copay Verpflichtungen. Sie müssen jedoch alle Gesundheitsversorgung durch einen zugeordneten Zugriff Hausarzt (PCP), die als Gatekeeper-Funktionen Kosten an die Versicherungsgesellschaft zu kontrollieren. Bevor Patienten einen Spezialisten aufsuchen können, muss der PCP sie verweisen. Auch mit der erforderlichen Überweisung in der Hand, sind immer noch Patienten an die Anbieter beschränkt, die innerhalb des Netzwerks HMO.

Einige HMOs haben nicht aus # 8208-of # 8208-Netzwerk profitiert. In diesem Fall - und abhängig von den Bestimmungen des Plans - die Kosten für die aus # 8208-of # 8208-Netzwerk-Dienste, die auf der Anbieter im Gesundheitswesen oder den Patienten fallen kann. Wenn ein PPO # 8208-Anbieter nur ein HMO Patient sieht, kann der PPO Vertrag den Anbieter zwingen, die Kosten für die Behandlung von Patienten zu absorbieren.

Wenn der Provider keinen Vertrag mit dem Unternehmen überhaupt hat und sieht eine HMO Patienten, dann kann der Patient vollständig für alle Kosten verantwortlich. Als Rechnungssteller / Kodierer, werden Sie die Ergebnisse dieser Wahlen aus erster Hand zu sehen.

Point-of-Service-Pläne (POS)

Point-of-Service (POS) Pläne sind eine Kombination aus PPO und HMO-Pläne. Ein POS-Plan ermöglicht es dem Patienten zwischen PPO und HMO-Anbieter zu wählen. POS-Mitglieder müssen nicht einen Hausarzt haben, aber sie können, wenn sie wollen. Wenn sie ein HMO-Anbieter besuchen, erhalten sie HMO Vorteile.

Wenn sie wählen einen PPO-Anbieter zu besuchen, erhalten sie PPO Vorteile. POS-Patienten haben in der Regel aus # 8208-of # 8208-Netzwerk Vorteile. ein nicht-Netzwerk-Provider Besuch erhöht die Kosten für die Patienten.

Exklusive Anbieter Organisationspläne (EZAG)

Exklusiv-Provider Organisation (EPO) Pläne sind ähnlich wie HMO Pläne, dass sie in der Regel den Patienten erfordern einen Hausarzt zu wählen. Sie erfordern auch Empfehlungen, wenn die Dienste eines Spezialisten erforderlich sind, und die Spezialisten müssen auch ein Netzwerk # 8208 vergebene Anbieter sein. Die einzige Ausnahme ist im Falle eines Notfalls, wenn ein Netzwerkanbieter nicht erreichbar ist.

Hohe # 8208 absetzbar Pläne

Die steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung hat der Geburt der hohen # 8208 absetzbar Gesundheit Plan gegeben. HMOs und PPOs begann typischerweise ziemlich niedrig, diese Pläne in 2003 HMO und PPO deductibles bieten, aber die Prämien kann teuer werden.

Die hohen # 8208 absetzbar Pläne bieten niedrigere Prämien, sondern kommen mit einem hohen Selbstbehalt. Selbstbehalte im Bereich 5.000 $ sind üblich. Diese Pläne sind eine intelligente Wahl für die jungen, gesunden Erwachsenen, die nur selten einen Arzt besucht. Aber wenn das für Erwachsene ein Bein bricht, die $ 5000 fügt verflixt schnell.

Einige Patienten mit hohem # 8208 absetzbar Pläne Gesundheit Sparkonten (HSAs) oder der Gesundheit Erstattung Konten (HRAs). HSAs sind pre # 8208 Steuern finanziert durch die insured- Arbeitgeber die HRAs finanzieren. Darüber hinaus kann HRAs oder nicht von derselben Carrier- hängt es von den Gruppengesundheitsplan Bestimmungen mit dem Arbeitgeber behandelt werden können.

Rabattpläne

Wahrscheinlich sind die Pläne mit den wenigsten Vorteile für Patienten und Anbieter sind Rabatt Pläne. Diese Pläne benötigen die Patienten eine monatliche Gebühr zu zahlen, die ihnen den Zugang zu teilnehmenden Anbietern gibt. Das Problem ist, dass die Patienten für die Leistungen bezahlen, die angeblich zu einem vergünstigten Preis.

Diese Pläne sind nicht wahr Krankenversicherung und Plan-Mitglieder sind in der Regel schockiert, wenn sie benötigen, um ihre zu verwenden . # 147-Versicherung # 148- Es trägt zu wiederholen, vor allem in diesem Fall: Immer Patientennutzen im Voraus zu überprüfen, den Anbieter und den Patienten zu schützen.